Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое банковская тайна и чем она регламентируется?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Отдельно стоит рассмотреть вопрос защиты банковской тайны и сведений, её составляющих по отношению к юридическим лицам. Законодательные нормы о банковской тайне имеют ряд исключений и в первую очередь это связано с тем, что государственные структуры не смогут в необходимом объеме выполнять свою работу по контролю и финансовому мониторингу за неимением сведений о наличии и движении денежных средств на счетах организаций и предприятий, а суммы денежных средств там, как известно, на порядки больше, чем на счетах физических лиц. По этой причине в определенных случаях (строго прописанных в ФЗ N 395-I и ГК РФ) банковская организация обязана сообщать сведения, составляющую банковскую тайну по запросу уполномоченного органа, а иногда и без запроса в автоматическом режиме, особенно это касается подозрительных сделок и движений денежных средств по счетам юрлиц.
Как и куда подать жалобу за разглашение банковской тайны?
Работники кредитных организаций не имеют права распространять данные, составляющую банковую тайну третьим лицам по причине невозможности установления личного контакта с должником!
Коллекторы или работники банка могут передать вашим близким или родственникам, работодателю, или даже соседям лист с требованиями в отношении вас о погашении просрочки, что бы последние каким то образом повлияли на вас. При этом в данных документах могут содержаться сведения о банковском счете, номере и дате кредитного договора и сумме задолженности, а также персональные данные должника.
Такие действия, являются незаконными и могут быть квалифицированы, как разглашение охраняемых законом сведений, за распространение которых предусмотрена ответственность в соответствии со статьёй 183 Уголовного кодекса РФ!
Государственными органами, которые могут принять меры процессуального реагирования в отношении незаконных действий кредитора, либо его представителей являются Роскомнадзор, органы полиции и прокуратуры.
Специалисты Правовой Корабль юридическая компания с огромным опытом юридической работы в банках и защиты интересов заемщиков в судах, создали систему, моделирующую различные алгоритмы при возникновении юридических отношений. Электронная система оформит для вас правильную жалобу за разглашение банковской тайны онлайн.
Какова ответственность за нарушение банковской тайны? Ст. 183 УК РФ
Сведения, составляющие банковскую тайну защищаются законом, поэтому уполномоченные лица обязаны сохранять банковскую тайну клиентов. За разглашение подобных сведений законодательством Российской Федерации предусмотрены ответственность, вплоть до уголовной!
Если сотрудник кредитного учреждения допустил нарушение банковской тайны, то клиент имеет полное право потребовать возместить причиненный ему ущерб. Однако доказать факт причинения убытков и их размере, обязан сам пострадавший от разглашения его банковской тайны нерадивыми сотрудниками кредитной организации. Практика показывает, что это сопряжено со определенными сложностями.
Уголовный Кодекс РФ в ст. 183. «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» определяет, что в зависимости от того, какова тяжесть последствий от разглашения информации содержащей банковскую тайну, виновному могут быть назначены следующие виды наказания:
- Штраф до 1 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет;
- Лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет;
- Принудительные работы на срок до пяти лет;
- Лишение свободы сроком до 7 лет.
183 статья УК РФ применяется не только к сотрудникам банковских организаций, она может быть применена и в отношении иных лиц, которые имели доступ к информации, составляющей банковскую тайну, и нарушили её.
Ответственность предусмотрена и для лиц, которые незаконно собирают сведения, составляющие коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом.
О гарантах и хранителях банковской тайны
Субъекты правовых отношений, осуществляющие охрану, предоставление и использование банковской тайны, делятся в зависимости от того, по каким основаниям получена информация и какой есть правовой объем на информацию на следующие группы:
- Обладатели информации, которая является банковской тайной. Это лица, обладающими исключительными правами по собственному усмотрению пользоваться относящейся к ним информацией. Это клиенты банковских учреждений – их личные и коммерческие интересы защищает институт банковской тайны.
- Владельцы информации – являются кредитными организациями, приобретающими подлежащую охране информацию на основании клиентских договоров. Клиент передает информацию в банковское учреждение или создает ее конкретно при исполнении договора. Передача информации в этом случае является дополнительным фактором, цель которого – обеспечение возможности выполнения банковским учреждением договорных обязательств. У владельцев информации есть право использовать ее, а в случаях, установленных законодательством, еще и право предоставить такую информацию третьему лицу.
- Пользователи информации. Им предоставляется информация, являющаяся банковской тайной. Предоставляют им ее владельцы информации, выполняя свои профессиональные (должностные) обязанности. Для пользователей информации возможен доступ к банковской тайне только на законодательных основаниях.
