Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка по форме банка для ипотеки Россельхозбанка – как заполнить и скачать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каждый кредитор для подтверждения дохода принимает документы только утвержденного образца. Документ по форме банка для ипотеки Россельхозбанка отличается от других кредиторов тем, что в нее не вносятся помесячные начисления, для заполнения потребуется среднее значение дохода. Разберем поэтапно, какие данные следует вносить.
- В левом верхнем углу ставится штамп организации-работодателя для документов. Это не круглая печать, а оттиск, содержащий название и иногда часть реквизитов.
- Сразу под штампом указывается дата составления документа. Для ипотечного кредита Россельхозбанка бумага по форме банка имеет ограниченный период действия – 30 дней.
- После слов «дана» – фамилия, имя, отчество заемщика полностью, дата рождения.
- Далее – дата приема на работу.
- В следующей графе указывается полное наименование работодателя, реквизиты налоговые и банковские, адреса – юридический и фактический, а также код ОКТМО.
- Следующая строка – должность. Должна быть вписана так же, как в трудовой книжке.
- После должности указывается доход. Требуется вписать среднюю величину за последние полгода.
- Следующая строка – удержания. Здесь указывают подоходный налог по ставке 13%.
- Бланк подписывает руководитель компании и главный бухгалтер, указываются телефоны отдела кадров и бухгалтерии.
- В соответствующем месте ставится печать.
Кредит “Садовод” в Россельхозбанке
Документы, необходимые для получения кредита:
- Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика;
- Документы, подтверждающие трудовую занятость (Копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем, не более чем за 30 дней до подачи Заявки-анкеты);
- Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет, для студентов – призывное свидетельство об отсрочке службы в армии.
- Паспорт гражданина РФ Заемщика (Созаемщика, Поручителя, Залогодателя);
- Документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заемщика (Созаемщика, Поручителя) – по форме 2НДФЛ либо Справка по форме Россельхозбанка;
- Документы по предоставляемому обеспечению;
для граждан:
- ведущих садоводство, огородничество или дачное хозяйство (для членов садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (товарищества, кооператива, партнерства)) – членская книжка (билет) либо иной документ, выданный Правлением некоммерческого объединения (руководящим органом общественной организации);
- ведущих садоводство, огородничество или дачное хозяйство в индивидуальном порядке – договор о пользовании объектами инфраструктуры и другим имуществом общего пользования вышеуказанных объединений;
- изъявивших желание вести садоводство, огородничество или дачное хозяйство и владеющим на праве собственности земельным участком – документ на право собственности на земельный участок, выделенный для ведения садоводческого, огороднического, дачного хозяйства, позволяющий определить вид права, на котором предоставлен земельный участок;
- изъявивших желание вести садоводство, огородничество или дачное хозяйство и не имеющим на праве собственности земельного участка – заявление (в свободной форме) подтверждающее, что им будет приобретаться объект недвижимости находящейся на земельных участках в садоводческом/огородническом/дачном некоммерческом объединении или ассоциации (союзе).
Перечень указанных документов не является исчерпывающим. В отдельных случаях кредитования представляются дополнительные документы (при кредите на строительство объектов недвижимости производственного назначения/на реконструкцию и капитальный ремонт объектов недвижимости производственного назначения и т.д.).
- Паспорт гражданина РФ (Заемщика, Созаемщика, Поручителя);
- Документы по приобретаемому (строящемуся) жилью;
- Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок/право постоянного (бессрочного) пользования земельным участком/право аренды земельного участка (арендуемый земельный участок находится только в государственной или муниципальной собственности), на котором расположено приобретаемое/строящееся жилое помещение для постоянного проживания;
- Документы по предполагаемому обеспечению;
- Иные документы по требованию Банка (в зависимости от сложности сделки).
Документы необходимые для получения кредита:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность Заемщика (Созаемщика);
- Документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние 6 месяцев Заемщика (Созаемщика) — по форме № 2-НДФЛ либо Справка по форме Россельхозбанка;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, и копию трудового договора с основного места работы;
- При необходимости Банк может запросить дополнительные документы, отражающие финансовое положение Заемщика/Созаемщика.
Особенности документа
Многие современные банки поддержали данный документ по стандартной и понятной причине. Приличное количество организаций по разным основаниям скрывают свою прибыль и реальные доходы работающих сотрудников. Заработная плата в этом случае выдается партиями – официальное начисление и вторая часть в индивидуальном конверте. В подобной ситуации заемщик не имеет возможности подтвердить свой реальный доход, соответственно часто не может претендовать на оформление и получение кредитного займа в серьезном размере.
Исправив ситуацию, введя справку о получаемых доходах, организации перестают терять достаточно надежных и платежеспособных людей, что в состоянии получать займы и полностью погашать их. Одновременно с этим клиенты, владеющие реальным приличным доходом, имеют право получить средства на крупные приобретения. Можно больше не опасаться отказа и разных проволочек по причине стандартной бюрократии.
