Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Льготная ипотека на вторичку – когда введут и как она будет оформляться вопрос со многими неизвестными. Президент рекомендовал банкам изучить и рассмотреть этот вопрос до осени 2023 года и предоставить свои предложения.
Будет ли льготная ипотека на вторичку в 2023?
Когда появится льготная ипотека на вторичку – сказать сложно, так как парламентариям надо урегулировать интересы банков, застройщиков и потребителей.
Суть проблемы в следующем. На сегодня льготная ипотека оформляется на приобретение жилья только в новостройках, что увеличивает стоимость кредита, делает его менее доступным. Еще одна проблема – во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой.
Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков. В связи с тем, что стоимость квадратного метра вторичного жилья в среднем на 30% ниже, то и спрос на него выше.
Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости.
Сейчас правительство решает сложную задачу – как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого.
В качестве альтернативы рассматривается возможность одобрения льготных ипотечных займов на вторичное жилье в регионах, где нет или мало предложений в новостройках, а также система финансового стимулирования застройщиков и покупателей.
Сегодня можно оформить ипотеку на строящееся жилье с гарантией, предоставляемой банком, выдающем ипотечный кредит. Такие программы от застройщиков позволяют купить квартиру в новостройке в кредит на 7-8% ниже средней рыночной стоимости.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:
-
+ сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;
-
+ возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;
-
+ приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.
-
— нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);
-
— немалый первый взнос – 15%.
Много лет в московских платёжках за коммунальные услуги обязательно есть графа «Добровольное страхование». Ставя в ней галочку, мы оплачиваем ЖКУ с учётом страховки и понимаем, что в случае несчастья получим компенсацию. Пожар, взрыв того же газа или элементарный «потоп» в квартире — риск застрахован, включая конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации.
Более 2,5 млн квартир сейчас имеют страховку по городской программе страхования жилья. В ней участвуют страховая компания, владелец или наниматель жилого помещения и городские власти. Такой трёхсторонний формат с гарантиями города даёт возможность обеспечить весьма нерыночные условия. Ведь ставка ежемесячного страхового взноса составляет 1,96 руб. за 1 кв. м, в то время как страховая стоимость того же квадрата — 44 тыс. руб. Средний страховой платёж за квартиру — около 1,3 тыс. рублей в год, в 5 раз меньше коммерческих аналогов.
За 25 лет рассмотрено свыше 300 тыс. страховых случаев. Пострадавшим выплачено более 4 млрд рублей в виде компенсаций.
Как и где оформить дешевле в 2023 году
Существует три основных способа обеспечения сельскохозяйственной ипотеки
- В банке — залогодатель предоставляет свою страховку. Обычно это самый дорогой вариант. Банк зарабатывает на этом дополнительные деньги.
- В страховой компании — вы можете обратиться туда и поискать более дешевые варианты полиса, но это очень назойливо и не всегда дешево.
- Онлайн — нужно ввести свои данные в специальный калькулятор на сайте. Программа предлагает различные варианты страховых компаний с нужными условиями. Вам остается только выбрать наиболее выгодный и отредактировать свой страховой полис. Обычно это на 10-20% дешевле, чем первые два способа.
Важно: не обязательно страховаться только в банке. Заемщик по фермерской ипотеке имеет право на страхование независимо от любой страховой компании, которая соответствует требованиям и уполномочена банком, который ее кредитует.
Застраховать ипотеку фермерского хозяйства в другом месте невозможно. Страховые полисы могут быть заключены только со страховыми компаниями, уполномоченными банком. Этот список варьируется от банка к банку. Приведенный ниже список относится к Россельхозбанку в 2023 году.
Список уполномоченных страховых компаний Россельхозбанка.
- оао «рсхб-страхование»,.
- оао «Ресо-Гвардия»,.
- оао «согаз»,.
- ОАО «АльфаСтрахование»,.
- оао «росгосстрах»,.
- АО «ВСК»,.