Комментарий к Ст. 183 Уголовного кодекса
Согласно Ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации (УК РФ), незаконное получение и разглашение коммерческой, налоговой или банковской тайны наказывается в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В данной статье рассматриваются различные виды тайн, а именно коммерческая, налоговая и банковская, которые относятся к категории конфиденциальной информации. Нелегальное получение или разглашение такой информации является преступлением и влечет за собой уголовную ответственность.
Часть 1 данной статьи предусматривает ответственность для лиц, осуществляющих незаконное получение или разглашение коммерческой, налоговой или банковской тайны. Подсудимые, виновные в таком деянии, оказываются на скамье подсудимых и подлежат наказанию согласно УК РФ.
Статья 183 УК РФ подразумевает разглашение или получение информации в виде коммерческой, налоговой или банковской тайны. Предметом такой тайны являются различные виды объектов информации, которые могут относиться к коммерческим, банковским или налоговым сферам деятельности.
Соблюдение конфиденциальности в таких областях, как налоговая и банковская сферы, является важным для предотвращения мошенничества и сохранения доверия со стороны клиентов. Такие данные считаются специально защищенными и обладают особым статусом с точки зрения их получения или разглашения.
Следующие виды наказаний могут быть применены к обвиняемым по Ст. 183 УК РФ:
- Штраф в определенном размере;
- Лишение свободы на определенный срок;
- Ограничение свободы;
- Условное наказание.
За уголовное деяние предусмотрены следующие виды наказания
Статья 183 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за незаконное получение и разглашение коммерческой, налоговой или банковской тайны.
Предметом коммерческой или налоговой тайны является информация, которая при соблюдении закона должна быть конфиденциальной и подлежать охране, так как от ее разглашения или незаконного использования может зависеть успешность коммерческой деятельности или правильность уплаты налогов.
К коммерческой или налоговой тайне относятся данные о финансовом состоянии организации, ее персонале, клиентах, партнерах, процессе производства, методах работы и прочая информация, которая может быть полезна конкурентам или причинить ущерб компании.
Нарушение коммерческой или налоговой тайны может быть совершено как непосредственным вмешательством в информацию (получение или разглашение), так и путем несанкционированного использования доступа к информации.
Статья 183 УК РФ делит нарушение коммерческой, налоговой или банковской тайны на три категории:
- уголовное деяние, предусмотренное частью 1 статьи 183 УК РФ, которое влечет наказание в виде штрафа в размере до 1 миллиона рублей, либо в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года, либо обязательных работ на срок до 360 часов.
- уголовное деяние, предусмотренное частью 2 статьи 183 УК РФ, которое влечет наказание в виде штрафа в размере до 2 миллионов рублей, либо в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет, либо исправительных работ на срок до 2 лет, либо лишения свободы на срок до 2 лет.
- уголовное деяние, предусмотренное частью 3 статьи 183 УК РФ, которое влечет наказание в виде штрафа в размере до 5 миллионов рублей, либо в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3 лет, либо лишения свободы на срок до 3 лет.
В то же время, уголовная ответственность за получение или разглашение банковской тайны предусматривается в соответствии со статьей 183.1 УК РФ, а не статьей 183 УК РФ.
«Все переклялись, и все знают…»
Для начала просто взглянем на внушительный список организаций, которым дозволяется доступ к данным, составляющим банковскую тайну. Помимо вас и вашего законного представителя (того, кому вы лично выписали доверенность), с вашими счетами и сопутствующей информацией могут знакомиться: БКИ, Агентство по страхованию вкладов, суды любой юрисдикции, следственные, налоговые и таможенные органы, Счетная палата, различные фонды – прежде всего фонд социального страхования, и так далее… Список этот не полон и постоянно расширяется. Разумеется, всегда есть оговорки, что доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, предоставляется только в исключительных случаях, в установленном законом порядке, и т.д., и т.п. Разумеется, за неправомерный доступ к конфиденциальной информации предусмотрена ответственность, в том числе уголовная. При разглашении банковской тайны без вашего согласия, вы даже можете потребовать возмещения причиненных убытков (но потребовать и получить – это, как принято говорить, две большие разницы).
Гражданский кодекс предусматривает за клиентом кредитной организации право требовать от банка возмещения причиненных убытков, если сведения, составляющие банковскую тайну, были разглашены. Ответственность за сохранность сведений о заемщиках, составляющих банковскую тайну, несут как банки, так и небанковские кредитные организации.За незаконное разглашение банковской тайны, в ряде случаев, предусмотрена уголовная ответственность (согласно ч.2 ст. 183 УК РФ).
