Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать при страховом событии в доме или квартире?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
Что делать при наступлении страхового случая
- Страховой случай – это всегда стресс и даже трагедия. Однако терять драгоценное время нельзя : одно из требований страховых компаний – заявлять о случившемся быстро.
- После потопа, пожара или взрыва нужно в течение суток получить справку о произошедшем. Ее выдадут в коммунальных службах, Гостехнадзоре, МЧС, полиции и др.
- Затем в ближайшие 3-5 дней надо написать заявление. Конкретный срок указан в договоре. Если не уложиться в него, можно вообще лишиться компенсации.
- В заявлении указывают информацию о себе, номер страхового полиса, описывают происшествие и прикидывают размер убытков.
- Справку вместе с заявлением относят в страховую компанию. Специалисты исследуют помещение и вынесут вердикт – страховой случай или нет. Если компенсация положена, то рассчитают ее точный размер.
- В страховой расскажут, какой пакет документов принести для получения выплаты. На его сбор тоже есть лимит, обычно до 30 дней.
- Иногда в компенсации отказывают. В этом случае можно обратиться в суд.
Часто задаваемые вопросы
- Если в квартире после пожара или потопа нельзя жить, может ли помочь страховая компания? У некоторых страховых компаний действительно есть такие правила: они идут навстречу клиентам и возмещают затраты на аренду жилья или гостиницы. Период проживания в съемном жилье за их счет обговаривается индивидуально. Обычно это столько, сколько идет ремонт в пострадавшей квартире или доме.
- Изменится ли размер выплат, если страхователь увеличил стоимость имущества в квартире? Клиент дополнил обстановку дома новой техникой и мебелью, обновил отделку и убеждает страховую компанию, что стоимость страховки должна увеличиться – это распространенная ситуация. Однако все зависит от политики компании. Многие идут на уступки клиентам, изменяя договор индивидуально. Нужно просто связаться со своим страховщиком и узнать его условия.
- Какое имущество можно застраховать? Страхуют любое имущество, которое принадлежит страхователю: недвижимость целиком, бытовую технику, мебель, отделку, личные вещи и драгоценности. Можно застраховать даже домашнее животное, потому что закон его тоже признает имуществом.
Страхование в соответствии с потребностями вашего жилья
В случае жилья вопрос должен заключаться не в том, нужно ли его страховать, а скорее в том, каковы потребности, и какой дом или здание вы страхуете.
Страхование жилья от компании If предлагает различные пакеты, среди которых вы можете найти наиболее подходящий для вашего жилища. Независимо от того, что у вас имеется – собственный дом и сад, квартира в многоэтажном доме, съемная квартира, или же вы арендодатель. Будьте готовы к неожиданностям и относитесь к ним с холодным спокойствием – убедитесь, что страхование вашего жилья будет вам подспорьем даже в самой сложной ситуации, и поэтому всегда читайте условия страхования.
При необходимости обращайтесь за советом или оставляйте свои данные – мы свяжемся с вами и поможем бесплатной консультацией. Не забудьте застраховать и свой коттедж или свою дачу!
Страховые случаи в рамках ипотечного страхования
| Объект страхования | Страховой случай |
| Жизнь и здоровье заемщика |
|
| Имущество |
|
| Титул | Лишение права собственности и признание договора купли-продажи недействительным по решению суда. |
Страховка по умолчанию
Добровольное страхование жилья власти стали предлагать в квитанции на оплату услуг ЖКХ около 10 лет назад. Тогда в них появилась сумма платежей за квартиру со страховым покрытием и без него. Чтобы застраховать жильё, достаточно начать платить, а чтобы отказаться — не делать этого. При этом называть такое страхование государственным нельзя. Страхованием квартир занимаются частные компании, победившие в конкурсе и подписавшие договор с ДЭЗом или управляющей компанией. Узнать, какая именно компания занимается страхованием в вашем районе, можно на сайте городского центра жилищного страхования.
Застраховать таким образом можно квартиру или жильё, находящееся в социальном найме, отделку, инженерное оборудование, коммуникации, конструктивные элементы. К страховым случаям относятся: пожар, взрыв по любой причине, кроме террористического акта, а также авария систем отопления, водоснабжения, канализации. Нужно помнить, что квартира становится застрахованной на следующий месяц после того, как жильцы начали платить взносы. То есть, если вы заплатили в сентябре, страховка вступит в силу в октябре. Воспользоваться услугой могут только лица, прописанные в квартире.
