Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить автомобиль при банкротстве?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для физлица нет запрета распоряжаться имуществом по собственному усмотрению до начала процесса о его несостоятельности. Должник вправе продать автомобиль — таким образом легче выручить больше денег и сохранить другие вещи. Но если есть уже просрочка по долгам, то часть суммы нужно добровольно отдать кредиторам, иначе суд может признать договор купли-продажи недействительным и расторгнуть.
Заберут ли машину при банкротстве?
К сожалению, транспортное средство, стоимость которого превышает 10 тысяч рублей, банкроту трудно сохранить от продажи с торгов. Такая норма действует с 23.11.2020, когда вместо 100 МРОТ в ГПК РФ законодательно внесена точная сумма (ст.446). Определен и список неприкосновенных предметов, который запрещает обращать взыскание на следующее имущество должника:
- единственное жилое помещение с земельным участком, за исключением предметов ипотеки;
- домашние обычные предметы: телевизор, стулья, холодильник, кровать и др.;
- индивидуальные вещи — одежда, обувь и прочие, не относящиеся к предметам роскоши;
- оборудование и материалы, необходимые должнику для профессиональной деятельности, стоимостью до 10000 рублей;
- необходимые предметы для должника инвалида, в том числе автомобиль;
- сельскохозяйственные постройки, пастбища, скот, пчелы, корма, семена, необходимые для целей, не связанных с предпринимательством;
- продукты, деньги, топливо в ограниченных размерах;
- призы, государственные награды, памятные и почетные знаки награждения;
- домашние животные, не используемые для целей, связанных с предпринимательством.
Что считается совместно нажитым имуществом
В период брака действует законный режим совместной собственности мужа и жены. Это означает, что все нажитое в официально зарегистрированных отношениях является общим. А именно:
- доходы от любого вида деятельности, в том числе трудовой и интеллектуальной;
- все выплаты, включая пенсионные начисления и пособия, кроме тех сумм, у которых есть специальное целевое назначение;
- денежные средства на счетах;
- движимое и недвижимое имущество, приобретенное с совместных доходов;
- ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в коммерческие и некоммерческие структуры.
Совместно нажитое имущество считается таковым, даже есть супруг или супруга официально не работали и имели на это веские основания, а также если один из них зарабатывал существенно больше. Такой режим действует, если не был заключен брачный контракт с иными условиями.
Личные и общие обязательства
Определяя, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно исходить из характера обязательств. Они могут быть личными, то есть кредиторы имеют претензии только к одному из супругов, или общими, когда семейная пара берет на себя совместную ответственность. Для погашения требований кредиторов изначально используется только личное имущество должника, после этого в недостающей части – причитающаяся ему доля совместной собственности. Если обязательства общие, только после этих шагов используется конкурсная масса того имущества, которое приходится на долю второго супруга. Остаток средств возвращается. При солидарной ответственности распределение долей супругов между собой роли не играет. Общая задолженность будет погашаться совместным имуществом. Если размер исполненных требований одним из супругов превысил причитающуюся ему долю, он может воспользоваться правом регрессного требования. Выстроить правильный алгоритм действий и оценить риски позволят своевременный правовой анализ ситуации и консультация квалифицированного юриста.
Имущество бывшего супруга
Законный режим собственности супругов на совместно нажитое имущество не прекращается бракоразводным процессом, если не было выдела в натуре или приобретенные вещи не были разделены. Следовательно, реализации в рамках процедуры банкротства подлежит имущество, сособственником которого являются бывший муж или жена. Например, купленная в браке квартира. Однако взыскание происходит только в пределах доли должника. В таком случае раздел имущества супругов при банкротстве возможен до его реализации. Для этого бывший супруг, полагающий, что затронуты его правомерные интересы или права находящихся на иждивении лиц, обращается в суд с соответствующим требованием. До разрешения спора и вынесения судебного решения такая часть конкурсной массы не может быть реализована. Это эффективный механизм защиты, которым нужно своевременно воспользоваться. Специалисты Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» проведут грамотный анализ ситуации и окажут профессиональную поддержку.
Имущество, которое не является совместной собственностью
В вопросе, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно учитывать, какие вещи и объекты не являются совместной собственностью супругов. Это:
- недвижимость и другое имущество, приобретенное до официальной регистрации брака, даже если должник проживает в нем или полноценно использует для своих нужд;
- имущество, приобретенное в период брака, но за личные средства, которые были у одного из супругов до официальной регистрации союза;
- средства материнского капитала;
- предметы и вещи индивидуального пользования, кроме дорогостоящих предметов роскоши и драгоценных украшений;
- унаследованное имущество или вещи, полученные в дар;
- исключительные и авторские права на результаты интеллектуальной деятельности.