Тем не менее, представьте себе количество людей, которые (пусть и гипотетически) имеют право на знакомство с вашими персональными данными и сведениями о ваших кредитных счетах. А если учесть, что все уполномоченные лица, сотрудники соответствующих ведомств, имеют «смежников», с которыми связаны общими интересами, да еще прибавить к этому «аховую» ситуацию с охраной информации (чтобы убедиться в этом, достаточно зайти на любой интернет-развал, где торгуют базами данных) – ситуация становится совсем удручающей. Несмотря на то, что банковская тайна охраняется российским законом, вскрыть «ларец с секретом» не так уж и трудно. Было бы желание и мотив.
Едва ли стоит удивляться, откуда коллекторам, звонящим вам на работу, так хорошо известно ваше имущественное положение, налоговому инспектору – о наличии у вас неучтенных доходов от частной практики, а банку, куда вы пришли за ипотекой – о том, что три года назад вы взяли автокредит в другом банке и пока еще его не выплатили…
Банковская тайна: что это такое
При сотрудничестве с банком каждый клиент рассчитывает, что сведения об операциях и сделках, которые он проводит по счетам, а также его личные данные будут надежно защищены. Большинство банков стремится сохранить сведения, которые относятся к банковской тайне. Такие взаимоотношения основаны не только на стремлении компании угодить клиентам, но и регламентированы законами.
Сохранность банковской тайны прямая обязанность всех учреждений, которым она доступна. Компании и сотрудники, которые пренебрегают законодательством, допускают разглашение или утечку информации несут ответственность. Кроме того, это негативно сказывается на репутации банка.
Что же это такое банковская тайна, какая информация к ней относится, кому могут быть переданы сведения без разрешения клиента и что грозит нарушителю конфиденциальности данных, разобрался Бробанк.
Ответственность за нарушение банковской тайны
Факты раскрытия банковской тайны третьим лицам, не разрешенные законом, служат основанием для наступления ответственности. За незаконное обнародование сведений из банковской тайны законом предусмотрена:
1) Гражданско-правовая ответственность в соответствии со ст. 857 ГК РФ. Если клиент сможет доказать в Арбитражном суде, что его данные были незаконно разглашены и он понес из-за этого убытки, то банк будет обязан заплатить штраф и возместить клиенту ущерб. Ответчиком по таким делам может быть сотрудник банка или сам банк, а также все перечисленные выше организации и их сотрудники.
2) Административная ответственность. Прямых указаний на возникновение административной ответственности в КоАП нет. Однако, банк теоретически можно привлечь за разглашение сведений из банковской тайны по статьям 13.14 и 15.26 КоАП. Наказание предусмотрено в виде штрафа.
3) Уголовная ответственность. Статьей 183 УК РФ за незаконное разглашение сведений из банковской тайны предусмотрены наказания в виде штрафов до 1,5 млн руб., принудительных работ и лишения свободы до 7 лет в зависимости от тяжести и суммы ущерба. Сюда относятся преступления, связанные с хищением данных и с мошенническими действиями сотрудников банка, которые незаконно использовали клиентскую информацию для своей выгоды.
Кроме того, сотрудник банка или любого другого ведомства из списка выше может понести ответственность по трудовому законодательству. Попросту за нарушения в работе со сведениями из банковской тайны его могут уволить с запретом занимать определенные должности в дальнейшем. Если действия такого сотрудника привели к убыткам, то он будет обязан их возместить.
В разных странах банковскую тайну защищают отдельные законы, которые содержат свои толкования, пункты и подразумевают разную ответственность за разглашение или распространение информации, которую клиент доверяет банкам. Но как бы ни были сформулированы законы и их положения, суть одна – банки должны обеспечивать безопасность и секретность информации о личных счетах клиентов, их вкладах, депозитах, трансакциях, сделках, реквизитах и другой информации, которая в случае разглашения каким-либо образом нарушает право клиента на частную жизнь.
Более того, в ряде государств, среди которых Швейцария, Люксембург, а также Сингапур и иные оффшорные зоны, банковская тайна подразумевает также и защиту данной информации от государства, причем даже в случае, если против клиента возбуждено уголовное дело.
Чего можно добиться в суде?
Законодательством предусмотрены разные виды ответственности за нарушение банковской тайны, в том числе гражданская и административная. Если вы хотите привлечь банк к гражданской ответственности с целью возмещения убытков, полученных вами по его вине, нужно обращаться в суд. Впрочем прежде можно обратиться и в сам банк с требованием о возмещении ваших потерь. Если же возникла необходимость привлечения к административной ответственности, нужно обращаться в полицию, а также в прокуратуру.
