Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание кредита банком через суд: советы юристов должникам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Получение судебного приказа на взыскание — это только начало возврата долга. Судебный акт подтверждает сумму долга физического или юридического лица перед кредитором. Также он дает право на принудительное взыскание с должника через ФССП, через банк или через работодателя.
Исполнение банком исполнительного документа
|
ТЕМАТИКА/СИТУАЦИЯ |
ПОЗИЦИЯ СУДА |
| Начало исполнения банком документа | Незамедлительное исполнение требований исполнительного документа означает, что такое исполнение должно быть начато не позднее первого рабочего дня после дня поступления исполнительного документа в банк. |
| Списание с одного счета, как указано в заявлении взыскателя, хотя счетов больше | Указание в заявлении взыскателя одного расчетного счета должника при отсутствии в нем сведений об иных счетах не препятствует списанию с других счетов должника денежных средств, не защищенных исполнительским иммунитетом. |
| Списание банком за счет кредитования счета, хотя на последнее согласия должника не было | В отсутствие волеизъявления (согласия) должника на получение кредита кредитование счета, по которому разрешен овердрафт, в целях исполнения исполнительного документа неправомерно |
| Кто должен рассчитать неустойку ‒ банк или взыскатель | Банк, наделенный полномочием принудительного исполнения требований исполнительного документа, обязан сделать расчет суммы неустойки, присужденной на будущее время |
| Ограничения от банка на деньги, на которые закон запрещает обращать взыскание | При исполнении требования исполнительного листа о наложении ареста на денежные средства должника банк не вправе устанавливать ограничение распоряжения средствами, на которые в силу закона не может быть обращено взыскание |
| Списания со счета на капремонт | Списание банком со специального счета, открытого для формирования фонда капитального ремонта, денежных средств в оплату обязательств, не связанных с капремонтом общего имущества многоквартирного дома, не допустимо |
| Взыскание долга по зарплате при процедуре наблюдения | В ходе процедуры наблюдения банк обязан принять к исполнению и исполнить исполнительный документ, выданный на основании судебного акта о взыскании с несостоятельного должника задолженности по заработной плате |
| Информирование банком об исполнении | В процессе исполнения исполнительного документа банк обязан по заявлению взыскателя предоставить информацию:
|
Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту
Банк при выдаче кредита сильно рискует. Несколько просроченных платежа это еще не повод для беспокойства. Банк начинает «бить тревогу» если просрочки больше 6 месяцев. Сначала он пытается решить вопрос мирно и может пойти навстречу должнику, предложит реструктурировать задолженность и списать сумму штрафов и пеней, начисленных сверх основного долга.
Если ничего не помогает, банк обращается в суд. Судебный процесс может затянуться и банку это невыгодно, поэтому вместо обычного искового заявления он подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.
Судебного приказ — это акт правосудия, принятый в единоличном порядке на основании бесспорного требования одной из сторон при условии, что цена вопроса не превышает 500 тысяч рублей. В противном случае все вопросы о взыскании долгов, размер которых превышает полмиллиона рублей, регулируются судом на основании иска.
Приказ издается быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем 7 дней. Получения приказа приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.
Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках.
Сроки в приказном производстве
Заявление о взыскании долга по судебному приказу рассматривается пять рабочих дней. Итоговый документ готовится 1–2 дня, после чего направляется по почте ответчику. Истец имеет право получить свой экземпляр судебного приказа в день обращения, но не ранее вступления его в законную силу.
Для оспаривания документа ответчику отведено 10 дней с момента его получения. Если должник так и не получил свой экземпляр приказа о взыскании долга, то срок начинает исчисляться с периода, когда ему стало известно об этом.
Например, документ затерялся на почте. Ответчик живет себе и не подозревает, что в отношении его проходило упрощенное производство. Взыскатель в это время подает приказ приставам для взыскания долга. Сотрудники ФССП (федеральная служба судебных приставов) вызывают к себе должника и ставят его в известность о задолженности и о том, какой суд вынес вердикт. Вот с этого дня начинает отсчитываться десятидневный срок для обжалования ответчиком приказа.
