Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсия в США: виды, ее средний размер и пенсионный возраст». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для расчета возраста выхода на пенсию в США необходимо ориентироваться на понятие «полный пенсионный возраст», что на английском Full retirement age (FRA). Это возраст, которого должен достигнуть человек, чтобы иметь право получать пенсионные пособия от Social Security. Именно FRA определяет минимальный возраст выхода на пенсию.
Возраст выхода на пенсию в Америке в 2023 году
В сети много устаревшей информации на счет того, во сколько лет пенсия в США – так как возраст менялся, поэтому важно смотреть возраст выхода на пенсию по старости в США именно на 2023год.
Официальный возраст выхода на пенсию в США в 2023 году – 67 лет (не изменился с 2022 года), но есть несколько важных нюансов:
- Пенсионный возраст в США одинаковый и для мужчин, и для женщин.
- В США можно выйти на пенсию раньше, и ежегодно тысячи американцев пользуются этим правом.
- Как и в России, в США недавно изменился срок выхода на пенсию и сейчас действует переходный период. В рамках этого периода, некоторые граждане могут выйти на пенсию не в 67 лет, а в 66, а некоторые и в 65 лет.
Государственное обеспечение
Оно базируется на страховых пенсионных взносах, являющихся частью системы соцстрахования. Пенсионеров в Штатах свыше 43 млн человек – это практически почти 13 % от всей численности населения. Ставка взноса равна 7,65 %. Отчисления производят сотрудник и наниматель. В целом получается сумма, составляющая около 15 %. Часть из удерживаемой доли идет на последующее медицинское обеспечение, которое человек получит с наступлением старости. Но из всех остальных средств затем формируют пенсии в США: в 2023 году благодаря такому подходу почти все жители страны включены в федеральную программу, функционирующую по распределительному принципу.
Государственные страховые пенсии в Америке в 2023 году получают большинство резидентов. Людей не очень расстраивает тот факт, что тут почти самый высокий возрастной пенсионный порог – 67 лет. Даже здесь они склонны видеть лишь преимущества. Например, за более поздний уход с работы — в 70 лет — пособия увеличиваются где-то на 24 %.
Важно! Тем, кто является индивидуальными предпринимателями, нужно платить взнос вдвое больше. Человек таким образом платит за себя и за работодателя.
Какая пенсия в Америке у военных и полицейских
Те люди, которые трудятся на государство, получают пособия по другой схеме. Она предполагает, что к основной сумме прибавляются отдельные сборы, перечисленные в спецфонды. В эту категорию входят преподаватели, медицинские работники, полицейские, пожарные, военные.
Примечательно, что у американских госслужащих в США пенсионный возраст в 2023 году, как и раньше, начинается по-другому, не как у обычных резидентов. Они вправе рассчитывать на полноценные пособия уже после 20 лет службы. А если обратиться к законам, можно узнать, что прослуживший 20 лет в мирное время либо провоевавший в американской армии хоть 1 день военнослужащий причисляется к ветеранам. Этой категории предоставляют многочисленные льготы.
Офицерам и генералам начисляют от 1.585 USD до 18.061 USD – в зависимости от выслуги лет. Уорент-офицерам – от 1.999 USD до 8.776 USD. У полицейских выплаты аналогичные, как и у военных. Уйти с работы им позволено после 20 лет службы.
В Нью-Йорке те пенсионеры, что служили в полиции, получают примерно 53.000 USD ежегодно. У бывших сержантов, моряков, пилотов в месяц выходит то 780 USD до 1.770 USD. У старших офицеров пособия стартуют с суммы в 5.000 USD.
Можно ли получать пенсионные бенефиты и продолжать работать?
Да.