Наиболее серьезные последствия ждут финучреждения в случае, если разглашение банковской тайны повлекло за собой тяжелые последствия. В таком случае ответственность уже уголовная и в разных случаях виновный может заплатить штраф в размере своей зарплаты за период до двух лет или в сумме до 1,5 млн. рублей с наложением соответствующих запретов на работу на определенных должностях до трех лет.
Также возможно наказание в виде принудительных работ сроком до 5 лет или же лишения свободы на срок до 7 лет – наказания варьируются в зависимости от того, каким было нарушение и какой ущерб был нанесен клиенту. Учитывается и то, было ли это сделано из корыстных побуждений. Например, незаконное разглашение в корыстных целях наказывается так же строго, как неумышленное разглашение, которое привело к получению крупного ущерба клиентом.
Швейцарская банковская тайна – так ли это хорошо?
В любой стране уровень защиты банковской тайны по умолчанию сравнивается с неким условным эталоном – Швейцарией. Там информацию, которая содержится в банковской тайне, не могут получить даже власти и, безусловно, это способствует популярности швейцарских банков и страны в целом. Но в не меньшей степени это способствует и росту теневой экономики. Столь бережное отношение к данным клиентов многие используют для уклонения от налогов и сокрытия своих доходов. В России же такая информация может стать доступной едва ли не всем госструктурам. Для кого-то это минус, однако, в большинстве стран, не входящих в число оффшорных зон, проводится такая же политика.
Важно понимать, что даже госорганы не могут требовать такие данные без серьезного на то повода. Чаще всего данную информацию запрашивают, в случае если против гражданина возбуждено уголовное дело, в котором финансовая сторона жизни гражданина играет не последнюю роль.
Что такое банковская тайна? ФЗ N 395-I «О банках и банковской деятельности»
Банковская тайна – это информация о клиенте, которую банк не имеет право передавать третьим лицам. В данной статье мы подробно расскажем про сведения, составляющие банковскую тайну, в каких ситуациях они могут быть раскрыты компетентным органам. В соответствии со статьей №26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г.
N 395-I «О банках и банковской деятельности» к банковской тайне относятся сведения о счетах, вкладах и операциях клиентов и корреспондентов банков и других кредитных организаций.
Понятие банковская тайна подразумевает информацию, находящуюся в распоряжении кредитной организации и которая может быть раскрыта третьим лицам только в исключительных случаях, установленных Федеральным законом N 395-I «О банках и банковской деятельности». Задачей любого банка является сохранение конфиденциальности сведений о клиенте. Следует понимать, что утечка информации, например, о сумме накоплений на депозитных вкладах, может вызвать существенные последствия, в частности криминальное преследование владельца вклада с целью наживы или шантажа.
В законодательстве России существует два основных документа, в которых закреплено понятие банковской тайны и сведения, ее образующие:
- Федеральный закон N 395-I «О банках и банковской деятельности»
- Гражданский кодекс Российской Федерации
Если проанализировать эти нормативные документы, то можно определить, что к сведениям, составляющим банковскую тайну относится следующая информация:
- Паспортные данные клиентов банка (для физических лиц);
- Банковские реквизиты организации (для юридических лиц);
- Сведения клиентов о наличии собственности и уровне доходов;
- Факт открытия счета (счетов), его номер и дата открытия, тип счета, валюта счета;
- Факт наличия средств на счету (деньги, обезличенные металлические счета), сумма, проценты по вкладу, срок договора;
- Факт наличия кредита, условий погашения и получения, процентная ставка по кредиту;
- Движение денежных средств на счетах и депозитных вкладах. К такой информации относится пополнение депозита, снятие денег, перевод на собственные счета или счета других лиц.
Какова ответственность за нарушение банковской тайны? Ст. 183 УК РФ
Сведения, составляющие банковскую тайну защищаются законом, поэтому уполномоченные лица обязаны сохранять банковскую тайну клиентов. За разглашение подобных сведений законодательством Российской Федерации предусмотрены ответственность, вплоть до уголовной!
Если сотрудник кредитного учреждения допустил нарушение банковской тайны, то клиент имеет полное право потребовать возместить причиненный ему ущерб. Однако доказать факт причинения убытков и их размере, обязан сам пострадавший от разглашения его банковской тайны нерадивыми сотрудниками кредитной организации. Практика показывает, что это сопряжено со определенными сложностями.
Уголовный Кодекс РФ в ст. 183. «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» определяет, что в зависимости от того, какова тяжесть последствий от разглашения информации содержащей банковскую тайну, виновному могут быть назначены следующие виды наказания:
- Штраф до 1 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет;
- Лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет;
- Принудительные работы на срок до пяти лет;
- Лишение свободы сроком до 7 лет.