Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исковое заявление по долговой расписке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Термин «долговая расписка» прямо содержится в положениях Гражданского кодекса РФ. По юридическому смыслу она представляет собой договор денежного займа, оформленный в простой письменной форме. Обратим внимание на 161 статью нормативного правового акта. Норма гласит, что в простой письменной форме могут заключаться сделки, цена которых превышает 10 000 рублей. Законодатель не обязывает заверять расписку в нотариальном порядке, что позволит сторонам сэкономить определённое количество денежных средств, однако мы бы в любом случае не рекомендовали пренебрегать визой нотариуса. Таким образом документ обретёт больший юридический вис.
Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов
Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.
При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, и в произвольной форме. В нем надо написать, что истец ранее одалживал деньги такому-то физ. лицу, и описать все сопутствующие обстоятельства. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть банковский перевод или показания свидетелей.
Это может быть и просто сам факт расписки, так как получить деньги по расписке можно на основании только этого документа. Но мировой судья — а именно к нему чаще всего попадают такие дела – может вынести отказ взыскания долга по расписке, если сам факт передачи денег не подтвержден чем-либо, кроме самого документа.
Взыскание долга по расписке через приставов
Вернуть свои деньги, минуя судебные инстанции, гораздо эффективнее, поскольку сами по себе судебные тяжбы отнимают больше ресурсов, чем обращение к нотариусу. К тому же нотариальное удостоверение договора гарантирует законность сделки, проверку волеизъявления сторон, проверку граждан на дееспособность, что в свою очередь минимизирует риски неисполнения обязательств должником. Должник не сможет аргументировать невозвращение денег тем, что не понимал, что подписывал, был не в себе, нетрезв, ничего не помнит и вообще никаких денег не видел. В договоре займа, кстати, можно указать проценты на сумму долга, в обычной расписке — нет. Если же заемщик нарушает условия, то взыскание долга по «расписке», договору, удостоверенному нотариусом, не потребует от пострадавшего заимодавца больших усилий. Прежде чем обратиться к нотариусу за исполнительной надписью, тот, кто одолжил деньги, уведомляет заемщика о своем намерении, если тот не реагирует и не возвращает долг, нотариус, проверив все обстоятельства дела, совершит исполнительную надпись. Затем взыскание долга по «расписке» (договору), с печатью нотариуса, где стоит исполнительная надпись, происходит уже с помощью приставов или сотрудников банка (заимодавец вправе подать документы в кредитную организацию, где открыт счет должника).
Возврат долга с физического лица по расписке в досудебном порядке
Первый вариант, к которому можно прибегнуть, поговорить с должником по телефону и попытаться урегулировать возникший спор. Если человек умышленно не скрывается, изначально собирался вернуть деньги, но не смог по причине не зависящих от него обстоятельств, можно решить вопрос добровольно. С одними достаточно устных договоренностей, с другими желательно зафиксировать договоренности в письменном виде. Как альтернатива, оформите новую расписку с новыми сроками погашения займа или долга от физического лица. Также можно подготовить дополнительное соглашение к существующей расписке, где будут указаны новые сроки возврата.
Если устные договоренности не работают, должник уклоняется от переговоров, начинайте действовать в претензионном порядке. В отличие от споров между юридическими лицами, взыскание долга с физлица не требует обязательной стадии досудебного урегулирования. Но если такая возможность присутствует, попробуйте урегулировать спор добровольно. Это в разы проще и быстрее, чем платить государственную пошлину и иные судебные издержки, дожидаться рассмотрения иска, привлекать профессионального юриста для грамотного составления искового заявления. Как показывает юридическая практика, уже после получения грамотно составленной письменной претензии большинство должников вспоминает об обязательствах и выплачивает если не всю сумму, то хотя бы значительную ее часть. Идут на контакт со своим заимодавцем, письменно оговаривают новые сроки возврата.