По действующему законодательству для людей в возрасте старше 65 лет нет ограничений по заработку. При этом налоги от дохода платятся с учетом получаемых SSB. Для остальных возрастных категорий существуют лимиты, которые ежегодно пересматриваются. Например, для тех, кто ушел на пенсию в 62 года, на 2020 г. установлен лимит заработка – $18240. Это означает, что если вы моложе, чем определенный для вас возраст полного выхода на пенсию, то из бенефитов будет вычитаться $1 на каждые $2 заработанных сверх утвержденного лимита. Это правило будет действовать до месяца, когда вы достигнете полного пенсионного возраста. Более подробно со всеми положениями по данному вопросу вы можете ознакомиться в следующих публикациях IRS: #554 “Tax guide for Seniors”, # 915 “Social Security and Equivalent Railroad Retirement Benefits”.
Накопительная часть пенсии в США
Кроме государственной пенсии, положенной всем гражданам, в Америке развита накопительная система. Она представлена государственными и частными фондами, которые хранят сбережения будущих пенсионеров, инвестируют их в инструменты с различным уровнем доходности и дополнительно зарабатывают на этом.
Американцы могут самостоятельно открыть пенсионный счет в любом из этих фондов и перечислять часть дохода, но чаще это делают работодатели. Компании заботятся об уровне жизни сотрудников на пенсии и направляют в фонды до 50% заработной платы. Окончательная доля взносов устанавливается в трудовом договоре индивидуально для каждого. Эта система, получившая название 401(k), развита в государственном секторе. Органы власти и госучреждения заинтересованы в максимальном размере выплат для работников.
Получить все накопленные средства с процентами можно в любой момент, начиная с 59,5 лет. Для этого придется заплатить налог на доходы и штраф, который составляет 10% от суммы, за исключением приобретения инвалидности или проблем со здоровьем. При снятии денег после достижения пенсионного возраста налоги и штрафы не взимаются.
Как определяется размер пенсии в США?
Чтобы избежать неприятных сюрпризов при назначении пенсии, американцы регулярно проверяют данные о своих доходах на официальном сайте Social Security Administration, куда автоматически загружаются сведения о доходах в соответствии с поданными в налоговую службу декларациями.
Средняя государственная пенсия за 2020 год в США составляет $9 262 до $22 172 в год, или от $772–1850 в месяц.
В среднем, в США государственная пенсия составляет примерно 40% от общей пенсии. Чем раньше работающий гражданин задумывается о пенсионных накоплениях, тем выше размер пенсии. Деньги не просто копятся на специальном счете, но и инвестируются ежегодно, прирастая инвестиционным доходом.
Величина пенсий: кто и сколько может получать
Средняя пенсия в США на 2018-2019 год – около 1160 долларов (66 000 рублей). Размер ее может меняться, в зависимости от того, где живет пенсионер, какая у него профессия, трудовой стаж, какой была заработная плата. Статистически ее величина намного превышает аналогичные показатели стран СНГ, но уступает многим государствам Западной Европы.
Минимальная пенсия составляет $300. Выплачивается американцам, не имеющим никакого трудового стажа. Если имело место легальное трудоустройство вне зависимости от его продолжительности, выплаты могут быть увеличены до $600 в месяц. Указанные суммы не являются пределом ежемесячного дохода. С учетом данных за 2015 год его минимальный уровень должен составлять $733 на человека и $1100 – на супружескую чету.
Если реальная сумма оказывается меньше законодательно определенного минимума, американцы приобретают право на социальные выплаты.
Средний уровень пенсионных выплат для большинства рабочих равняется $750. В привилегированном положении находятся высококвалифицированные специалисты, имевшие более высокий уровень дохода. Размер их ежемесячных выплат может быть $1500. В американском обществе особым уважением пользуются ветераны боевых действий, военнослужащие, пожарные, учителя, программисты, чиновники и полицейские, чей размер пенсии приближается к $3000 в месяц. Максимальную пенсию в $16000 получают экс-президенты США.
Условия, при которых можно выйти на пенсию
В Соединенных Штатах не установлен единый для всех возраст выхода на заслуженный отдых. Зависит все от пожеланий самого американца и от года его рождения:
- Те, кто родились до 1937 года, начинают получать пособие в 65 лет.