Главный вопрос: как выбрать страховую компанию
В первую очередь необходимо изучить страховые компании, которые работают на рынке, выбор страховщика, пожалуй, самое важное в данном вопросе. В принципе, сегодня тарифы по рынку не очень существенно отличаются.
-
Нужно понимать, что компании, работающие недавно, может попросту исчезнуть, и есть вероятность, что это произойдет до наступления страхового случая. В этом плане рекомендуется обращать внимание на организации, которые имеют успешный опыт работы в течение десятка лет.
-
Полезно поискать в Сети сведения, которые относятся к взаимодействию компании со своими клиентами, можно просмотреть судебные дела и открытые в связи с ними исполнительные производства. Это позволит узнать о случаях, когда компания отказывалась возместить ущерб, однако, рассматривая такие случаи, стоит разобраться, и выяснить – кто же неправ, ведь всегда находятся те, кто желает поправить свои финансовые дела и получить страховое возмещение в большем размере, чем понесенный ущерб.
-
Можно найти информацию о соотношении реализованных полисов и частоты выплат. Если компания продает много полисов, а выплаты производит редко – стоит задуматься о том, что в случае необходимости вам придется приложить немало усилий, чтобы выбить свою компенсацию. Однако излишняя щедрость в подобном вопросе также может навести на определенные мысли – возможно, имеет место неграмотный менеджмент, в результате непродуманных действий такая компания может разориться.
Где застраховать квартиру?
Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию. Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков. Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.
И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.
При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).
О чем стоит помнить еще при выборе комплексной страховки
- Внимательно читайте договор и изучайте возможные обстоятельства, при которых вам могут отказать.
- У всех страховых компаний прописывается четкий срок, в течение которого вы должны сообщить о случившейся проблеме. В противном случае в выплате могут отказать уже на этом основании.
- Без выплаты можно остаться, если страховой случай произошел по вине самого хозяина.
- При выборе страховой компании внимательно изучите рейтинги и отзывы. Полезно и пообщаться на эту тему с друзьями, у которых уже есть страховка.
- Если произойдет страховой случай, многое может зависеть от расчетов оценщика. Иногда он может не понадобиться: при небольшой сумме ущерба вам могут предложить N сумму без дополнительных разбирательств. Но зачастую оценщик все же приезжает и осматривает повреждения. При составлении документов учитывается процент износа — за счет этого сумма компенсации может быть маленькой.
- Стоит сохранять все документы, например, чеки, которые могут понадобиться для расчета компенсации.
Учитываем особенности страхового полиса
При оформлении страхового случая, вы должны чётко понимать, что не все риски страхуются. Наступление некоторых событий не влечёт выплат со стороны страховой компании.
К таковым можно отнести:
- Разрушение квартиры по причине ядерного взрыва;
- Нанесение урона вследствие военных действий, народных волнений (различных митингов);
- Разрушение стен и других конструкций произошло по причине ошибок строителей;
- Радиоактивное или химическое загрязнение.
Также по некоторым причинам страховая компания вправе отказать в выплатах:
- Нанесение урона имуществу до заключения договора. Часто к таким уловкам прибегают мошенники. К примеру, сегодня произошёл пожар, а средств на ремонт нет. Собственники в этот же день обращаются в страховую компанию, а на следующий день заявляют о страховом случае. Однако, такое действие вряд ли приведёт к желаемому результату. Эксперт оценит точность наступления события вплоть до часов, а потому мошеннические действия будут выявлены сразу же;
- Отсутствие наступившего риска в заключённом договоре. Тщательно продумывайте, какие риски стоит указать в полисе, а также уточняйте, в каких случаях в выплате может быть отказано.
От «выплатами доволен» до «это абсурд»
А теперь от теории перейдем к практике. Вот что рассказали читатели Onlíner, имевшие опыт взаимодействия со страховыми. Так как у большинства подтверждающие документы не сохранились, названия компаний озвучивать не будем, но смысл от этого не меняется.