Как правильно подготовить досудебную претензию на возврат долга по расписке? Универсального шаблона не существует, но специалисты в области права рекомендуют исключить эмоциональную оценку произошедшего, оперируя лишь фактами, цифрами, сроками и обязательствами. От вас требуется грамотно и полно изложить суть ситуации, указать сумму задолженности и срок, отведенный на ее погашение. Обязательно внесите в текст претензии пункт, что в случае невыполнения обязательств вы оставляете за собой право обратиться в суд с исковым заявлением.
Акцентируйте внимание заемщика на том, что при разрешении вопроса в судебном порядке ему придется дополнительно компенсировать судебные издержки и государственную пошлину, услуги адвоката. Логично, что вариант досудебного урегулирования для должника в разы выгоднее, ведь платить по итогам судебного заседания ему все равно придется. Данный аргумент позитивно влияет на должников, которые сразу после получения претензии либо гасят задолженность в полном размере, либо начинают это делать частично.
Важно! Не забывайте указать в претензии контакты для обратной связи и банковские реквизиты для погашения задолженности. Это могут быть данные банковского счета, номер карты или кошелька электронных денег. В случае судебного спора эта информация поможет опровергнуть утверждение должника, что тот хотел вернуть деньги добровольно, но не знал как. Претензия вручается лично или отправляется заказным письмом с обязательным уведомлением о получении. Обязательно сохраняйте квитанцию от Почты России: это будет доказательством о направлении вами претензии и получении ее должником.
Какой юридической силой обладает долговая расписка?
Многие российские граждане хотят знать исчерпывающий ответ на такой вопрос: обладает ли юридической силой стандартная долговая расписка, написанная от руки, без всякого образца и никем не заверенная. Если у нее есть юридическая сила, то каким образом можно будет взыскать долг по расписке (если она написана на обычном бумажном листе, не по каким-либо установленным шаблонам и образцам)? И на самом ли деле это возможно?
По факту же взыскание кредитной задолженности по расписке производится согласно части второй 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации. Статья эта говорит в основном о том, что для взыскания кредитной задолженности можно использовать расписку заемщика. Такая расписка удостоверяет факт передачи заимодавцем определенной денежной суммы. Данная расписка – это подтверждение договора займа. При этом она не должна быть обязательно заверена в нотариальном порядке или составлена при свидетелях. В данном случае это все не нужно. Каким образом примерно составляется такой документ, можно увидеть на стенде практически любой нотариальной конторы (там есть очень подробные образцы таких документов).
Нужно ли обращаться в суд?
«Нужно ли обращаться в суд?» — такой вопрос кредитор часто задает юристу по гражданским делам, впервые придя на консультацию. В суд обращаться нужно. В практике адвоката Вячеслава Астафьева встречаются люди, которые годами тянут с подачей иска в суд, веря обещаниям должника вернуть долг. Промедление в вопросе взыскания долга может сыграть с кредитором злую шутку.
Во-первых, с момента, когда должник обязан вернуть деньги, начинает течь срок исковой давности и до истечения данного срока необходимо подать иск в суд, иначе кредитор утратит право требования долга.
Во-вторых, должник может оттягивать срок возврата долга и за это время распределить свои деньги и имущество между родственниками и знакомыми, чтобы в случае обращения кредитора в суд с него не могли взыскать долг.
В-третьих, должник может скрыться от кредитора и суда и взыскать долг будет очень сложно.
Оценка судом экспертизы с учетом злоупотреблений ответчика по уклонению от предоставления образцов почерка
Суд расценил заключение эксперта следующим образом. В соответствии с ч. 3 ст. 79 Гражданско-процессуального кодекса РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым. Поскольку ответчик уклонился от свободных образцов почерка, несмотря на то, что суд ему неоднократно предлагал предоставить свободные образцы, суд счел, что расписка выполнена ответчиком, в связи с чем, предъявленные исковые требования подлежат удовлетворению.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Какую сумму можно требовать по расписке
В ситуации, когда заемщик не возвращает в согласованный срок одолженные денежные средства, у вас возникает естественное желание получить не только основную сумму долга, но и компенсацию за понесенные расходы и причиненные вам неудобства. По расписке вы сможете предъявить должнику требования о взыскании:
- Суммы займа.
