Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Недействительные сделки при банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В деле о банкротстве одним из наиболее важных этапов является конкурсное производство.
В течение данного процесса имущество должника оценивается и продается. Выручка, полученная с продажи, направляется на погашение задолженности гражданина. Но существуют исключения, учитывая которые некоторое имущество нельзя продать. Такие сделки суд никак не может одобрить. К таким исключениям относятся: единственная недвижимость, предметы личной гигиены, имущество, направленное на поддержание жизнедеятельности (используется в отоплении, приготовлении пищи, инвалидный транспорт и прочее).
Оспаривание сделок должника при банкротстве в 2023 году: судебная практика на 2023 год
При банкротстве физлица возникает необходимость в оспаривании подозрительных сделок должника. В соответствии с правовыми основаниями, некоторые сделки могут быть признаны недействительными, если имеются подозрения в их необоснованном характере. Для проверки и оспаривания таких сделок предусмотрен определенный порядок и правовые механизмы.
Оспаривание сделок физическими лицами при банкротстве происходит в случаях, когда сделки были совершены с нарушением закона, недобросовестно или с целью уклониться от уплаты долгов. Какие именно сделки могут быть подвержены оспариванию, определяется судебной практикой и законодательством.
Основания для признания сделок недействительными при банкротстве могут включать различные факторы, такие как предоставление ложных сведений о финансовом положении должника, совершение сделок без обеспечения возможного ущерба для кредиторов, необоснованное перевод имущества на третьи лица и другие.
При подозрении в недобросовестных сделках, у физических лиц есть возможность обратиться в суд с иском о признании таких сделок недействительными. В ходе судебного процесса будет проведен анализ фактов и доказательств, представленных сторонами, а также будет применяться судебная практика, которая на 2023 год будет учитывать специфику дел, связанных с оспариванием сделок должников.
Основания оспаривания сделок при банкротстве
Оспоримая сделка – это соглашение, недействительность которого признается решением суда. В общем случае оспорить можно договор, заключенный лицом, дееспособность которого ограничена, подписанный под влиянием заблуждения и пр.
Закон о банкротстве устанавливает специальные основания для присвоения сделке статуса недействительной в судебном порядке. Все ситуации, в которых ранее заключенные договоры в ходе банкротства могут счесть недействительными, условно можно разделить на две группы:
- Заключение подозрительных соглашений, которые изменяют состав конкурсной массы в сторону уменьшения. При этом можно оспорить практически любой договор, заключение которого привело к избавлению должника от имеющихся у него активов:
- продажа, дарение, обмен и пр.;
- брачный контракт, по которому супругу(е) переходят права на все имущество (или большую его часть), совместно нажитое во время брака и приобретенное должником до его заключения;
- соглашение о разделе имущества и пр.
- Действия, направленные на преимущественное погашение долга – если с одним из кредиторов должник рассчитался, а другие кредиторы не получили денег вообще. Дело в том, что права всех кредиторов, которым задолжал заемщик, считаются равными – поэтому и погашать долги нужно равномерно, перед каждым контрагентом, пусть и исполнить обязательства полностью не получится.
Последствия признания сделки недействительной
В «лучшем» случае признание соглашения недействительным, приведет к тому, что право собственности на ранее принадлежавшие должнику активы будет восстановлено. После этого имущество будет включено в состав конкурсной массы, оценено и выставлено на торги. Средства, вырученные от его продажи, будут направлены на погашение долгов перед кредиторами.
Покупатель, у которого забрали имущество, деньги свои не получит не сразу – он станет таким же кредитором, как и остальные лица, перед которыми у должника имеются неисполненные обязательства. Его требования будут включены в реестр требований, и требовать свои деньги он будет на общих основаниях – причем не исключено, что на их погашение активов заемщика не хватит.
В худшем случае последствия будут более серьезными:
- финансовый управляющий (или любой из кредиторов) могут увидеть в действиях должника признаки уголовно наказуемого деяния – преднамеренного банкротства – и обратиться к правоохранителям с заявлением о привлечении его к уголовной ответственности по соответствующей статье (ст. 196 УК РФ);
- суд сочтет действия должника недобросовестными, признает его банкротом, но долги не спишет – рассчитываться с кредиторами придется самостоятельно (ст. 213.28 ФЗ № 127).