«Вот уже десять лет страхую три свои квартиры по комплексным договорам, — вводит в курс дела Галина. — И вот один раз пришлось обратиться по страховке: живем на 2-м этаже, но из-за того, что на 9-м прорвало батарею, затоплены оказались и мы. Пострадали обои на стене (в углу комнаты) и на потолке. Приехал оценщик, взял все подтверждающие документы в ЖЭСе (вот уж где точно работать не хотят). Оценили нас, казалось бы, неплохо: учли, что переклеивать надо всю комнату (а не одну стену) и потолок. Однако выплаченной суммы хватило только на новые хорошие обои для стен и поклейку. На потолок уже денег не было. Эта ситуация произошла около четырех лет назад».
У Дмитрия в апреле прошлого года случилась похожая ситуация и даже сохранился документ (расчет ущерба), а потому страховую компанию мужчина знает в лицо: «Застраховал квартиру в „Белгосстрахе“, весной произошел страховой случай: залил сосед сверху. Были повреждены обои и потолок. Получил выплату, но был с ней не согласен. Подал жалобу, в итоге немного доплатили. Но вы только посмотрите на этот расчет: демонтаж потолка, как они считают, стоит 4,80 рубля. Это абсурд. Подскажите, где можно найти человека, который разберет гипсокартонный потолок за эту сумму? Все остальное тоже далеко от рыночных расценок. В общем, сил и времени потратил много, итоговой выплатой недоволен».
Залив квартиры – страховка помогла
Пока я отсутствовала, моя квартира дважды подверглась заливу: залив соседями сверху и канализационный засор (квартира на первом этаже). Честно говоря, войдя в квартиру, я обрадовалась, что не успела сделать ремонт. Вспомнив о полисе, я позвонила агенту, который рассказал мне последовательность действий: вызов аварийной службы при необходимости, заявление о страховом случае на сайте РЕСО, фотографии последствий залива, а также вызов представителей управляющей компании для составления акта. Так я и сделала, после чего дождалась эксперта из РЕСО и уже через 2 недели получила компенсацию ущерба (а в моем случае средства на ремонт недавно купленной квартиры).
Важно отметить, что залив сверху к моему возвращению успел подсохнуть, и управляющая компания отказывалась фиксировать ущерб в акте, утверждая, что залив имел место гораздо раньше. В свою очередь, я сходила в аварийную службу, где вместе с диспетчером мы просмотрели заливы, которые случились в нашем доме за последние 2 месяца, и обнаружили вызов аварийной службы месяц назад как раз по стояку над моей квартирой. С документальным подтверждением я сходила к начальнику управляющей компании с требованием внести залив в акт. Мне отказано не было.
Страховка квартиры: что входит в полис
Страховой полис можно собирать как пазл, выбирая те составляющие, которые, на ваш взгляд, вам актуальнее. Что предлагают включить в полис компании при страховании квартиры:
конструктивные элементы
Имеются в виду стены, перегородки, перекрытия, балконы, окна, окна и т.п. Если вы страхуете частный дом – страхуются и крыша, фундамент с цоколем, перекрытия чердачные и подвальные.
внутренняя отделка и оборудование
материалы, которыми отделаны стены, пол и потолок; полы (кроме межэтажных перекрытий); двери и окна; сантехника, газовое оборудование, элементы сети отопления и вентиляции, электропроводка и счетчики, внутренние перегородки.
движимое имущество
Бытовая техника, электроника, мебель, телефоны, ценные вещи (одежда, обувь, картины, оружие), предметы интерьера, детские игрушки. Здесь важно отметить, что движимое имущество отдельно застраховать нельзя – лишь «в комплекте» с конструктивными элементами и/или внутренней отделкой.
Однако страховать некоторые предметы компания не будет. Например: наличные деньги и банковские карты, информацию на бумажных и технических носителях, продукты питания, напитки, табак, драгоценные металлы и камни (за исключением ювелирных изделий), животных и растения, антиквариат и коллекции, лекарства, взрывчатые вещества и патроны.
гражданская ответственность
Если страховой случай случился по вашей вине – страховая возмещает стоимость имущества, элементов отделки и ремонта, вред здоровью и жизни (например, затопление соседей — один из часто наступающих страховых случаев).
Сразу разберем на примере: если вы оформили страховку на конструктивные элементы на случай пожара – страховая сумма покроет только повреждения перегородок, окон и пр., а за поврежденные обои, межкомнатные двери (которые входят в список внутренней отделки) выплату вы не получите.