- Процентов за использование заемных средств.
- Процентов за просрочку возврата долга.
- Понесенных расходов на отправку корреспонденции по досудебному урегулированию спора (затраты на отправление претензий, требований включительно).
- Госпошлины за взыскание долга по расписке.
- Понесенных издержек по оплате услуг юриста.
- Понесенных расходов на проезд и проживание сторон и третьих лиц в связи с явкой в суд.
Довольно часто перечисление всех этих требований с указанием сумм и предупреждение о том, что кредитор составляет исковое заявление для подачи в суд, становится хорошим стимулом для возврата заемщиком долга.
Какие суммы можно требовать при взыскании долга по расписке?
Требовать можно не только всю сумму долга, но и дополнительные денежные средства, в виде штрафных санкций, за несвоевременный возврат долга.
Штраф в твердой денежной сумме, за просрочку выполнения обязательств, а также, пени или неустойка, начисляемая на сумму долга, за просрочку выполнения обязательств. Для взыскания штрафа в твердой денежной сумме, необходимо, чтобы данное условие, было указано в договоре займа, к тому же, должен быть указан размер данного штрафа.
Если не указан размер начисляемых пени или неустойки, то размер определяется исходя из закона.
Можно рассчитывать на взыскание упущенной выгоды.
За пользование денежными средствами, займодавец имеет полное право взыскать с должника проценты. Проценты могут быть установлены в договоре, но сразу отмечу, если проценты за пользование денежными средствами покажутся суду чрезмерно завышенными, то суд вправе снизить размер процентов до разумного уровня. Но что железно, так это ключевая ставка Центрального Банка, на нее точно можно претендовать при взыскании процентов по договору займа.
Если же в договоре или расписке отсутствует условие о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами, а также ни слова о штрафных санкциях за просрочку возврата долга, то взыскать можно следующие суммы по закону:
- Проценты за пользование займом (чужими денежными средствами), на основании статьи 809 Гражданского Кодекса РФ;
- За уклонение от добровольного возврата долга, или просрочки исполнения требования о возврате долга, взыскиваются штрафные проценты, начисленные на сумму долга, на основании статьи 395 Гражданского Кодекса РФ.
Расчет суммы процентов за пользование займом, и штрафных санкций за просрочку возврата, проводится в каждом случае индивидуально и в первую очередь, обращается внимание на наличие условий договора. Если в договоре нет условий о начислении процентов, и штрафных санкций, то расчет производится на основании статей 395 и 809 ГК РФ.
В итоге, взыскать с должника в судебном порядке, можно следующие суммы:
- Сумму упущенной выгоды;
- Проценты за пользование чужими денежными средствами;
- Проценты за просрочку в возврате долга (пени, неустойка);
- Штраф в твердой денежной сумме (если предусмотрен договором);
- Расходы, связанные с судом, к примеру, на юриста или адвоката и прочие связанные с взыскание долга траты.
Что делать, если с должника нечего взять?
Бывают с такие ситуации, когда займодавец, получив решение суда о взыскании долга, не может фактически взыскать долг, так как с должника просто нечего взять, или у него единственная квартира, на которую невозможно обратить взыскание.
Что делать в таком случае?
Можно продать такой долг. Сразу не рекомендую прибегать к этому способу, так как он не очень выгоден, но если хочется хоть что-то получить, то можно им воспользоваться.
На основании статьи 382 Гражданского Кодекса РФ, если должник в договоре прямо не запретил переуступку прав требования, то можно продать такой долг, коллекторам. Это будет переход прав требования, что оформляется договором. При этом, нужно уведомить должника о таком повороте событий, просто направив ему письмо, с описью вложения и уведомлением о вручении.
Если в договоре есть запрет на переуступку прав требования, то придется взыскивать долг самостоятельно.