Последствия признания недействительности
В результате признания сделки недействительной стороны подлежат возврату в первоначальное положение. То есть покупатель передает должнику (продавцу) всё, что получил от него, а должник возвращает ему полученные деньги. Отметим, что возврат этих денег происходит не сразу. Поскольку имуществом банкрота распоряжается управляющий, он предложит покупателю (если сочтет его добросовестным) включить свои притязания в реестр кредиторских требований и ждать торгов. Согласно ст. 213.27, добросовестный покупатель входит в третью, последнюю очередь кредиторов.
Если объект уже невозможно возвратить в натуральном выражении, покупатель обязан выплатить его стоимость, установленную на момент покупки.
В качестве примера недействительного отчуждения рассмотрим ситуацию. Перед банкротством гражданин переоформил автомобиль на родственника. Финансовый управляющий признал сделку недействительной, а родственника – заинтересованным лицом (недобросовестным покупателем). Суд обязал его вернуть автомобиль в конкурсную массу, но автомобиль к тому времени был уже перепродан.
В такой ситуации после оспаривания договора рыночную стоимость автомобиля взыщут с недобросовестного покупателя. Суд будет требовать именно рыночную стоимость по недействительному договору вне зависимости от того, сколько действительно стоил автомобиль и в каком он был состоянии.
Несмотря на то что имущество на момент взыскания утрачено, определить его цену может эксперт-оценщик исходя из данных по продажам аналогичных транспортных средств.
Что такое банкротство?
Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй.
По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности.
Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.
Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей.
Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.
Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.
Причины для отмены сделок
Статья 61 закона «О банкротстве» позволяет оспаривать сделки, заключенные с 2015 года (с момента принятия закона). Именно позволяет, а не обязывает, то есть если финансовые операции должника не вызовут подозрений — никто не будет пытаться их отменить. Проверяют не все сделки, а только подозрительные — например, продажу имущества в несколько раз дешевле его реальной стоимости. Другой пример — если при наличии систематически растущих долгов человек продал (подарил) имущество, но не использовал деньги для их погашения. Сделку можно оспорить, если имеются доказательства, что покупатель имущества знал о долгах продавца и помогал скрыть его от кредиторов.
Также закон запрещает должникам отдавать одному или нескольким кредиторам предпочтение перед остальными. Например, когда обанкротившийся гражданин продает машину и все вырученные деньги несет в банк для погашения кредита, потому что там проценты, неустойки, а в перспективе еще и коллекторы. При этом друзья, которые давали ему денег в долг, остаются с носом, потому что были добры, терпеливы и процентов не требовали.
Процессуальные особенности оспаривания сделок
Заявление об оспаривании сделки должника рассматривается в рамках дела о банкротстве должника. Здесь не действуют общие правила подсудности как, например, в отношении сделок с недвижимостью. Также необходимо уплатить госпошлину (6 000 руб.).
Помимо самого заявителя участниками данного обособленного спора всегда являются: должник, арбитражный управляющий, кредиторы или иные лица, в отношении которых совершена оспариваемая сделка. Соответственно, только этим лицам необходимо направить копии заявления об оспаривании сделки.
Остальным участвующим в деле о банкротстве лицам такое заявление направлять не надо, но они вправе участвовать в судебных заседаниях по оспариванию сделки и вправе обжаловать принятое в результате определение суда.
Кто же вправе подать заявление об оспаривании сделки должника? Закон определяет, что такое заявление может быть подано:
1) внешним или конкурсным управляющим от имени должника по своей инициативе либо по решению собрания (комитета) кредиторов;
2) представителем собрания (комитета) кредиторов или иным лицом, уполномоченным решением собрания (комитета) кредиторов — если заявление об оспаривании сделки во исполнение решения собрания (комитета) кредиторов не было подано арбитражным управляющим в течение установленного данным решением срока;
3) конкурсным кредитором или уполномоченным органом, если размер кредиторской задолженности перед ним, включенной в реестр требований кредиторов, составляет более 10% общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, не считая размера требований кредитора, в отношении которого сделка оспаривается, и его аффилированных лиц (причем кредиторы вправе объединяться и соединять свои требования для преодоления данного 10-процентного порога).
Если мажоритарные кредиторы в силу ряда причин не принимают такое решение и не обращаются в суд с заявлением об оспаривании сделки, а миноритарные кредиторы сами не могут преодолеть вышеуказанный 10-процентный порог, то им остается только обжаловать бездействие арбитражного управляющего.
Действуя добросовестно и разумно управляющий должен по своей инициативе оспаривать сделки для пополнения конкурсной массы. Он не может в свое оправдание ссылаться на то, что кредиторы не приняли соответствующего решения или сами не обратились в суд с заявлением об оспаривании сделки (п.3 «Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 4 (2016)»).
