Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рассчитать предварительные параметры рефинансирования и подать заявку можно онлайн на сайте банка. Специалист перезвонит по указанному номеру телефона и проконсультируют о дальнейших шагах. Документы можно самостоятельно предоставить в отделение или отправить по электронной почте. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 рабочего дня.

• Сумма кредита – до 50 000 000 руб.
• Срок кредитования – до 30 лет
• Сниженная процентная ставка для зарплатных клиентов
• Допускается подтверждение доходов справкой по форме Банка
• Возможно рассмотрение по двум документам
• Допускается кредитование пенсионеров, ИП и собственников бизнеса
• Возможно оформить клиентам с временной регистрацией

1. Рефинансируйте кредиты на потребительские цели, автокредит, лимит по кредитной карте.
2. Получите дополнительные денежные средства.

Можно рефинансировать не более 5 кредитов одновременно. В них может войти максимум 2 ипотечных кредита на недвижимость.

Условия программы удобны тем, что если человеку нужны новые средства, можно не оформлять еще один кредит. Достаточно рефинансировать текущие займы под выгодные условия и заодно получить дополнительную сумму.

Ставка	от 6,49*
Размер кредита	от 300 000 до 50 000 000 рублей
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Отношение размера кредита к стоимости залога	до 80%

* При подключении услуги «Снижение процентной ставки» и акции «Выгодная ипотека с Халвой», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного.

• Паспорт гражданина РФ
• Мужчинам в возрасте до 27 лет военный билет
• Второй документ на выбор
• Подтверждение занятости
• Подтверждение доходов за последние 6 месяцев
• Документы о ценных активах в собственности (при наличии)

Вторым документом для подтверждения личности может быть СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт.

Подтвердить трудоустройство можно при помощи заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора. Необходима отметка о работе по настоящее время и подпись на каждой странице.

В качестве подтверждения доходов принимаются справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме.

В качестве ценных активов рассматриваются недвижимости и транспортные средства. Необходимо предъявить документы о собственности, выписку из ЕГРН, ПТС.

Пенсионер может подтвердить доходы заверенной банковской выпиской за последние полгода или справкой о размере назначенной пенсии.

Индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса с долей в уставном капитале от 1% необходимо приложить:

• Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последний отчетный период
• Заверенную выписку или справку об оборотах по расчетному счету за последние 6 месяцев
• Заверенную выписку по лицевому счету (для ИП)
• Патент (если применимо)

Для адвокатов, учредивших свой адвокатский кабинет:

• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
• Подтверждение членства в адвокатской палате
• Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев

Для адвокатов, являющихся членами адвокатских образований:

• Удостоверение адвоката
• Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме

Для нотариусов, ведущий частную практику:

• Лицензия на право деятельности
• Приказ о назначении на должность от органов юстиции
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
• Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев

Для нотариусов, работающих в государственной нотариальной конторе:

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора
• Приказ о назначении на должность от органов юстиции
• Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме

Для арбитражных управляющих:

• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
• Подтверждение ведения деятельности от 12 месяцев
• Свидетельство о членестве СРО арбитражных управляющих
• Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев

Для моряков дальнего плавания:

• Удостоверение личности моряка
• Справка из крюинговой компании о планируемых контрактах или заверенная выписка из банка о поступлениях зарплаты за последние 6 месяцев или расчетные листы от работодателя

Для самозанятых:

• Справка о регистрации физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход (срок регистрации от 3 месяцев)
• Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев

Размер процентной ставки

Минимальные годовые проценты по различным ипотечным продуктам Совкомбанка собраны в таблице ниже.

Ипотечной программа	Минимальный процент
С господдержкой для семей с детьми	от 5,29%
Новостройка	от 8,15%
Под залог недвижимости	от 11,9%
Недвижимость на вторичном рынке	от 9,39%
Дальневосточная	от 1,9%
На приобретение недвижимости в залоге другого банка	рассчитывается только индивидуально

Как происходит перекредитование?

Причины рефинансирования:

• Снижение доходов после потери высокооплачиваемой должности или дополнительного заработка.

• Повышение ежемесячных расходов вследствие ухудшения здоровья или появления иждивенцев.

• Ухудшение финансового положения в связи с ошибками на этапе составления договора займа.

• Снижение платежеспособности из-за непредвиденных ситуаций, включая эпидемии и бедствия.

• Реальная возможность снизить финансовую нагрузку путем консолидации и пролонгации кредитов.