Обычно компании, занимающиеся скупкой долгов, дают за долги от 5 до 30% от суммы долга.
Так что решать вам.
А на этом наша статья подошла концу и если она вам понравилась, то мы просим ей поделиться в социальных сетях, и тогда, статья принесет еще больше пользы.
Если у вас возникли вопросы, то задайте их нашим юристам, мы не только проконсультируем вас, но и сможем защитить ваши права в судебном порядке.
Порядок составления расписки при передаче займа
Судебная практика о взыскании долга по расписке существенно разнится. Решение зависит от того, как именно был составлен документ, соответствует ли он законодательству, содержит ли все необходимые данные. Поэтому уже в начале правоотношений с заемщиком нужно позаботиться о документации.
Расписка составляется в следующем порядке:
- Стороны оговаривают условия сотрудничества. Они включают сумму, процентную ставку, срок. Могут быть добавлены дополнительные факторы. Но расписка, как правило — максимально короткий документ. Не стоит нагружать его сложностями. Если нужно обозначить более развернутые правоотношения, лучше заключить договор займа.
- Займодавец и заемщик оформляют расписку. Указываются их реквизиты, а также вся вышеназванная информация.
- Займодавец передает деньги заемщику. В этот же момент в расписке ставится отметка о фактическом получении денег.
Получение исполнительной надписи нотариуса
Данный способ возврата применяется в том случае, когда расписка была заверена нотариусом. В подобной ситуации нет нужды направлять претензию должнику или обращаться в суд. Достаточно составить и направить претензию нотариусу, заверявшему расписку, для получения его исполнительной надписи. Надпись ставится непосредственно в документе, который после этого можно передавать в Службу судебных приставов. Наличие исполнительной надписи нотариуса является основанием для открытия исполнительного производства и, следовательно, взыскания долга с заемщика.
Необходимо учитывать, что при использовании данной процедуры можно взыскать только основную часть долга и проценты за пользование заемными средствами. Штрафы, неустойки или пени за пропуск сроков возврата долга по исполнительной надписи нотариуса взыскать не получится.
Как не сесть за вымогательство при взыскании денег по расписке
Нередко должники, пытаясь вообще уйти от возврата денег по расписке, пытаются перехватить инициативу. Они могут искусственно создать видимость, что вы требуете деньги, хотя никакого займа вообще не существовала. Даже наличие расписки должник может обосновать обманом или вымогательством с вашей стороны. Если же расписки нет, вам будет сложнее доказать обоснованность требований.
Чтобы избежать претензий с полицией и не стать обвиняемым в вымогательстве, рекомендую:
- записывать каждый разговор с должником, чтобы на записи фигурировало прямое или косвенное признание задолженности;
- заверяйте расписку и передавайте деньги только через нотариуса, если у вас есть даже малейшие сомнения в добросовестности заемщика;
- старайтесь требовать возврата денег с вручением или направлением по почте документов.
Во время личных встреч с должником старайтесь разговаривать в присутствии третьих лиц. Это может быть общий друг, знакомый, коллега по работе. Свидетеля потом можно заявить для дачи показаний, если должник будет обвинять вас в вымогательстве или других преступлениях.
Доказательства и расчет суммы требований
Основным документальным доказательством в производстве по делу выступает бумага, написанная ответчиком, в которой он подтверждает получение от истца денег. Производство по делу, направленному на возврат долга через суд по расписке, развивается в зависимости от признания ответчиком обстоятельств получения денег и размера, заявленных истцом исковых требований.
Если должник не признает факт написания бумаги-основания для истребования задолженности, то предстоит проведение судебной графологической экспертизы, с целью установления действительности предоставленного судье документа.
Если факт написания бумаги признается, но оспаривается сумма иска, то истец документально обязан подтвердить свои требования. Доказательствами служит расчет, прилагаемый к первоначальному заявлению. Ответчик, в свою очередь, обязан доказать завышение размера долга (предоставить в суд квитанции об уплате части задолженности или документ о полном возврате полученных от истца средств).