Такое бездействие арбитражного управляющего может быть даже основанием для взыскания с него убытков.
Что говорит закон о подозрительных сделках?
Приведем простой пример подозрительной сделки: за полгода до банкротства должник продал авто по цене в два раза ниже рыночной, деньги оставил себе и не стал отдавать ничего кредиторам, которым был должен кругленькую сумму. Очевидно, что должник нарушил права кредиторов — отдавать долги нужно в первую очередь, а уж затем использовать средства для других целей. Авто продано за бесценок лишь для того, чтобы в рамках реализации имущества его не продали на аукционе и не отдали деньги кредиторам. Права кредиторов нарушены — сделку отменят, авто заберут у нового владельца.
Оспаривать сделки могут следующие участники суда:
- кредиторы,
- судья,
- финансовый управляющий.
Роль арбитражного управляющего
При грамотном подходе шансы кредитора отменить сделки несостоятельного должника достаточно велики. Важнейшее условие при этом – опередить дебитора и первым подать заявление о его несостоятельности, чтобы получить поддержку со стороны дружественного управляющего, к которому переходит стратегическое управление фирмой-должником.
Квалифицированный арбитражный управляющий, действуя в интересах клиента, в максимально короткий срок возвращает «утраченные» финансовые средства кредитора:
- выявляет «подозрительные» сделки;
- находит скрытые факты и доказательства;
- разрабатывает оптимальную тактику оспаривания;
- возвращает незаконно выведенные финансовые активы;
- добивается справедливого распределения средств между кредиторами;
- привлекает виновных в причинении ущерба лиц к ответственности.
Отказ в оспаривании сделок должника
В ст. 61.7. Закона о банкротстве говорится о том, когда суд может отказать признавать сделку действительной, а именно:
- если стоимость имущества, которое приобрел должник в результате сделки, выше стоимости того, что может быть возвращено в конкурсную массу при оспаривании сделки. В данном случае суд будет исходить из того, что в случае возврата имущество по сделке в конкурсную массу, это по факту приведет к уменьшению конкурсной массы, так как в результате сделки должник получил большую выгоду.
- если лицо, которое приобрело имущество по сделке, вернуло все в конкурсную массу. В данном случае, поскольку приобретатель все вернул обратно, то отсутствует предмет спора.
Оспаривание цепочки сделок или одного договора недействительным в значительной степени увеличивает срок банкротства должника. Это связано с тем, что меняется сам порядок действий участников производства:
- Финуправляющий или кредиторы, которые увидели признаки подозрительности, принимают решение о подаче заявления об оспаривании в суд.
- Далее составляется заявление и направляется в суд.
- Судья рассматривает заявление, изучает доказательства и материалы дела, после чего принимает решение об оспаривании или отказе в удовлетворении искового заявления.
- Если одна из сторон не согласна с судебным решением, то она может обжаловать его в вышестоящей инстанции.
Виды недействительных сделок.
Недействительные сделки можно разделить на несколько видов, по следующим критериям:
— при неравноценном встречном исполнении обязательств.
1) Это сделка, при которой должник получил вознаграждение, явно несоответствующее обстоятельствам данной сделки.
К примеру, должник продал автомобиль с рыночной стоимостью 500.000 рублей, за 100.000 рублей и готов внести эти средства в конкурсную массу.
2) Сделки с приоритетным удовлетворением требований кредиторов
Это сделки, когда должник удовлетворяет требования одних кредиторов в ущерб другим.
Тут в качестве примера можно привести следующее обстоятельство, у должника имелись финансовые обязательства перед двумя кредиторами одновременно, должник продал какое-либо имущество, и за счет этих средств удовлетворит требование только одного из кредиторов.
— Сделка, совершенная должником с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов.
Это такие обстоятельства, когда должник в преддверии процедуры банкротства, желая сохранить за собой свое имущество, начинает совершать какие- либо действия для его скрытия, пытаясь избежать его последующей реализации. Например, переписывать имущество на подконтрольных ему лиц, оформлять договоры дарения, либо фиктивные договоры купли — продажи. Этими действиями должник нарушает права кредиторов, которые в случае, если бы должник не злоупотреблял своим правом, получили бы часть своих имущественных требований за счет реализации этого имущества в процедуре банкротства.
Еще статья на эту тему:
Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физического лица.
Сроки оспаривания сделок.