Как отсрочить или рассрочить выплату?
Но есть способы, как избежать неприятных последствий в виде ареста. Нужно попросить дать отсрочку или установить график, согласно которому можно частично погашать задолженность. Рассмотрение подобных ситуаций находится в компетенции федерального судьи на территории, где открыто дело.
Самое главное в процессе — попытаться доказать, что нет условий для единовременной выплаты денежной суммы. Обстоятельства могут быть самыми разными, – отсутствие денег, увольнение с работы, болезнь кого-либо из членов семьи. Естественно, что наличие всех этих важных причин нужно подтвердить документально. Если удастся, — дадут время, чтобы постепенно покрыть задолженность.
Что особенно важно, в этот период нельзя применять никаких принудительных мер, в частности, налагать арест или изымать денежные средства.
Взыскание задолженности в порядке приказного производства
В определении мирового судьи об отмене судебного приказа взыскателю разъясняется, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения об отмене судебного приказа направляются взыскателю и должнику не позднее трех дней после дня его вынесения. Повторное обращение за взысканием задолженности в порядке приказного производства не допускается.
При повторной подаче взыскателем заявления о вынесении судебного приказа о взыскании той же суммы задолженности и за тот же период времени, мировой судья должен возвратить заявление взыскателю. В то же время, если кредитный договор не расторгнут, банк вправе неоднократно обращаться в суд с такими заявлениями и взыскивать задолженность по кредитному договору за разные периоды времени.
Что такое судебный приказ
Порядок выдачи судебных приказов существенно отличается от искового производства. Заявителю не придется ждать, пока суд назначит заседания, рассмотрит дело, вынесет решение. Согласно ст. 121 ГПК РФ, приказ является постановлением мирового судьи, которое выносится по следующим правилам:
Упрощенный порядок выдачи приказа связан с характером требований, который должен подтвердить заявитель. Предметом заявления может выступать только бесспорная задолженность или требование, основанное на законе, сделке или договоре.
Выделим наиболее распространенные категории дел, по которым может выдаваться судебный приказ:
Если предметом взыскания являются периодические платежи, размер задолженности не важен. Однако в ст. 121 ГПК РФ предусмотрено важное ограничение – приказ может выдаваться в случае, если размер денежных и имущественных требований не превышает 500 тыс. руб. Например, если долг по кредиту превысит эту сумму, банку придется подавать иск.
Порядок взыскания долгов
Судебный приказ выдается на основании заявления, поступившего от особы или организации, которые являются кредиторами ответчика. Рассмотрение документа происходит исключительно в случае соответствия его требованиям по:
- форме заявления;
- наличия достаточной доказательной базы.
Судья рассматривает заявление и выносит по нему решение. После этого открывается исполнительное производство и судебный пристав выходит по адресу регистрации ответчика для исполнения норм судебного приказа.
Каковы способы реализации решения суда? Есть два варианта: мирный и принудительный.
- Первый способ поведения ответчика предусматривает добровольное внесение задолженности на счет организации — кредитора в счет погашения задолженности.
- Второй вариант развития ситуации является более серьезным. Дело в том, что судебный пристав имеет право конфисковывать имущество должников с целью его реализации через аукцион для погашения долгов особы. Объект или вещь реализовываются. Если сумму выручки превышает размер долга особы, разница возвращается бывшему собственнику на руки.
Сроки взыскания по исполнительному листу: случаи из судебной практики
Должники часто совершают одну и ту же ошибку: они не учитывают перерыв в сроках, который наступает в момент обращения кредитора в ФССП. Рассмотрим 3 типичных дела из судебной практики.
В суд обратился некто А. (дело № 33а-15282, ответчиком выступало отделение ФССП) с требованием прекратить исполнительное производство в пользу Промсвязьбанка, поскольку трехлетний срок для предъявления исполнительного листа истек.
Суд первой инстанции отказал истцу в удовлетворении, посчитав, что срок давности для взыскания еще не прошел. В обоснование этому решению был приведен п.9 ст. 36 № 229-ФЗ, согласно которому в срок давности не учитывается период, когда должник уклонялся от исполнения требований.