Один из законных способов, как сохранить имущество при банкротстве, – брачный контракт. С его помощью изменяется стандартный режим собственности совместно нажитого имущества на усмотрение сторон. При разрешении споров, в том числе в рамках процедуры банкротства, суд обязан учитывать эти положения. Однако брачный контракт – не панацея. Во-первых, у кредиторов есть право обжаловать все сделки за период трех лет до инициирования банкротства. Во-вторых, очевидно невыгодные условия контракта для одного из супругов могут стать причиной того, что соглашение будет признано судом недействительным. То есть заключать брачный контракт накануне реализации имущества или непосредственно перед процедурой банкротства опрометчиво. Такой шаг предпринимается заблаговременно, в том числе для минимизации рисков в ходе предпринимательской деятельности. Преимущество брачного договора в том, что на каждый предмет и объект имущества супругов можно установить совместную, долевую или раздельную собственность. Это дополнительная защита от взысканий.
Реализация автомобиля при банкротстве
Опись и передача имущества должника в рамках процедуры признания гражданина финансово несостоятельным происходит по установленным на законодательном уровне правилам. Фактическая передача осуществляется на основании Акта приема-передачи и фиксируется на видео, также управляющий делает фото. В Акте управляющий указывает в каком состоянии находится автомобиль, есть ли повреждения. По Акту владелец имущества передает паспорт транспортного средства, оригинал и дубликаты ключей.
После подписания Акта приема-передачи налагается запрет на регистрационные действия автомобиля при банкротстве, фактически владелец больше не имеет права распоряжаться движимым имуществом.
Перед тем, как автомобиль реализуется при банкротстве, арбитражный управляющий проводит оценку, в ходе которой принимает во внимание рыночную цену имущества с аналогичными характеристиками и степень износа.
Конечная оценка автомобиля для банкротства может быть рассчитана по одному из 2 методов:
- Первоначальная стоимость, скорректированная на сумму износа. Чаще используется для машин старше 10 лет. Нужно рассчитать коэффициент износа, умножить на первоначальную стоимость. В результате получим остаточную стоимость автомобиля, по которой он может быть реализован.
- Рыночная стоимость. Финансовый управляющий проводит анализ рынка с идентичными автомобилями и вычисляет среднюю стоимость.
Залоговое имущество супруга должника
Если имущество оформлено на супруга и приобретено в браке, но при этом находится в залоге у банка, арбитражный управляющий все равно будет учитывать его.
Он также будет организовывать торги и продавать собственность, находящуюся в залоге. После торгов деньги разделят на части:
- основная масса уйдет на полное погашение требований кредитора, который выдал залог;
- 50 % остатка будет будет включено в конкурсную массу для погашения требований кредиторов самого должника;
- 50 % остатка будет возвращено супругу-владельцу.
Например, у супруга должника в собственности есть автомобиль, который находится в залоге у банка. Оснований для исключения его из конкурсной массы нет. Его рыночная стоимость составляет 500 000 рублей, а остаток по залоговому кредиту 150 000 рублей. Следовательно, при продаже предмета залога хватит денег, чтобы погасить требования залогового кредитора. Оставшиеся 350 000 рублей делятся пополам:
- 175 000 уходят на погашение обязательств должника;
- 175 000 возвращают супругу-владельцу залогового автомобиля.
Что важно знать при банкротстве одного из супругов
У большинства граждан, уже осуществивших банкротство физического лица, есть дети, мужья или жены. И сейчас эти семьи живут счастливо: их потомкам вдобавок к наследству не достанутся многотысячные долги, а кредиторы не будут их преследовать до конца жизни. Но человеку, который только попал в сложную ситуацию, тяжело оценить все возможные плюсы и минусы банкротства. Информации в интернете немного, и часто она ложная. Первое, о чем стоит подумать потенциальному банкроту — оценить все риски, которые несет процедура, защитить имущество. Однако сначала перед гражданином встает другой вопрос: как мое банкротство отразится на семье? Не будет ли хуже?
Доля супруга при банкротстве
Средства от реализации общего имущества супругов распределяется соразмерно их долям. Если доли супругов не были определены, то финансовый управляющий должен исходить из принципа равенства долей в общем имуществе супругов.
Вырученные от реализации общего имущества супругов средства распределяются так:
-
денежные средства, причитающиеся супругу-должнику, поступают на счета кредиторов;
-
часть денежных средств, относящихся на долю супруга/супруги банкрота, направляется на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательства супругов, если таковые существуют;
-
оставшиеся денежные средства от реализованного имущества направляются супругу/супруге должника.
Последствия банкротства мужа или жены для супругов
Как и в любой другой ситуации, банкротство имеет как положительные последствия, так и негативные. К положительным последствиям можно отнести:
-
супружеская пара избавляется от долгового бремени. Исключения составляют задолженности по текущим платежам, а также определенные виды долгов, такие как алименты;
-
прекращается всякие взаимодействия с коллекторами (звонки, личные встречи, телефонные и телеграфные сообщения и т.п.);
-
прекращается начисление штрафов и пени.