Сделки, совершенные при неравноценном встречном исполнении обязательств, согласно статье 61.2. закона о банкротстве, финансовый управляющий может оспорить в течении одного года, срок при этом будет считаться с того момента, когда финансовый управляющий должен был узнать о наличии таких оснований.
Если это была сделка, которую должник совершил с целью причинить вред кредиторам, тогда в этом случае срок уже может составлять до трех лет.
Общее правило: один год
Верховный Суд специально обратил внимание, что заявление об оспаривании сделки на основании статей 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве может быть подано в течение годичного срока исковой давности (пункт 2 статьи 181 ГК РФ).
Согласно ГК РФ годичный срок для подачи иска по своей сути представляет собой срок признания недействительной оспоримой сделки (той, которая нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе влечет неблагоприятные для него последствия) (п.2 ст. 166 ГК РФ).
Важно!
Согласно пункту 1 ст. 61.9 Закона о банкротстве срок исковой давности начинает исчисляться с момента, когда арбитражный управляющий узнал или должен был узнать о наличии специальных оснований для оспаривания сделки, предусмотренных ст. 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве. Это правило касается и подачи иска конкурсными кредиторами (п.2 ст. 61.9 Закона о банкротстве).
Таким образом, начало течения срока исковой давности связано не только с моментом, когда лицо фактически узнало о наличии оснований для оспаривания, но и с моментом, когда оно должно было, то есть имело юридическую возможность, узнать об этом.
Так, например, если конкурсный или внешний управляющий узнал о наличии оснований оспаривания сделки до момента его утверждения (например, будучи временным управляющим в наблюдении), то срок исчисляется с момента его утверждения (п. 32 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010г. № 63).
Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда РФ в Определении от 15.06.2015 г. № 309-ЭС15-1959 указала: «… о совершении оспариваемой сделки арбитражный управляющий мог и должен был узнать в период исполнения им обязанностей временного управляющего, о чем свидетельствует составленное им заключение о наличии (отсутствии) признаков фиктивного и преднамеренного банкротства ЗАО, в котором спорная сделка отражена. Поэтому срок исковой давности начал течь с момента возложения на него обязанностей конкурсного управляющего должника.
Однако, как всегда, из общего правила есть исключения.
Практическая деятельность показывает, что аннулирование операций с имуществом физлиц, оформленных накануне банкротства широко практикуется управляющими для выискивания средств на погашение кредиторских претензий.
Например, судебным решением сделка по продаже транспортного средства, оформленная между близкими родственниками, была признана недействительной. Причиной отмены действия договора стало наличие у одной из сторон участников просроченных задолженностей.
В другой ситуации, суд отменил действие договора дарения земельного участка в пользу сына заёмщика. Это соглашение было подписано за несколько дней до банкротства гражданского лица и могло нанести ущерб заимодателям.
А также существует практика отмены судом действия брачного контракта, заключенного накануне рассмотрения дела о несостоятельности одного из супругов. По условиям этого контракта при расторжении брака супруге переходило имущество должника. Супруги развелись и часть переданного имущества супруга отписала своему сыну. Суд решил, что договорённость между супругами препятствовала выполнению обязательств гражданского лица перед кредиторами.
Как показывает судебная практика при слушании дела о банкротстве оспаривание сделок должника в каждой ситуации требует индивидуального подхода, анализа и рассмотрения в суде.
Какие сделки могут оспорить кредиторы
Сделки, связанные с продажей или дарением недвижимого или ценного движимого имущества, оспариваются по разным причинам. Некоторые из них признаются недействительными из-за факторов, имеющих отношение к мошенничеству, скрытию активов или неправомерному отчуждению имущества. Другие сделки могут оспариваться из-за предполагаемой несправедливости или неразумности, таких как непропорционально высокие расходы или дарения, совершенные в период финансовых трудностей.
Чаще всего финансовый управляющий и кредиторы оспаривают такие сделки:
- договоры дарения и купли-продажи имущества, заключенные за три года до момента инициирования процедуры банкротства;
- брачные договоры;
- соглашения о разделе имущества.
Под наибольшее подозрение попадают сделки, совершенные после ухудшения материального состояния должника. Сделки, совершенные супругом финансово несостоятельного лица, также могут быть оспорены в зале суда.
Важно учесть, что финансовый управляющий настаивает на аннулировании сделок только в том случае, если видит в них наличие признаков мошенничества. Сделки с предпочтением также в большинстве случаев подлежат оспариванию.