В таких случаях срок начинает исчисляться заново с момента, когда удалось обнаружить должника или объекты собственности, на которые обращается взыскание.
Впрочем, в данном деле должник был замечен в компрометирующем поведении. Позже банк снова подал исполнительный лист, что тоже прерывает период давности. В итоге и Апелляция отказала должнику в удовлетворении требований.
Некая Л. обратилась за обжалованием действий судебного пристава (дело № 33-23703/2018). В первой инстанции ей отказали, но женщина решила обжаловать решение, сочтя, что оно выносилось с нарушением ее прав.
Л. требовала возместить ей Моральный вред и упущенную выгоду. Изначально в ее пользу была взыскана задолженность.
Райсуд признал бездействие судебного пристава по исполнительному производству (из пенсии должника в период 2009-2012 гг. не списывались в ее пользу деньги, что и спровоцировало причинение ущерба). Взыскательница испытала стресс, ее здоровье пошатнулось.
Образец постановления ФССП об окончании исполнительного производства
Апелляция тоже отказала женщине. Суд проанализировал мероприятия, проведенные ФССП, и не нашел признаков бездействия.
Отдельно Апелляция разобралась со сроками подачи исполнительного листа приставам. Исполнительное производство возбудили в 2009 году, но Л. узнала о нарушении своих прав лишь по прошествии двух лет.
В результате суд начал исчислять сроки только с начала 2012 года (т.е., они истекли в начале 2015 года). В суд женщина обратилась спустя несколько месяцев, когда сроки уже были пропущены. При этом ходатайств о восстановлении сроков она не представляла.
Также суд указал, что для взыскания морального вреда должны быть представлены веские доказательства. В данном деле их не оказалось.
Спор о сроках давности в отношении исполнительного взыскания судебных задолженностей (Определение № 16-КГ21-4-К4 по № 2-2065/2019). Вот хронология и факты:
Истцы — две женщины — предъявляли претензии к судебному приставу, который вяло исполнял судебное решение о взыскании средств с ломбарда (причиненный женщинам моральный ущерб и убытки на общую сумму 260 тыс. рублей в результате пропажи арестованных ювелирных изделий). До этого в отношении ответчика дважды возбуждалось производство, накладывался арест на имущество, и в конце концов организация была исключена из реестра ЕГРЮЛ.
Нижестоящие суды отказывались взыскать ущерб с ФССП. По их мнению, женщины пропустили сроки давности, однако Верховный суд с таким решением не согласился, поскольку низшие инстанции вели исчисление сроков до того, как было закрыто производство.
Сроки нельзя отсчитывать с момента, когда истцам стало известно нарушении со стороны ответчика (ломбарда). Они исчисляются с момента, когда закрыли исполнительное производство. В результате ВС РФ постановил направить дело на новый пересмотр.
Восстановление срока давности взыскания долга
Иногда кредиторы могут подать на восстановление сроков, которые уже пропустили и суд будет на их стороне. По законодательству есть несколько причин, в ходе которых кредитор получит возможность вернуть долг:
- Наличие болезней, которые подтверждены документами. Например, должник мог попасть в больницу и провести там долгое время, в ходе которого он не имеет возможности работать и отдавать долг. Должник может сказать, что себя плохо чувствовал, в таком случае, если у него нет оформленной справки или больничного листа, то ему никто не поверит и суд откажет в рассмотрении дела;
- Отъезд за пределы страны. Если должника по работе отправили в командировку на длительный срок.
- Если должник не получил оповещение, что в его отношении было начато взыскание долга. Суд станет на его сторону и отметит причину, как одну из уважительных.
Но лучше всего строго соблюдать определенные сроки по документам о взыскании, потому что в дальнейшем вы потратите много времени на доказательство того, что вы правы. В течение трех лет могло и не начаться дело по взысканию долга, в дальнейшем оно тоже не начнется, и вы можете не волноваться о возврате. Долг сгорит, по вине кредитора, а не вас.