Заемщик имеет право лично инициировать процедуру перекредитования в любой момент. Доступ к услуге открывается после одобрения запроса, который напоминает обычную заявку на потребительский кредит. Требования к заемщику тоже мало чем отличаются от условий выдачи банковских займов.

Порядок рефинансирования:

1. Выбор организации для сотрудничества и обращение с заявкой на перекредитование.

2. Предоставление необходимых кредитору сведений и документов.

3. Одобрение запроса, согласование индивидуальных параметров сделки и подписание договора.

4. Консолидация нескольких кредитов, погашение долга и предоставление дополнительных средств.

5. Выполнение заемщиком обязательств перед выполнившим рефинансирование учреждением.

Процедура перекредитования обычно происходит по стандартному сценарию с привлечением нового банка. Клиент оформляет кредит на погашение существующей задолженности. Необходимая сумма затем перечисляется на расчетный счет исходного банка. Если предполагается одновременное выполнение обязательств по нескольким сделкам, дополнительно происходит консолидация (объединение) кредитов.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Ипотека представляет собой потребительский кредит, предоставленный банком на довольно длительный срок под покупку недвижимости. Связано это с тем, что сумма займа довольно высокая, а увеличение периода кредитования позволяет уменьшить её до приемлемой.

К сожалению, у людей иногда происходят непредвиденные ситуации, влияющие на финансовую стабильность. Вопреки сложившемуся мнению стоит отметить, что банкам невыгодно вводить заёмщика в долги. Именно поэтому была разработана программа рефинансирования ипотеки, позволяющая облегчить финансовое бремя заёмщика и оставить за ним право на жильё.

Совкомбанк является третьим по величине частным банком страны и отличается тем, что постоянно предлагает своим клиентам различные специальные программы, облегчающие выплату кредита. Их можно использовать в качестве рефинансирования, так как условия настолько комфортны, что практически каждый может соблюсти их.

Совкомбанк — это банк не только для пенсионеров, но и для молодёжи, позволяющий оформить ипотеку на выгодных условиях и пройти программу рефинансирования.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам:

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	20.
Возраст на момент погашения	85.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	· От 3 месяца.
Общий стаж	· От 12 месяцев
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, от 12 месяцев
Самозанятые	Да

Ставки кредита:

Ставка с банком (%)	Ставка с Жилфондом (%)	Примечание
13.40	13.40	базовая с Халвой
14.40	14.40

Можно ли взять отсрочку по кредиту? — интересуются многие клиенты Совкомбанка, попавшие в сложные финансовые условия.

Отсрочка платежа по кредиту или услуга предоставления кредитных каникул является одним из наиболее распространенных вариантов реструктуризации.

Она предполагает, что в течение определенного времени клиента получает возможность гасить только проценты по займу, причем основной долг остается неизменным. Или в течение 1-3 месяцев платежи не требуется вносить совсем (соответственно, кредитный договор будет продлен на указанный период).

Услуга обычно становится невозможна для тех клиентов, которые уже допустили одну или более просрочек и по ним начали набегать штрафы. В таком случае стоит немедленно обратиться за другим вариантом реструктуризации. Иногда банк предлагает перекредитовать займ с учетом суммы набежавших пени. Но вы можете получить решение суда о снижении неустойки и даже ее полном списании, если у вас есть документы, подтверждающие веские основания для пропуска платежей. Такой вариант более финансово выгоден, чем перекредитование займа с учетом пени, который могут составлять значительную его часть, если плательщик давно не погашал кредит.

Ипотечные продукты банка

Совкомбанк предлагает своим клиентам несколько вариантов ипотечных займов. От выбора оптимального продукта и от суммы первоначального взноса будет зависеть размер процентной ставки. Вот несколько самых популярных жилищных займов:

1. Заем на приобретение квартиры на первичном рынке – «Новостройка». Оформляется под 12%.
2. Ипотека, выдаваемая под залог, «Альтернатива» – выдается под 18,9%.
3. Обычная денежная ссуда «12 Плюс». Здесь можно взять от 100 тысяч под 12%.
4. «Суперплюс» – общий лимит до 1 млн руб.

Ипотечный заем разрешается оформить только в российских рублях. Официальным предметом кредитного соглашения может выступать квартира или коммерческая недвижимость в здании, которое находится на стадии строительства.

Если заем оформляется под залог, объект обязательно должен быть в собственности заявителя. Это может быть не только обычная квартира, но:

1. Апартаменты.
2. Офисное помещение.
3. Отдельная комната в квартире.
4. Загородный дом.