- Тем, кто родился после 1937 года, ценз увеличивается на 2 месяца за каждый последующий год. Так, к примеру, лица, рожденные в 1955 году, выходят на пенсию в 66 лет и 2 месяца. Максимальный порог начала пенсионного возраста составляет 67 лет.
- Выход мужчин на пенсию в США, равно, как и женщин, рожденных после 1956 года, возможен в 67 лет.
- Некоторые категории людей начинают получать пособие гораздо раньше (зависит от профессии). К примеру, военнослужащие становятся пенсионерами, отслужив 20 лет. Получившие ранения и травмы в ходе выполнения обязанностей уходят на пенсию раньше. Полицейским пенсия положена также после 20 лет работы, но при достижении 55-летнего возраста.
Пенсионный возраст в Америке для женщин в среднем составляет 65 лет.
Чаще всего, как получить пенсию в Америке интересуются эмигранты. Для иностранцев свои условия. Во-первых, у человека обязательно должна иметься грин-карта, только в таком случае он может рассчитывать на безбедное существование в чужой стране. Во-вторых, придется оформлять вэлфер, после подавать заявление в определенные органы.
Затем производится оценка доходов, описывается имущество, уже по результатам будет формироваться пенсия. Если доход будет минимальным, то заявитель сможет получить дополнительные социальные услуги.
Но как показывает практика, независимо от того, получают ли россияне выплату от государства или используют накопительные сбережения, условия у них всегда хуже, чем у коренных жителей.
О полноценных выплатах можно задумываться, только имея официальную работу, стаж которой составляет не менее 35 лет. Если же эти условия не соблюдены, то человек имеет право воспользоваться льготами, но сумма там минимальна.
Проблемы американской пенсионной системы
В последние годы наблюдается спад популярности пенсионной реформы в США по следующим причинам:
- С 2014 года было замечено снижение рождаемости в Америке. Это сильно отразилось на государственном бюджете, поскольку до этого (с конца 20 века и в первое десятилетие 21 века) дети составляли самую большую возрастную группу в США. Теперь же из-за «застоя» налоговые поступления уменьшились, и соответственно обеспечить пенсионными выплатами всё население Америки стало довольно сложным делом.
- В несколько раз возросло число безработных граждан, а также физических лиц, не получающих «белую» зарплату.
- Доходы американцев резко упали за последние полвека. Связано это с первым пунктом (уменьшением рождаемости) и снижением налоговых поступлений в казну. Вместе с тем правительство должно выплачивать хорошие пенсии тем гражданам, что на протяжении многих лет платили в казну страны.
- Ценные бумаги (акции, облигации), которые предприятия покупали на деньги вкладчиков, стали обесцениваться.
- Муниципалитет, не имеющий достаточного бюджета, временами берёт средства из ПФ, что, понятное дело, сказывается на размере пенсионных выплат гражданам.
Выбраться из кризиса пенсионной реформы предлагается за счет увеличения пенсионного возраста с урезанием размера пенсий. Возможно, это поможет спасти пенсионную систему и сделать её достаточно устойчивой к переменам, однако такое решение приведёт к недовольству американского населения.
Какая пенсия по старости в США
Первый вопрос, который хочется осветить до размера пенсии и пенсионного возраста, а есть ли пенсия по старости в США.
Пенсия в классическом понимании смысла этого термина – когда человек при достижении определенного возраста выходит на отдых и получает гарантированные выплаты, существует и в США это называется «Social Security».
Отличий между пенсионной системой в США и России, Украины, Казахстана и других постсоветских стран много, но одно из самых значимых – помимо того, что в США есть государственная пенсия, есть ещё и другие пенсионные программы:
- IRA – Индивидуальный пенсионный счет
- 401(k)
- 403(b)
- И некоторые другие программы
Накопительная часть пенсии в США
Кроме государственной пенсии, положенной всем гражданам, в Америке развита накопительная система. Она представлена государственными и частными фондами, которые хранят сбережения будущих пенсионеров, инвестируют их в инструменты с различным уровнем доходности и дополнительно зарабатывают на этом.
