Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить акт осмотра ТС по ОСАГО от страховой компании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это важный вопрос, ведь не все ситуации попадают под страховое покрытие по ОСАГО. В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.2002 г., определены случаи, которые не признаются страховыми и не подлежат возмещению ущерба. Давай разберемся в них.
Обязана ли страховая выдать акт расчёта?
Да. И этот ответ на этот вопрос законодательство устанавливает вполне чётко. Но вот только сам порядок и сроки предоставления акта расчёта по возмещению ущерба по ОСАГО урегулированы несколько двусмысленно. Давайте разбираться!
Итак, пункт 4.23 Правил страхования предписывает при запросе автолюбителя-потерпевшего в ДТП (выгодоприобретателя) предоставить ему информацию о сумме страхового возмещения в виде акта с расчётом возмещения. Обратите внимание на обязательность именно запроса выгодоприобретателя. Это значит, что Вы обязаны подать требование, а по умолчанию такой расчёт по результатам оценки не предоставляется.
Требование обязательно нужно подавать письменно в свободной форме, в котором просто указать:
В страховую компанию такую-то
От такого-то
Требование
Прошу Вас на основании пункта 4.23 Правил страхования предоставить акт о страховом случае с расчётом о страховом возмещении в срок 3 календарных дня, за исключением праздничных нерабочих дней.
Ваша подпись, расшифровка и дата.
Случаи, которые не определяются как страховые
Страховой случай в рамках ОСАГО не определяется в следующих случаях, согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.2002 года (с учетом изменений):
- Ущерб, нанесенный при эксплуатации автомобиля, который не указан в договоре ОСАГО, или ущерб, причиненный ТС, не являющимся застрахованным.
- Управление транспортным средством лицом, не прописанным в полисе ОСАГО.
- Требование о возмещении упущенной выгоды или причиненном моральном ущербе пострадавшему.
- Повреждение или поломка транспортного средства, произошедшие в результате обучения вождению автомобиля, участия в соревнованиях, пробных заездов (тест-драйве) на специально оборудованных площадках.
- Загрязнение окружающей среды, за исключением случаев, когда риск ответственности за его транспортировку подпадает под действие закона о надлежащем виде обязательного страхования.
- Ущерб, нанесенный здоровью, или возникшая опасность для жизни наемного персонала во время работы, если возмещение ущерба полагается согласно соответствующим законам.
- Возмещение убытков работодателю в результате нанесения ущерба наемным рабочим.
- Повреждение или поломка транспортного средства, а также деформация груза, установленного на нем, в результате действий водителя ТС, если они не являются следствием ДТП.
- Ущерб, нанесенный транспорту при загрузке или разгрузке ТС.
- Порча, разрушение старинных вещей с культурной и исторической ценностью, а также строительных объектов, имеющих историческую ценность, если такие случаи не покрываются договором ОСАГО.
- Ущерб, причиненный пассажирам, пользующимся услугами перевозчиков, если возмещение ущерба полагается согласно закону РФ об обязательном страховании ответственности водителя, перевозчика, за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
- Случаи, когда сумма причиненного ущерба превышает максимальное покрытие по договору ОСАГО, и возмещение убытков должно быть взыскано с виновника ДТП в судебном порядке.
Нюансы начисления выплат при страховом случае
Сумма страхового возмещения рассчитывается на основании данных, которые были указаны страхователем в заявлении при оформлении страхового случая, зафиксированы страховщиком в акте страхования или установлены соответствующей организацией, если страховщик обращался к ним.
Стоимостным выражением ущерба является стоимость утраченного или обесцененного имущества, которая определяется страховой оценкой. Компенсация зависит от объема понесенного ущерба, но также зависит от условий договора. Сумма может полностью или частично покрывать ущерб.
В случае пропорционального страхования, то есть страхования на неполную страховую стоимость или недострахования, размер компенсации высчитывается в соответствии с пропорцией, которая определяется как отношение страховой суммы к страховой стоимости. Другими словами возмещение будет выплачиваться на основании той части ущерба, за которую страхователь заплатил взнос.
Наиболее распространена система страхования первого риска. Это значит, что страхователь получает компенсацию не больше той суммы, за которую он заплатил взнос. Если ущерб оказался меньше уплаченной ранее страховой суммы, то договор продолжает свое действие в рамках оставшейся суммы. Если, наоборот, размер убытка больше страховой суммы, то разница никак не компенсируется страховщиком.
Оформление страхового случая при ипотечном кредитовании
Комплексное ипотечное страхование представляет собой три компонента:
- титульное страхование (риск потерять право собственности на недвижимость);
- страхование имущества (риски уничтожения или повреждения недвижимости);
- страхование жизни (риски причинения вреда, утраты трудоспособности, смерти).
Какие происшествия являются страховыми случаями при страховании имущества?
- пожар;
- взрыв;
- аварии систем отопления, водоснабжения, канализации;
- затопление недвижимости;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц;
- падение летательных объектов либо обломков от них, наезд транспортных средств или самоходных машин, падение деревьев и иных предметов.