К негативным последствиям относится:
-
лишение семьи части имущества. К тому же, кредиторы могут добиться продажи доли, принадлежащей супругу/супруге банкрота (в случае, если докажут, что полученные денежные средства были получены на нужды семьи, или если супруг/супруга являлись поручителем или созаемщиком);
-
квартира, находящаяся в ипотеке, может быть изъята в случае накопленных долгов по ипотечному кредиту.
Кроме того, после завершения процедуры банкротства, на самого банкрота могут быть наложены и другие ограничения (запрет на занятие руководящей должности и др.). Однако, эти запреты и ограничения не касаются супруга/супруги должника.
Подводя итоги, стоит отметить, что банкротство физического лица влечет за собой ряд последствий имущественного характера не только на заявителя, но и на супруга банкрота:
-
Процедура банкротства производится следующим образом: подача заявления должника о признании его банкротом – вынесение судом решения о введении процедуры реализации имущества – составление конкурсной массы (также ведется опись и совместного имущества супругов) – выделение части мужа и жены – торги (оставшаяся сумма от реализации совместного имущества возвращается супругу/супруге банкрота).
-
Раздел имущества и последующая его реализация при банкротстве применяется только на совместное имущество супругов.
-
Для минимизации рисков потери имущества специалисты советуют прибегать к таким механизмам защиты как брачный договор и раздел совместного имущества. «Безопасный период» перечисленных действий составляет 3 года до вступления гражданина в процедуру признания его несостоятельным.
-
В конкурсную массу не входит следующее имущество: единственное жилье супругов; имущество, полученное супругом/супругой должника по наследству или в дар; имущество, приобретенное до заключения брака; имущество, закрепленное брачным договором или договором о разделе совместного имущества.
-
Совместная процедура банкротства обоих супругов возможна, но при наличии веских, юридически обоснованных оснований. Чаще суд отказывает в ходатайстве об объединении процессов о банкротстве обоих супругов в один.
-
Если развод оформляется одновременно с процедурой банкротства, то супругов ждет следующая последовательность: развод, раздел имущества, банкротство.
-
Ипотечная квартира, даже если она является единственным жильем, может быть реализована на торгах. Ведь квартира находится в залоге у банка до полного погашения договора об ипотечном кредитовании.
Как банкроту сохранить квартиру
- Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
- В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
- В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.
«Я просто перепишу все на жену!» или главная ошибка семейного банкрота
Оказавшись в сложной финансовой ситуации, человек начинает паниковать и идет на все, чтобы спасти свое имущество. Паника — далеко не лучший друг логики. Именно тут-то и совершаются главные ошибки потенциального банкрота. Мужья переписывают на жен квартиры, жены переписывают на мужей машины. Люди быстро заключают брачные договоры и надеются, что это им поможет разрешить ситуацию и оставить кредиторов ни с чем. Как показывает практика, такие истории быстро становятся явными, и семья лишается имущества. Не щадят даже детей: имущество, подаренное даже маленьким детям перед банкротством, легко изымается и отправляется в конкурсную массу.
В процессе банкротства физического лица проверяются все сделки за последние три года. И если какие-то выглядят подозрительно, тут же оспариваются, а имущество — изымается
Поэтому первое, что должна сделать семья, желающая сохранить свое имущество при банкротстве одного из супругов — обратиться в надежную компанию, которая сможет эффективно провести процедуру при минимальных затратах. За бесплатной консультацией всегда можно обратиться в Национальный центр банкротств.
Откладывать в долгий ящик не стоит: если в суд первым обратиться кредитор, сохранить не удастся практически ничего.
Если вы больше не можете и не хотите тянуть на себе бремя должника, можете осуществить процедуру банкротства физического лица. Это единственный законный способ заставить банки списать все ваши долги.
Заберут ли автомобиль при банкротстве
Формирование конкурсной массы регламентируется рядом законодательных актов: Конституцией, Гражданским Кодексом РФ и законом «О банкротстве (несостоятельности)» № 127-ФЗ. При подаче заявления на инициацию банкротства физических лиц, должник прикладывает список имущества с документами, подтверждающими право собственности. Арбитражный управляющий проверяет все данные и делает запросы выписок из Государственного реестра. Поэтому утаить или скрыть наличие движимого или недвижимого имущества не получится.
В ст. 446 Гражданского Кодекса представлен список имущества, который не может подлежать описи и изъятию:
Один из способов сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц — это заключить мировое соглашение с кредиторами или достигнуть согласия по реструктуризации долгов.
Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
Интересуетесь арбитражными управляющими.
Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях
Заберут ли автомобиль при банкротстве
Формирование конкурсной массы регламентируется рядом законодательных актов: Конституцией, Гражданским Кодексом РФ и законом «О банкротстве (несостоятельности)» № 127-ФЗ. При подаче заявления на инициацию банкротства физических лиц, должник прикладывает список имущества с документами, подтверждающими право собственности. Арбитражный управляющий проверяет все данные и делает запросы выписок из Государственного реестра. Поэтому утаить или скрыть наличие движимого или недвижимого имущества не получится.
В ст. 446 Гражданского Кодекса представлен список имущества, который не может подлежать описи и изъятию:
Один из способов сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц — это заключить мировое соглашение с кредиторами или достигнуть согласия по реструктуризации долгов.
Можно ли «спрятать» имущество от кредиторов перед банкротством
Понятно желание человека сохранить нажитое годами имущество от продажи с молотка. Если состояние финансов таково, что в скором времени придется объявлять себя банкротом, многие стремятся сохранить за собой хоть какие-то ценности, например, квартиру, машину, земельный участок, дачу и другие активы. Должнику кажется, что если он заранее перепишет собственность на другое лицо, то она останется в его распоряжении и после банкротства. Однако, закон считает иначе.
После инициирования дела о банкротстве физлица суд назначает финансового управляющего, к которому переходит право распоряжения всеми имущественными активами должника. В обязанности этого специалиста входит анализ изменения имущественного состояния должника в течение 1 – 3 лет, предшествовавших началу процедуры признания несостоятельности.
Финансовый управляющий имеет право оспаривать через суд соглашения по отчуждению движимого и недвижимого имущества, заключенные за 1 год до начала судебного разбирательства, в частности:
- договоры купли-продажи;
- договоры дарения и другой безвозмездной передачи имущества третьим лицам;
- брачные контракты;
- мировые соглашения, предусматривающие переход права собственности на активы в пользу третьих лиц;
- соглашение о разделе имущества и другие.
Если принимающей активы стороной являются родственники или близкие должнику люди, то могут быть аннулированы сделки, заключенные за 3 года до банкротства.
В каждом из этих случаев по решению суда:
- сделка признается ничтожной и аннулируется;
- спорное имущество изымается для включения конкурсную массу.
В случае наличия признаков умышленного сокрытия собственности со стороны должника его действия (и его близких, принявших участие в сомнительной сделке) могут быть квалифицированы как уголовное правонарушение, а материалы дела переданы правоохранительным органам.
Если автомобиль утрачен: в угоне, сгорел, разобран
В данном случае следует рассматривать конкретные ситуации.
1. Машина сгорела
Если установлено, что имущество уничтожено, оно не рассматривается как объект материальной собственности.
2. Машина угнана
В ходе процедуры банкротства финансовый управляющий детально проверяет каждый объект собственности. То же касается и угона – будет проверено не пытается ли сам должник фальсифицировать похищение авто, чтобы его не добавили в конкурсную массу. Доказать невиновность поможет предоставление подтверждения обращения в полицию (заявления о краже).
3. Машина разобрана
Если автомобиль в разборке, нуждается в сложном ремонте после ДТП или старый, вспоминаем об ограничении в 10 тыс. рублей по Статье 213.25 ФЗ РФ №127-ФЗ. Гражданин может подать суду прошение об исключении транспортного средства из конкурса, если его рыночная стоимость не превышает 10 тыс. рублей ввиду неработоспособности.
Как показывает судебная практика в делах о банкротстве, разобранные автомобили рассматриваются включительно и как металлолом. Если автомобиль можно реализовать в таком качестве по цене, которая превышает 10 тыс. рублей, из конкурса его скорее всего исключать не будут.
Если человек продал машину до банкротства, что будет?
Эта глава больше полезна потенциальным покупателям или людям, которые приобрели транспортное средство у незнакомца «с рук». Любая такая сделка может внезапно оказаться для покупателя недействительной.
Банкротство предполагает тщательную проверку финансового и имущественного положения должника. В процедуре реализации имущества финансовый управляющий посылает запросы:
- в ГИБДД;
- в Росреестр на предмет регистрации имущественных сделок;
- в ФНС и другие внебюджетные фонды.
Если окажется, что за 3 года до банкротства должник совершал какие-либо сделки с собственностью, начнется проверка по второму кругу. Например, должник продал автомобиль. Финансовый управляющий выясняет:
- не было ли задолженностей на момент совершения сделки;
- кому был продан автомобиль;
- не имелось ли просрочек и претензий на момент сделки;
- куда ушли деньги, вырученные от продажи; были ли этими средствами погашены (хотя бы частично) кредитные обязательства.
Оспариванию подвергаются сделки, которые были заключены с целью причинения вреда имущественным интересам кредитора.