Ответственность и штрафные санкции за неисполнение
Приказ выдается мировым судьей после рассмотрения предоставленных кредитором документов. Заявление должно обосновывать требования о возврате средств, подтверждать факт задолженности. Основанием для подачи иска может быть:
Как только решение вступит в силу, оно является обязательным для исполнения. Ответственность неплательщика определяется законодательством. Ответчику дается возможность оспорить приказ. Для того, чтобы аннулировать документ. нужно подать заявление с указанием причины, по которой оспаривается принудительное взыскание. Уважительными считаются следующие причины:
- болезнь;
- отъезд;
- неполучение информации о вынесении решения и так далее.
Суд рассматривает возражения и принимает решение об отмене приказа на протяжении трех дней. При аннулировании постановления кредитор и ответчик получают копии документа.
Я обратился к мировому судье с возражениями на судебный приказ.
На основании данных возражений судебный приказ был отменен 04 июня 2021 года.
Поскольку судебный приказ отменён, на основании которого ООО Микрофинансовая организация «Карабас Барабас» получило 5 рублей 37 копеек, считаю необходимым произвести поворот исполнения судебного приказа.
Согласно ст. 443 ГПК РФ: в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).
Часть. 4 ст. 1 ГПК РФ определяет, что в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи (далее также — суд) применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 443, 444, 445 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Прошу:
1. Произвести поворот исполнения судебного приказа № 2-333/21 от 03.03.2021 года, вынесенного мировым судьей судебного участка № 34 г. Крыжополя.
2. Взыскать с ООО Микрофинансовая организация «Карабас Барабас» в мою пользу денежную сумму в размере 5 рублей 37 копеек.
Приложение:
а) копия заявления для заинтересованного лица,
б) копии выписки банка о списании денежных средств.
Срок на подачу заявления
С момента получения копии документа у вас будет десять дней, чтобы подготовить и написать заявление. Что касается долгов по налогам, у должника есть 20 дней, чтобы подготовить и отправить заявление.
Выдумывать причину, по которой нужно отменить дело, не нужно. Достаточно просто указать, что вы не согласны с процентами или суммой. Подтверждающие документы не требуются, но при наличии можете их указать и прикрепить к заявлению. Например, считаете, что кредитор заведомо написал неверную сумму штрафа. Но это не означает, что вы ничего не собираетесь отдавать кредитору. Например, планируете через 3–4 месяца устроиться на новую работу и вернете долг кредиторам. Или временно потеряли работу, поэтому нет возможности возвращать долги.
Хорошо, если уведомляли кредитора заранее, до того момента, как появились пени и штрафы. Дело в том, что если вы просили кредитные каникулы из-за потери работы, но получили отказ, сможете в суде доказать свою правоту. В качестве доказательств будет выступать ваше заявление с просьбой о кредитных каникулах. И если кредитор необоснованно вынес отказ, суд встанет на сторону должника. В итоге спишут штрафы, а кредитора заставят пересмотреть условия кредитного договора, чтобы должнику было удобно возвращать деньги.
Отмена судебного приказа по ЖКХ
Чтобы с вас не списывали деньги по долгам за ЖКХ, напишите возражение по отмене приказа суда. Для этого потребуется можно собрать доказательную базу и написать возражение. Судья смотрит на прописку и членов семьи, кто проживает в квартире. Если человек прописан, значит, он должен оплачивать коммуналку.
Но в случае, когда вы уехали, не пользовались услугами или проживали в другой квартире, придется доказывать, что вы ничего не должны. В качестве доказательной базы подойдет справка о регистрации в другой квартире или прописка по другому месту жительства.
Чтобы суд выслушал вас и отменил постановление о списании долга, для начала следует отменить судебный приказ. Как писать шапку заявления согласно ст. 128 ГПК РФ, мы уже писали выше. По центру пишите слово: возражение и указываете причину. Образец написания заявления для отмены судебного приказа по ЖКХ может выглядеть так.
Согласно гражданскому процессуальному кодексу и ст. 128. суд не может проигнорировать жалобу ответчика. Даже если вы не указали конкретную причину, суд все равно рассмотрит возражение и вынесет свое решение. О решении суда стороны получат уведомление.