Перед оформлением жилищного займа проводится обязательная оценка недвижимости. Если уже есть оформленная ипотека в ином финансовом учреждении, потребуется предоставить все бумаги по данному займу. В подобной ситуации не осуществляется переуступка займа между банками. Просто после погашения первой ипотеки на новый приобретенный объект накладывается соответствующее обременение.

Как легче получить одобрение?

Чтобы существенно увеличить шансы на получение займа или на рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, следует подавать заявку не в режиме онлайн через сайт, но лично посетив отделение Совкомбанка.

Перед осуществлением визита желательно собрать все потенциально необходимые бумаги и справки о кредитах, которые есть желание рефинансировать. Не лишним будет предоставить оформленные кредитные договоры и выписки по текущей задолженности.

Необходимо постараться донести до кредитного менеджера, что получаемого дохода хватает для выплаты существующего займа, что у старых клиентов нет никаких претензий.

При наличии у заявителя пенсионной или зарплатной карты, решение, которое устроит банк и самого клиента, будет принято намного быстрее. Если кредитный менеджер не выдает привлекательных предложений и программ по кредитованию, стоит записаться к руководителю кредитного отдела. Эти сотрудники имеют намного больше знаний и официальных полномочий. Соответственно предлагают больше возможностей в пользу заявителя.

Отзывы о работе банка можно встретить только положительные. Вот несколько примеров таких высказываний, оставленных в прошлом году:

Владимир, 44 года, Москва.

В одном из современных банков взял потребительский кредит, чтобы приобрести автомобиль. У банка моя машина находилась в залоге полгода. Все это время я платил строго по установленному графику. После внезапной потери основного источника дохода, когда возможность оплачивать заем по прежнему графику исчезла, решил перекрыть долг займом с более лояльными условиями. Совкомбанк оказал мне в этом уникальную услугу. Оформил кредит и самостоятельно провел перекредитование, которое спасло меня от начисления штрафов.

Михаил, 28 лет, Санкт-Петербург.

Оформлял в Совкомбанке нецелевой кредит. Собрал документы по списку, представленном на официальном сайте, лично пришел в ближайшее отделение. Буквально через 10 минут кредитный менеджер оформил заем и выдал мне запрашиваемую сумму, зачислив ее на кредитную карту.

Ирина, 41 год, Новосибирск.

Купили с мужем квартиру в ипотеку, но в последнее время становится все сложнее платить взносы. Приняли решение провести рефинансирование. Обратились в Совкомбанк. Прямого рефинансирования здесь, как услуги нет, но нам предложили пойти иным путем. Взять ипотечный кредит и перекрыть им прошлый заем. Были предложены настолько комфортные условия, что мы не раздумывая согласились и отправились собирать требуемые документы. Сейчас оплачивать ипотеку намного проще.

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанк

Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите и от размера внесенного первоначального взноса, и факта государственной регистрации недвижимого имущества.:

• Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
• Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
• Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).

Совкомбанк не может рефинансировать ипотеку другого банка, однако предлагает оформить новый кредит на жилье на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000. Срок ипотечного кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Ставка составляет от 10,4% до 11,9% годовых.

Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте (в рублях). Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.

Также подходит вариант «Суперплюс» с лимитом до 1 000 000 рублей. Есть еще несколько вариантов рефинансирования ипотеки, которые не были включены в таблицу:

Требования предмету залога:

• квартира;
• нежилое помещение;
• апартаменты;
• комната;
• жилой дом с земельным участком.

Для программы АЛЬТЕРНАТИВА, дополнительно:

1. Нежилое помещение или Помещение (без земельного участка).
2. Нежилое здание или строение с земельным участком.
3. Объекты в формате малоэтажных домов.

В обязательном порядке осуществляется оценка самого объекта. Помимо этого нужно подготовить все документы по ипотеке. Переуступка залога в этом случае между банками не осуществляется, обременение накладывают после погашения первичной ипотеки.