Что делать, если страховая компания не выдает акт осмотра
И они всячески препятствуют получению вами этих документов. Если письменный отказ в полной выплате затребованных вами средств и акт о страховом случае получить, как правило, удается (поскольку СК обязаны их предоставить), то для получения иных – особенно последних двух – придется приложить немало усилий. Что нового в правилах ОСАГО? Способствуют страховщикам и новые Правила ОСАГО.
Важно
В прежней их редакции пунктом 70 прямо определялось, что акт осмотра и заключение эксперта являются неотъемлемыми частями акта о страховом случае. А сам акт должен был выдаваться вам страховщиками в срок не позднее трех суток со дня вашего письменного обращения в СК (пункт 71). Сегодня в 4.22 и 4.23 пунктах новой редакции Правил указывается лишь обязанность страховщиков выдать акт о страховом случае, но иные документы не упоминаются и никак к данному акту не привязываются.
Страховая не выдает акт осмотра по осаго
- Размер ущерба указывается далее в российских рублях – указываться он должен как в цифровых значениях, так и словами.
- Внизу пишется, кто получатель страхового возмещения – фамилия, имя, отчество, а также счет получателя, куда следует перечислять страховые выплаты и дата – когда следует сделать такие перечисления.
- Потом указать еще нужно форму выплаты и ее тип – «промежуточная», либо «завершающая».
- Внизу подписи составителя и согласователя акта.
- А еще ниже – заметки бухгалтера о перечислении выплат на счет страхователя.
Какие могут быть совершены махинации с актом и его составлением со стороны страховой компании, следует понять из того, о чем говорят эксперты и специалисты юридической практики.
Документация, необходимая для конкретного вида защиты
Каждый вид страхования подразумевает разные виды рисков. Для подтверждения того, что именно оговоренное в договоре обстоятельство и стало причиной ущерба, и необходимы все перечисленные ниже справки, извещения и постановления.
Дополнительные документы при наступлении страхового случая при ОСАГО:
- извещение о ДТП;
- Копию протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны быть составлены в отношении причинителя вреда и содержать информацию о его привлечении к административной ответственности за нарушение Правил дорожного движения Российской Федерации.
Получение акта о страховом случае
Акт о страховом случае – очень важный и при некоторых обстоятельствах необходимый документ. Это перечень всех обстоятельств дела, всего нанесенного ущерба (его характера, последствий), назначенных выплат с классификацией по каждому виду ущерба, их сроков, доказательств, в т.ч. фото / видео материалов и другой, имеющей отношение к рассматриваемому случаю, информации.
Акт составляет страховщик на основании всех предоставленных сведений, а также по результатам осмотра, проводимых экспертиз и т.п. Оформляется акт только при назначении компенсационных выплат (как прямых, так и страховых), т.е. при натуральной компенсации (ремонт за счет страховой) акт не составляется (ст.4.22 Главы 4 Положения ЦБ РФ №431-П).
В соответствии с правилами конкретной компании, акт о страховом случае может выдаваться пострадавшей стороне по умолчанию, однако такой обязанности законодательство не подразумевает. Одновременно, ст.4.23 Главы 4 Положения ЦБ РФ №431-П устанавливает обязанность страховщика предоставить такой акт по письменному требованию.
Сроки получения страхового возмещения
Срок рассмотрения заявления о страховой выплате
Рассмотрение заявления потерпевшего об осуществлении страховой выплаты и приложенных к нему документов (полный комплект документов, установленный Правилами ОСАГО) производится в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения.
В течение указанного срока страховая организация обязана произвести компенсационную выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.
В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.
Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ
Подготавливая комплект документов для получения возмещения по ОСАГО при ДТП имейте в виду:
- Итоговое решение о количестве документов, подтверждающих и квалифицирующих отдельно взятое ДТП, принимает страховой агент в соответствии с перечнями, опубликованными в Положении Банка России № 431-п.
- Нормативные правовые акты закрепляют за пострадавшим в аварии обосновывать свои требования документально, при этом страховщик обязан содействовать.
- Возмещение понесенных убытков производится в заявительном порядке.
- Потерпевший вправе переслать необходимые бумаги через официальный сайт компании.
- Отсутствие уважительных причин для пропуска срока подачи документов в страховую компанию инициирует судебный отказ.
- Исковое заявление также подается при недостаточной сумме компенсации или в случае превышения размера возмещения, ответчиком по делу выступает виновник аварии.
Кем и когда оформляется?
Акт о наступлении страхового случая может быть оформлен при участии аджастера, который представляет страховую компанию, а также страховщика или уполномоченного им лица. В этом документе подробно описывают обстоятельства гибели (повреждения) имущества, их место, время, причины, величину причиненных убытков, меры, которые принимаются для сохранности имущества, и иные сведения. Страховой акт составляется после того, как потерпевшая сторона напишет заявление о том, что наступил страховой случай, и предоставит перечень поврежденного имущества. На составление акта отводится три дня, выходные дни и праздники не учитываются.