Зачем нужна справка по форме банка
Россельхозбанк при выдаче ипотеки запрашивает определенный комплект документов. На основании предоставленных бумаг проводится анализ платежеспособности, надежности заемщика, целесообразности предоставления займа.
Важное место среди необходимых документов занимают подтверждающие получение заработной платы. К сожалению, в текущей экономической ситуации не все работодатели могут позволить выплачивать полностью белую заработную плату. Множество компаний работают по так называемой «серой» схеме. Сотрудники таких компаний получают заработную плату, состоящую из двух частей:
- официальная, облагаемая налогом по ставке 13%;
- неофициальная («серая»), с которой сборы в бюджет не уплачиваются.
Белая часть, как правило, небольшая. Составляет она до 50% от получаемых денег.
Форма банка позволяет заемщикам подтвердить весь заработок, включающий в себя обе части.
Форму этого документа следует заполнять внимательно, ничего не пропуская и не допуская ошибок, при этом заполняя все требуемые поля.
Банк очень внимательно проверяет все указанные данные, и от их достоверности и правильного заполнения, помимо прочих факторов, будет зависеть то, даст ли кредитор свое одобрение на выдачу кредита.
Что обязательно содержит в себе бланк справки по форме банка Россельхозбанк:
- дату получения;
- полное и правильное название кредитной организации, для которой составляется документ;
- ФИО и должность лица, которое предоставляет справку;
- данные о компании, которая выдает бумагу: ИНН, номер телефона, адрес юридический и фактический;
- уровень ежемесячного или среднемесячного заработка клиента в данной организации без учета налоговых сборов;
- подпись с расшифровкой начальника организации и бухгалтера с указанием должностей;
- печать учреждения.
Где получить справку для заполнения?
Каждая банковская организация самостоятельно определяет перечень необходимых ей сведений о будущем заемщике, и сама выбирает форму, по которой клиенты будут передавать ей данные.
Так как чаще всего заемщики лично обращаются в отделение банка для оформления кредита, то самым распространенным способом можно назвать бумажные бланки, которые можно получить у работников компании.
Помимо заполнения бумажного носителя, граждане также имеют возможность скачать справку по форме Россельхозбанка и заполнить электронную версию документа.
Найти его можно следующим способом:
- на официальном сайте Россельхозбанка;
- скачать на одном из сайтов в интернете, однако всегда есть риск получить недействительную или неверную версию бланка;
- по ссылке ниже тоже можно загрузить форму справки для кредита в Россельхозбанке.
Какие данные отражены в справке по форме РСХБ
Пустой бланк справки по форме Россельхозбанка потенциальный заемщик дает работодателю, который заполняет такие сведения:
- Дату оформления. При этом следует обратить внимание, что справка действительна только 30 календарных дней. Если не успеть подать заявку в банк за это время, то документ придется заполнять повторно. Если заявка оформляется на ипотеку, то обращаться за этой справкой к работодателю нужно как можно ближе ко дню подачи всего пакета документов.
- ФИО заемщика и его дату рождения.
- Какого числа был трудоустроен в организацию.
- Наименование и форму собственности работодателя.
- Банковские реквизиты работодателя.
- Юридические и фактический адрес нахождения работодателя.
- Занимаемую заемщиком должность.
- Размер среднемесячной заработной платы за последние 6 месяцев.
- Сумму среднемесячных удержаний за последние полгода.
- Подписи руководителя, главного бухгалтера и при наличии печать организации.
- Контактные телефоны бухгалтерии работодателя и отдела кадров.
Такую же справку может предоставить и работающий пенсионер. Для этой категории заемщиков предусмотрены дополнительные строки. Под полем с указанием даты приема на работу размещены еще два – получает пенсию «пожизненно» или на «срок до» с указанием дат. Здесь вписывают актуальную для работника информацию.
Образец справки о доходах от РСХБ можно скопировать с официального сайта или взять распечатанный бланк в офисе компании.
Плюсы и минусы программы сельской ипотеки
Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:
-
Срок выплаты ипотеки до 25 лет.
-
Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.
-
Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.
-
Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.
-
Инвестиция в экологические условия жизни.
Минусы ипотеки:
-
Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.
-
Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.
-
Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.
-
На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.
-
Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.
-
Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.
Зачем подтверждать платежеспособность
Если потенциальный заемщик не может подтвердить постоянный доход, то это весомый повод для банка отказать в выдаче кредита. Когда кредитор знает финансовые возможности клиента, он начинает анализировать другую информацию. Например, кредитную историю будущего заемщика и текущую финансовую нагрузку. Каждый потенциальный заемщик самостоятельно дает разрешение банку на запрос своей кредитной истории.