- Ингосстрах.
Используйте этот компьютер для мгновенного расчета стоимости сельскохозяйственного ипотечного страхования.
Сколько стоит застраховать жизнь для ипотеки Россельхозбанка
Стоимость ипотечного страхования жизни сильно варьируется в зависимости от тарифов страховщика и личных данных клиента. Поэтому невозможно назвать приблизительную стоимость полиса. Она рассчитывается индивидуально для каждого человека.
Какие факторы влияют на цену частного страхования?
Пол и возраст заемщика. Страхование жизни становится тем дороже, чем старше заемщик. Большинство компаний взимают более высокие взносы за медицинское страхование для мужчин.
Состояние здоровья и работа. Страховые взносы увеличиваются, если у заемщика есть хронические или серьезные заболевания. Процентные ставки также выше, если заемщик занят в опасной профессии (например, спасатель, полицейский).
Сумма кредита. Чем больше сумма кредита, тем выше страховой взнос.
Долги, просрочки и плохая кредитная история
В зоне риска остаются категории потенциальных заемщиков, у которых есть другие кредиты (например, автокредит). По данным аналитиков «Этажей», больше половины отказов в ипотеке связаны именно с чрезмерной долговой нагрузкой. «А вот исполнительные листы становятся причиной отказа, если долг превышает 50 тыс. руб., тогда его лучше погасить до подачи заявки» — отметила замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова
В 2023 году сложнее всего будет получить ипотеку заемщикам с высокой долговой нагрузкой, согласна главный аналитик Росбанка. С 1 января 2023 года Банк России установил ограничения на выдачу кредитов по уровню долговой нагрузки и по сроку кредита. В первом квартале 2023 года лимит для кредитов с ПДН более 80% — не более четверти объема предоставленных потребительских кредитов для одного банка. «Соответственно, если данный норматив в банке будет исчерпан, заемщик с высоким уровнем ПДН не сможет получить ипотеку в данной кредитной организации», — пояснила Ирина Бабина.
Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании
Сильнее всего от пандемии пострадает добровольное медицинское страхование (ДМС). Большая часть договоров ДМС традиционно заключается в I квартале, поэтому основной эффект негативного влияния эпидемии, как ожидается, проявится именно в 2021 г., считают в «Эксперт РА». Результатом замедления деловой активности и сокращения расходов предприятиями станет снижение премий по ДМС на 8–10% (165 млрд руб.) в консервативном сценарии и на 5–6% (170 млрд) в базовом. Это при условии, что по итогам 2020 г. сборы ДМС составят 180 млрд руб. Сегмент поддержит продвижение более доступных полисов с франшизами или усеченным набором рисков, а также включение в покрытие недорогой, по сравнению с классическим поликлиническим обслуживанием, телемедицины, что позволит клиентам не отказываться от ДМС, но снизить расходы на него.
Аналитики НКР полагают, что по итогам этого и следующего года продажи в ДМС будут падать на 3%, хотя в абсолютных цифрах сборы составят так же 170 млрд руб. (сборы по итогам 2020 г. составят 175 млрд). На 3%, прогнозируют аналитики, упадет и каско: давление на полисы окажут падение продаж новых автомобилей, рост доли продуктов с франшизой и высокая конкуренция.
Страхование автокаско, которое находится в высокой зависимости от платежеспособности населения и ставок по кредитам, продемонстрирует небольшой рост (+2–3%, или 173 млрд руб.) в базовом сценарии, считают в «Эксперт РА», и сокращение (на 2–3%, 165 млрд) — в случае консервативного.
Большинство крупнейших видов non-life страхования в 2021 г. будет стагнировать, считают в «Эксперт РА». Поддержку сегментам страхования от несчастных случаев и болезней, а также страхованию имущества физлиц окажут снижение ставок по кредитам, продление программы льготной ипотеки и активное продвижение страховых продуктов через банковский канал.