Американцы могут самостоятельно открыть пенсионный счет в любом из этих фондов и перечислять часть дохода, но чаще это делают работодатели. Компании заботятся об уровне жизни сотрудников на пенсии и направляют в фонды до 50% заработной платы. Окончательная доля взносов устанавливается в трудовом договоре индивидуально для каждого. Эта система, получившая название 401(k), развита в государственном секторе. Органы власти и госучреждения заинтересованы в максимальном размере выплат для работников.
Получить все накопленные средства с процентами можно в любой момент, начиная с 59,5 лет. Для этого придется заплатить налог на доходы и штраф, который составляет 10% от суммы, за исключением приобретения инвалидности или проблем со здоровьем. При снятии денег после достижения пенсионного возраста налоги и штрафы не взимаются.
Плюсы работы на пенсии в США
Можно продолжать трудовую деятельность и после достижения пенсионного возраста в США. С каждым годом сумма будущей пенсии будет увеличиваться за счет дополнительных взносов. По достижении 70 лет лет пособия будут увеличиваться дополнительно на 8% за каждый год отсрочки.
Другая ситуация, когда гражданин вышел на пенсию, но продолжает работать. В таком случае он получает двойной доход: государственную пенсию и заработную плату. Доля таких граждан постоянно растет, в 2018 году она составила 20%.
Если зарплата превысит установленный максимум, размер пособия сокращается:
| Размер вычета | Условие |
| На 50% меньше | Моложе пенсионного возраста |
| На 33,3% меньше | Старше пенсионного возраста |
Когда американцы выходят на пенсию
В вопросе выхода нет единого показателя. Точный срок зависит от возрастной группы.
| Год рождения | Полный пенсионный возраст |
|---|---|
| 1943-1954 | 66 лет |
| 1955 | 66 лет и 2 месяца |
| 1956 | 66 лет и 4 месяца |
| 1957 | 66 лет и 6 месяцев |
| 1958 | 66 лет и 8 месяцев |
| 1959 | 66 лет и 9 месяцев |
| 1960 | 67 лет |
Пенсии разных категорий людей
Размер заработной платы граждан в США в значительной мере превосходит мировой уровень. В стране есть профессии, которые пользуются большим спросом и высоко оплачиваются: программисты, врачи, военные, полицейские. Соответственно, и размеры пенсий значительные.
В понимании россиянина пенсия как сумма, которую человек получает ежемесячно, в Америке существует только для полицейских, военных, пожарных и работников почтовой службы, они имеют государственную дотацию в размере $40000 и больше. Остальные граждане определяют её сами, то есть, по отчислениям в пенсионный фонд.
Президенты страны рано или поздно тоже становятся пенсионерами. Они, естественно, находятся в более выгодном положении, чем остальные граждане, так как могут инициировать сами индексацию выплат для высокопоставленных лиц в сторону повышения.
Возраст выхода на пенсию в США
Единого возраста для выхода на пенсию в США нет. Граждане этой страны могут выйти на заслуженный отдых и в 67, и в 50 лет. Возраст, в котором американец оставит работу, будет зависеть от размера пособия, которое ему причитается в старости.
Чтобы узнать размер такого пособия, в начале года все работающие жители Америки получают извещение из Пенсионной системы, в которой указываются данные:
- сколько поинтов заработано на начало текущего года;
- начисляется ли уже пособие, его сумма;
- если пенсия еще не начисляется, то сколько лет осталось доработать до нее, и какова ее предположительная сумма;
- как правильно оформить выплату, и все правила ее формирования.
Чтобы получить минимальную пенсию в США нужно отработать не меньше 10 лет и собрать 40 поинтов. За каждый официально отработанный год начисляют по 4 поинта. Пенсионная система подразумевает возможность получать выплаты и продолжать работать за заработную плату, поэтому работающие граждане могут уже видеть свои пенсионные начисления.
Возрастные рамки выхода на заслуженный отдых могут быть сдвинуты в зависимости от ряда причин: от года рождения, сферы профессиональной деятельности.