Для дисциплинированных клиентов с высокими доходами банки предлагают более выгодные условия обслуживания. Например, более крупную сумму займа или пониженную процентную ставку, чем в стандартном предложении. Поэтому клиенты сами заинтересованы показать, что у них достаточно регулярных поступлений для исполнения взятых на себя обязательств.
В наиболее выгодном положении находятся клиенты Россельхозбанка, которые получают заработную плату на карту внутри банка. Им не надо приносить справку о доходах. Сотрудники РСХБ видят по выписке по счету все поступления от работодателя. При этом условия по одному и тому же потребительскому кредиту без обеспечения для стороннего клиента и зарплатного отличается по ставке на 0,5%. Такая же разница и по всем остальным кредитным продуктам.
Как правильно заполнить справку о доходах по форме Россельхозбанка
Достоверность сведений о заработной плате заемщика, указанных в справке по форме Россельхозбанка, проверяется кредитным менеджером в процессе рассмотрения заявки. Если будет выявлена попытка со стороны заемщика ввести банк в заблуждение, ответ банка будет отрицательным.
Справка о доходах по форме банка должна быть составлена сотрудником бухгалтерии. Документ подписывается руководителем организации и главным бухгалтером. При отсутствии в штате должности главного бухгалтера или лица, выполняющего его обязанности, справку заверяется только директором. В этом случае нужно сделать в справке соответствующую отметку.
На документе должна стоять печать организации. Ее отсутствие допускается, если заемщик трудоустроен у индивидуального предпринимателя.
Документ о размере заработной платы, заполненный по форме Россельхозбанка, не может быть подписан самим заемщиком или его родственником. Такая справка не будет принята кредитной организацией к рассмотрению.
Форма справки о доходах по форме Россельхозбанка размещена на сайте кредитной организации. Кроме этого, чистый бланк можно взять у кредитного менеджера при оформлении заявки или скачать с нашего сайта по ссылке выше. Работодатель должен заполнить следующие поля:
- дату выдачи документа;
- фамилию, имя и отчество заемщика;
- дату рождения заемщика;
- дату трудоустройства в организацию;
- полное наименование работодателя с указанием организационно-правовой формы;
- банковские реквизиты организации;
- местонахождение юридического лица;
- фактический адрес организации;
- должность заемщика;
- сумму среднемесячного заработка за последние шесть месяцев;
- подписи руководителя и главного бухгалтера;
- печать организации;
- телефон бухгалтерии;
- телефон отдела кадров.
Правила заполнения и выдачи справки о доходах по форме Россельхозбанка:
- справка заполняется в одном экземпляре;
- справка не может быть оформлена сотруднику, подлежащему увольнению, а также сотруднику, с заработной платы которого удерживается более 50% по исполнительным листам;
- форма справки должна быть распечатана на фирменном бланке организации или иметь угловой штамп в левом верхнем углу;
- сумма заработной платы заполняется цифрами и прописью;
- фамилии руководителей указываются полностью;
- справка заполняется одним цветом чернил;
- любые исправления не допускаются;
- все поля, присутствующие в документе, обязательны к заполнению.
Можно ли обмануть банк?
Нередко недобросовестные граждане пытаются воспользоваться возможностью упрощенного оформления пакета документов для получения ссуды, которую не собираются возвращать. Они считают, что справка о доходах по форме банка открывает пути для обмана сотрудников финансовой организации.
Реальная ситуация несколько иная
:
- Справка относится к официальным документам и принимается сотрудниками Россельхозбанка только в случае ее правильного оформления и наличия всех обязательных подписей и печатей.
- Сведения в обязательном порядке проверяются сотрудниками службы безопасности Россельхозбанка.
Рекомендуем к просмотру
:
Проверке подлежат
:
- Регистрация предприятия и его реальная деятельность
. Разумеется, относится это только к информации, находящейся в свободном доступе. Помимо того, определенные выводы позволит сделать и прозвон по указанным контактным телефонам. - Занятость заемщика
. Сотрудники уточнят и должность, и стаж на указанном месте работы. - Уровень дохода
. Полученные от бухгалтерии предприятия сведения должны соответствовать приведенным в справке суммам.
Расхождение в данных может стать основанием для отказа в кредитовании. Более того, человек, неверно указавший сведения в справке о доходах, рискует подвергнуться преследованию по закону, как лицо, совершившее подделку документов.
Какие документы нужны для получения кредита в Россельхозбанке?
В зависимости от типа кредитования банку могут потребоваться различные документы.
В наиболее стандартный набор обязательно будут входить паспорт гражданина, заявление на открытие кредита и информация о доходах, которая может быть подтверждена следующими способами:
- Сведения по 2-НДФЛ, если гражданин работает по трудовому договору.
- Данные по банковскому счету, если клиент получает зарплату через РСХБ.