В базовом сценарии размер премий по страхованию от несчастных случаев и болезней вырастет на 56%, или 210 млрд руб., в консервативном — на 2–3%, или 205 млрд, по страхованию имущества физических лиц — на 6–8% (75 млрд руб.) и 2–3% (72 млрд) соответственно. В то же время размер сборов по ОСАГО ввиду обязательности этого вида будет стабилен при обоих сценариях: рынок не вырастет ни в этом году, ни в следующем, сборы на 215 млрд руб. будут держаться на уровне 2019 г. Страхование имущества юридических лиц, по базовому прогнозу, ожидает умеренный прирост на 35%, или 118 млрд руб., по консервативному — стагнация.
«Мы пока не получили официального ответа на эти предложения, однако из устных обсуждений намерение властей города завершить программу, которая признана успешной и действовала 23 года, со следующего года очевидно. Жители Москвы уже получают извещения о том, что их квартиры на следующий год не будут застрахованы по городской программе. Таким образом, для москвичей остается доступной лишь опция полностью коммерческого страхования, которое во много раз дороже», — сказал глава ВСС.
Закрытие программы льготного страхования жилья Юргенс считает «парадоксальным решением». Для самих страховщиков это оказалось «негативным прецедентом», поскольку в основу закона о добровольном страховании жилья от ЧС положены индивидуальные региональные программы страхования. Московская программа всегда считалась единственной успешной и приводилась в пример на всех стадиях обсуждения законопроекта и позже.
«Московская программа считалась образцом для подражания, ее планировалось тиражировать на другие регионы», — заявил Юргенс.
«Сначала принимается федеральный закон о страховании жилья от ЧС, с которым не вполне были согласны страховщики, — продолжил он. — Федеральный закон не исполняется, за 2 года ни одна новая региональная программа страхования жилья от ЧС не принята. К закону разработаны и приняты Минфином и ЦБ свыше десятка нормативных актов. Делегации из представителей ЦБ, Минфина и ВСС провели серию семинаров по всей стране, начиная с регионов, подверженных ЧС, для разъяснения закона. Закон предполагает совместное финансирование убытков граждан от потери или ущерба жилью из средств бюджета (на ЧС) и за счет коммерческих выплат. В результате страхование должно было стать доступным по цене гражданам и весомым с точки зрения объема выплат. Если единственная успешная программа региона-лидера по страхованию жилья закрывается, возникает вопрос, зачем все это было нужно?», — задается риторическим вопросом Юргенс.
Жилые помещения как объекты имущественного страхования
Институт имущественного страхования приносит в современное общество социально-экономическую стабильность. Жилищное страхование приобрело популярность после приватизации по всей России. В процессе приобретения права собственности на квартиры или дома, комнаты, выявилась потребность граждан в страховании этих помещений. Жилищное страхование защищает от рисков уничтожения, повреждения имущества. Имущественные интересы в страховании обретают правовое значение при условии заключения одноименного договора. Лицо, которое желает заключить договор со страховой организацией, должно иметь права на объект страхования. Например, жилищное страхование предусматривает, что страхование жилых помещений может быть осуществлено не только их владельцем, но и нанимателем, арендодателем, залогодателем и т.д. Это общее правило, действующее на всей территории РФ.
Имущественное страхование и его объекты
Это интересы, обусловленные правомочиями собственника. Общая площадь жилого помещения страхуется при оформлении договора, относящегося по своей сути к имущественному страхованию. В соответствии со страховым соглашением, в его рамках могут действовать виды имущественных интересов:
- риск потери, повреждения, гибели помещения, имущества, которое находится в нем;
- риск ответственности, возникающий по обязательствам из-за причинения вреда людям, имуществу, помещению.