Основываясь на заявление потерпевшей стороны, учитывая факты и обстоятельства страхового случая, составляется акт, который направляется страховщику. За рубежом такой документ именуется заявленная претензия. Есть ряд случаев, когда страховой акт может быть оформлен должностным лицом, это закреплено на законодательном уровне и осуществляется при обязательном страховании имущества. Подтвердить страховой случай по социальному или личному страхованию может медицинская справка, больничный лист или иной документ.
В течение какого времени нужно обратиться в страховую после ДТП
Важно соблюсти срок уведомления страховой о ДТП, чтобы не возникло проблем. Вообще, после аварии лучше действовать быстро и решительно, не затягивать процесс. Желательно как можно быстрее уведомить компанию и начать процесс оценки и возмещения.
Статья 11 ФЗ-40 говорит о том, что потерпевший должен уведомить страховую о событии в сроки, установленные правилами обязательного страхования. А они говорят, что срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО в 2021 году — 5 рабочих дней после заполнения извещения о происшествии.
Уложиться в срок обращения в страховую после ДТП по ОСАГО должен не только пострадавший, но и виновник. Он обязательно обращается к компании, в которой купил полис, и заявляет о событии.
Но, опять же, ситуации бывают разными. Если потерпевший не уложился в установленные временные рамки по уважительной причине, его заявление все равно примут.
Нужно разделять сроки уведомления и подачи заявления. Согласно положению Банка России №431-П главе 3 пункту 3,9 потерпевший уведомляет страховщика “при первой возможности”. Подать документы — в течение 5 дней.
Так что, если рассматривать, в течении какого времени можно обратиться в страховую после ДТП, обеим сторонам желательно это сделать в течение пяти рабочих дней. Но потерпевший по уважительной причине может опоздать.
При этом страховая может устанавливать свои сроки приема заявления о ДТП, превышающие те, что установлены законом. Например, Совкомбанк Страхование дает владельцам полиса КАСКО 10 дней. Если есть какие-то свои сроки, они указаны в документах на страховку.
Проблемы оформления страховых случаев и получения выплат
Гражданский кодекс РФ гораздо больше внимания уделяет защите прав потерпевшего, в то время как при страховании ответственности на первое место выносятся интересы страхователей. Согласно ст.931 ГК РФ потерпевший назначается выгодоприобретателем и ему предоставляется право предъявить страховщику деликтный иск. Таким образом, данные меры направлены на защиту интересов потерпевшего.
На практике же потерпевшие редко пользуются правом, предоставленным им законодательством. Обычно они предъявляют требования причинителю вреда, а не страховщику. Ведь с точки зрения простого обывателя несет ответственность тот, кто причинил вред другому. А если обвиняемый застраховал свой интерес, то он и должен обращаться к страховщику. Мы считаем такие рассуждения не совсем правильными.
Подобная ситуация упомянута в информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» от 28.11.03 г. № 75. В документе было проанализировано обращение предприятия в арбитражный суд с иском к автотранспортной компании о возмещении ущерба, полученного вследствие ДТП.
Организация, выступившая истцом, потребовала взыскать убытки с автопредприятия и не учла тот факт, что ответственность причинителя вреда была застрахована. Но правильно было бы сначала обратиться к своему страховщику. В связи с этим суд привлек к участию в деле в качестве второго ответчика страховую компанию. Исход дела был решен на основании норм гражданского, гражданско-процессуального и страхового права.
Менять данные в полисе нельзя, только покупать новый полис
Указать нового страхователя или заменить машину в полисе не получится. Передать полис новому владельцу при продаже машины тоже нельзя. Бесполезно прикладывать копию договора купли-продажи или делать пометки в полисе с заверением покупателя и продавца. В случае ДТП возмещения от страховой по такому полису не будет.
Если меняется владелец или автомобиль, нужно покупать новый полис.
Так же с новой машиной. Автовладелец продал одну машину и купил новую. Он вернет часть страховой премии за ОСАГО для проданной машины и оформит отдельную страховку на новый автомобиль.
Если вам предлагают что-то исправить в страховом полисе, это незаконно — потом будете возмещать ущерб своими деньгами. Если продавец предлагает отдать вместе с машиной свою страховку, это бесполезная опция и при ДТП она не поможет.
Заботясь о будущем, люди хотят сохранить свое имущество, производственное оборудование, продукцию, поэтому пользуются услугами по страхованию материальных ценностей, зная, что при наступлении страхового случая смогут получить компенсацию, и преодолеть все трудности будет легче. Страхование имущества имеет некоторые особенности и условия, к ним относится обязательное выполнение противопожарных и других норм.
В случае гибели имущества или повреждения владелец должен обратиться в специальную инспекцию по страхованию, написать заявление на осмотр, а также принять меры, обеспечивающие сохранность поврежденного имущества.
Таким образом, страхование – это инструмент, который помогает человеку защитить свои материальные и нематериальные ценности, получить выплату при условии наступления страхового случая, а значит, обезопасить себя от дополнительных расходов по восстановлению здоровья и имущества и быть более уверенным в завтрашнем дне. А именно этого хотят все люди.