- Справка о доходах по форме банка Россельхозбанка.
- 3-НДФЛ для индивидуальных предпринимателей.
- Выписка из Пенсионного Фонда, если обратившийся является нетрудоустроенным пенсионером.
Самым удобным вариантом для банка является 2-НДФЛ, но не всегда у потенциального заемщика имеется возможность ее предоставить.
Этому могут быть различные причины:
- место работы отказывается выдавать и подтверждать 2-НДФЛ;
- заемщик получает заработную плату неофициально, и с нее не рассчитывается налог;
- официально указанная зарплата ниже, чем выплачивается сотруднику на самом деле.
Форму этого документа следует заполнять внимательно, ничего не пропуская и не допуская ошибок, при этом заполняя все требуемые поля.
Банк очень внимательно проверяет все указанные данные, и от их достоверности и правильного заполнения, помимо прочих факторов, будет зависеть то, даст ли кредитор свое одобрение на выдачу кредита.
Что обязательно содержит в себе бланк справки по форме банка Россельхозбанк:
- дату получения;
- полное и правильное название кредитной организации, для которой составляется документ;
- ФИО и должность лица, которое предоставляет справку;
- данные о компании, которая выдает бумагу: ИНН, номер телефона, адрес юридический и фактический;
- уровень ежемесячного или среднемесячного заработка клиента в данной организации без учета налоговых сборов;
- подпись с расшифровкой начальника организации и бухгалтера с указанием должностей;
- печать учреждения.
Типичные ошибки при заполнении справки по форме банка
Наиболее часто при заполнении справок допускают следующие ошибки:
- Грамматические, исправления, опечатки. Банк может вернуть документ с подобными ошибками на переоформление или совсем отказать в кредите.
- Неверно указаны реквизиты работодателя. Перед выдачей кредита банк проверяет все сведения, касающиеся заемщика, в т. ч. и компанию, где он работает. Сделать это можно только в том случае, если справка содержит правильную информацию.
- Сокращенное название организации. Обязательно пишется полностью, например «Индивидуальный предприниматель Сидоров Иван Петрович», а не «ИП Сидоров Иван Петрович».
- Неправильные номера телефонов, адреса и прочая контактная информация. Если сотрудник РСХБ не сможет связаться с бухгалтером или руководителем компании, выдавшей справку, заемщик получит отказ в кредите.
- Дата выдачи более 1 месяца.
Сколько рассматривается обращение?
Срок рассмотрения и одобрения заявки зависит от способа обращения в банк. Если заемщик подавал анкету лично в офисе, то уже в течение 5 рабочих дней может получить решение. При онлайн-заявке срок рассмотрения тоже составляет 5 дней. Но при выборе этого способа подачи анкеты банку дополнительно потребуется время на проверку документов, которые заемщик должен предоставить после предварительного одобрения.
Срок одобрения может увеличиться по усмотрению банка. На время проверки заявителя влияет:
-
Выбранная программа.
Если клиент оформляет льготную ипотеку, то банку требуется больше времени на проверку данных о получении государственной поддержки. -
Наличие документов.
Чем меньше документов предоставляет клиент, тем больше времени займет проверка данных. По программе «Ипотека по двум документам» срок рассмотрения может затянуться до 10 дней. Процесс проверки также может быть увеличен, если заемщик подтверждает доход справкой по форме банка или предоставляет дополнительные документы, свидетельствующие о доходе. -
Наличие созаемщиков и поручителей.
В этом случае службе безопасности банка придется проверять не только получателя ипотеки, но дополнительных участников сделки.
Как правильно заполнить справку о доходах по форме Альфа-Банка
Шаблон бланка должен заполнять бухгалтер организации, в которой вы работаете. Если в фирме нет бухгалтерии, документ заполняет уполномоченный руководитель отдела. Заполненный бланк заверяется штампом компании. На документе должны быть проставлены подписи как минимум 2-х представителей руководства. Документ, который не заверили должным образом, будет отклонен.
Что указывается в справке для подтверждения доходов по форме Альфа-Банка:
- полное наименование организации (работодателя) с указанием ее организационно-правовой формы;
- контакты (фактический и почтовый адрес, номера телефонов);
- банковские реквизиты (наименование банка, р/с, ИНН)
- паспортные данные, должность заемщика;
- размер ежемесячной заработной платы после уплаты налогов за последние 6 месяцев;
- подпись и расшифровка руководителя и бухгалтера;
- печать и дата.
Стоит отметить, что если вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка, то никакие документы, подтверждающие доход, предоставлять не нужно.
Справка о доходах служит заменой 2-НДФЛ. Альфа-Банк разработал более подробный образец бланка. Документ дает развернутую информацию о платежеспособности заявителя.
Заполненная справка действительна 30 календарных дней. За это время следует подготовить остальные документы и подать заявку.