Исходя из практики страхования и ее внедрения в различные страны, схема защиты может базироваться на выборе или совмещении нескольких типов страхования. Это страхование помещения владельцем, нанимателем, собственником, арендатором. Кроме того, это:
- страхование ответственности компаний, которые обязаны выполнять управление жилищным фондом, по поручению собственника;
- страхование ответственности владельцев, пользователей, собственников жилым помещением при нанесении ими ущерба со стороны третьих лиц;
- страхование ответственности компаний, которые выступают поставщиками ресурсов, необходимых для обслуживания жилищно-коммунальной сферы за ущерб перед третьими лицами;
- страхование рисков, которые связаны с потерей жилья в результате утраты правомочий собственников.
Общая площадь жилого помещения и право собственности на объект недвижимости могут быть утрачены по основаниям, прописанным в ГК РФ. Таким образом, объектами страхования являются имущественные интересы граждан. Страхование является важнейшей составляющей социально-экономического развития общества. В настоящее время существует только добровольное страхование квартир, загородных домов, комнат. Переход к обязательной форме является перспективой будущего времени.
Обязательно ли страховаться
Условия сельской ипотеки позволяют оставить вопрос страхования на усмотрение банка. Кредитная организация сама решает, обязательна ли страховка или нет, и какие последствия будут при отказе от оформления полиса. Исключение – страхование объекта недвижимости, которое обязательно по закону.
В зависимости от банка, вам нужно будет оформить страховку по сельской ипотеке, которая покроет три основных риска:
- Страхование объекта недвижимости – это обязательный вид страхования. Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке или готовый дом по льготной ипотеке под 3% для сельских территорий, то вам нужно перед подписанием кредитного договора обязательно застраховать объект залога.
- Личное страхование жизни и здоровья заемщиков – это необязательный вид страхования, но ряд банков, например Россельхозбанк, поднимает ставку до 3% при отказе от страхования данного риска. В Сбербанке таких обязательных требований нет, но ставку могут поднять за отказ от электронной регистрации.
- Титульное страхование – еще один вид необязательного страхования, но ряд банков требуют
Какие факторы влияют на стоимость страховки
Оформление страховки по ипотеке в Сбербанке — это обязательная услуга, которую необходимо оформить при покупке квартиры в ипотеку. Но зачем это нужно и какая страховка подходит для вас? Влияют ли факторы на стоимость страховки? На эти и другие вопросы мы ответим в данном тексте.
Страхование по ипотеке обязательно для всех клиентов Сбербанка, которые хотят оформить ипотечный кредит. Ипотечное страхование призвано защитить банк от возможных финансовых потерь в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Также страховка может помочь клиенту снизить процентную ставку по ипотеке.
Какие факторы влияют на стоимость страховки по ипотеке? В первую очередь это связано с выбором страховой компании. В Сбербанке клиентам предлагается список аккредитованных страховых компаний, у которых можно застраховать свою квартиру. Каждая компания устанавливает свои условия и ставки, поэтому стоимость страховки может отличаться.
Также на стоимость страховки влияют такие факторы, как стоимость ипотеки, срок кредита, возраст заемщика, район расположения квартиры и другие детали. Часто страховые компании требуют дополнительную информацию и проводят оценку рисков, чтобы определить стоимость страховки.
Что такое ипотечное страхование
Ипотечное страхование — это обязательная услуга, которую необходимо оформить при получении ипотеки. Оно является одним из важных факторов при выборе ипотечной программы и влияет на стоимость и условия кредита.
Ипотечное страхование направлено на защиту банка и заёмщика от различных рисков, связанных с ипотечным кредитованием. Оно позволяет компаниям-страховщикам предоставить страховку заёмщику, которая будет покрывать его обязательства по ипотечному кредиту в случае нежелательных событий, таких как потеря работы, инвалидность или смерть.
Ипотечное страхование также может снизить ставку по ипотеке. Банки аккредитованных страховых компаний, которые оказывают услугу по ипотечному страхованию, могут предоставлять более низкую ставку по кредиту.
Вопросы, связанные с ипотечным страхованием, включают в себя выбор подходящей страховки и компании-страховщика, а также оценку стоимости страховки. Для выбора подходящей страховки необходимо изучить список страховых компаний, которые предлагают ипотечное страхование и оценить условия и стоимость их услуг.
Ипотечное страхование является обязательным при оформлении ипотеки в Сбербанке. Однако существуют различные факторы, которые влияют на стоимость страховки. Важно выбрать компанию-страховщика с наиболее выгодными условиями и ставками.
Таким образом, если вы хотите страховать свою ипотеку, выберите подходящую компанию-страховщика и проверьте условия и стоимость их услуг. Ипотечное страхование обязательно при оформлении ипотеки, поэтому важно заранее знать, какие вопросы возникают и какие ответы на них нужно получить.
В отличие от ВСС, официальный ответ на вопрос о дальнейшей судьбе московской программы страхования жилья за подписью генерального директора ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования «Дмитрия Ковалева (текстом располагает «Интерфакс») получила Национальная ассоциация обществ взаимного страхования (НАВС). Письмо ей стало ответом на предложения ассоциации по сотрудничеству в рамках московской программы страхования жилья.
«По результатам открытого конкурса, проведенного в 2017 году, со страховщиками заключены договоры на период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2020 года. Продолжение реализации комплексной системы страхования после окончания указанных договоров в настоящее время не планируется», — говорится в ответном письме московского центра в адрес НАВС.
В обращении самой НАВС в адрес мэра столицы, было предложено «рассмотреть возможность создания городского общества взаимного страхования Москвы для реализации столичной программы льготного страхования жилья». Правда, как пояснили «Интерфаксу» в ассоциации, реализация таких предложений потребует не одного года, это не краткосрочный план действий, а стратегическое предложение.
«Цивилизованный рынок страхования жилья»
Ранее в департаменте городского имущества города Москвы «Интерфаксу» на вопрос о планах по сворачиванию городской программы ответили, что ее целью являлось «обеспечение москвичей качественным и доступным страховым продуктом, который покрывал бы наиболее распространенные риски». Правительство Москвы рассчитывало сформировать в столице цивилизованный рынок страхования жилья. Отмечается, что эта задача была выполнена.
«Сегодня на московском рынке страхования жилья присутствует много сильных игроков, которые предлагают разнообразные и доступные продукты страхования. В настоящее время город анализирует ситуацию и на основании этого будет принимать решение о дальнейшем развитии программы», — сообщили тогда агентству в отделе внутренних и внешних коммуникаций столицы.
«Опыт московской программы наглядно продемонстрировал: уровень выплат по страхованию жилья в благополучном мегаполисе крайне низкий, убытков мало. А коммерческим страховщикам нет необходимости без понуждения предлагать программы страхования жилья в неблагополучных регионах, где регулярно случаются ЧС и масштабно реализуются риски гибели жилья. Задачу выравнивания убытков по территории страны должен был решить федеральный закон о страховании жилья от ЧС, но он не работает», — сказал «Интерфаксу» представитель одного из участников программы.
Подмена контекста: почему программы ИСЖ и НСЖ не являются альтернативой вкладов
Часть банковских служащих идет на подлог, когда предлагает заключить договор на ИСЖ или НСЖ вместо накопительного счета, хотя по факту – это просто страховка, за которую нужно платить больше, чем за обычный полис.
Иногда менеджеры «забывают» рассказать, что банк – только посредник, а соглашение подписывают со страховой компанией. Выбить компенсацию у обанкротившегося страховщика сложнее – ИСЖ не покроют из системы страхования вкладов.
Забрать свои деньги без потерь можно только в период охлаждения, иначе компания заберет часть накоплений – выкупную сумму.
У страховок есть небольшие преимущества: выплаты не облагаются НДФЛ, можно получить налоговый вычет, а полис не считается имуществом – его не отнимут у владельца при аресте других активов.
Жажда халявы отбирает у населения России деньги
Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода. Популярность инвестиционного и накопительного страхования – это лишнее тому подтверждения.
Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.
Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.