Условия рефинансирования

Банк предлагает несколько программ с различными условиями для любых целей, то есть полученные деньги можно использовать для выплаты долга по уже имеющемуся займу. Для того чтобы определиться с подходящим предложением, нужно оценить основные условия по следующей таблице:

Название программы	Сумма	Срок	Процентная ставка	Обеспечение
Мы сошли с ума!	До 100 тыc. рублей	До 1 года	От 8,9%	Не требуется
Суперплюс	От 200 тыс. до 1 млн рублей	До 5 лет	От 17,4%	Не требуется
Пенсионный+	От 40 001 до 299 999 рублей	До 3 лет	От 16,4%	Не требуется
Под залог нового авто	От 150 тыс. до 1 млн рублей	До 5 лет	От 16,9%	Залог
Альтернатива	От 200 тыс. до 30 млн рублей	До 10 лет	От 18,9%	Залог
Автолюбителям	От 100 тыс. до 299 900 рублей	До 3 лет	От 19,4%	Не требуется
Экспресс+	От 5 до 40 тыс. рублей	До 1,5 лет	От 20,9%	Не требуется

Реструктуризация долгов банка

С проблемой пересмотра условий займа человек сталкивается в том случае, когда ему становится нечем платить за кредит. Попасть в такую ситуацию может каждый, и банки это понимают.

Если вы обратились с просьбой предоставить кредитные каникулы или иные варианты послаблений в Совкомбанк, реструктуризация кредита как одна из возможностей решения проблемы возможных или уже случившихся просрочек будет рассмотрена им индивидуально в вашем конкретном случае. Универсальных путей нет, да предоставление подобной услуги не является обязательной для банка – предоставлять ее или нет он решает сам.

Чтобы кредит реструктурировать физическому лицу, банк должен получить от заемщика заявление и документы, подтверждающие, что в данный момент он не может в полной мере выполнять взятые на себя финансовые обязательства (уволен с работы, тяжело болен, находится в неоплачиваемом отпуске и т.п.).

Реструктуризировать долг банк может одним из следующих способов:

• Заключение нового договора с более продолжительным периодом действия, что поможет сократить размеры ежемесячных платежей;

• Списание набежавших пени и штрафов;

• Кредитные каникулы (отсрочка внесения платежей полностью или частично на определенный срок);

• Перекредитование займа на новых условиях.

Совкомбанк рефинансирование ипотеки условия.

Преимуществами программы рефинансирования вправе воспользоваться физические лица, в том числе наемные сотрудники, лица со статусом индивидуального предпринимателя и владельцы собственного бизнеса. Ранее оформленный кредит мог выдаваться для приобретения жилья на вторичном и первичном ранке, в том числе стандартных квартир и апартаментов.

Преимущества рефинансирования доступны гражданам при выполнении следующих условий:

1. Наличие российского гражданства;
2. Обладание постоянной либо временной регистрацией на территории РФ;
3. Возрастная граница в диапазоне от 20 до 85 лет с учетом даты полного погашения займа;
4. Осуществление трудовой деятельности в любом российском регионе;
5. Длительность общего стажа не менее 12 месяцев, продолжительность непрерывной работы на последнем месте 3 месяца.

Как подать заявку на рефинансирование через интернет?

Наиболее удобный способ подачи заявления на рефинансирование кредитов других банков – заполнение анкеты через интернет. Делается это по нижеизложенной инструкции:

• Откройте интернет-портал Совкомбанка.
• Кликните на раздел «Кредиты».
• Выберите из списка район своего проживания.
• Перед вами откроется полный список услуг Совкомбанка. Для рефинансирования выберите соответствующую потребностям программу.
• Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления кредита.
• Нажмите «Подать заявку на кредит».
• Заполните небольшую онлайн-форму, указав в ней основную информацию о себе, контактные данные.
• Отправьте анкету в банк, нажатием соответствующей кнопки.

После вам останется дождаться ответного звонка сотрудника кредитного отдела Совкомбанка. Он уточнит недостающую информацию и сообщит о решении по вашей заявке. Окончательный процесс рефинансирования происходит в отделении Совкомбанка.

Можно рефинансировать ипотеку без подтверждения дохода? Да, один из вариантов — оформление по двум документам, без справок о доходе.
Сколько средств я получу сверх суммы по первичному кредитному договору? Этот момент рассматривается индивидуально. На дополнительные расходы можно получить любую сумму в пределах максимального лимита.

Одобрит ли банк заявку, если по рефинансируемому кредиту есть закрытые просрочки? Одобрит ли банк заявку, если по рефинансируемому кредиту есть закрытые просрочки? Да, главное, чтобы просрочки не были длительными, и чтобы на момент подачи заявки не было просроченной задолженности.

Похожие записи:

• Бесплатные юридические консультации многодетным семьям.
• Пересечение сплошной линии в 2023 – штраф или лишение
• Налог на имущество организаций в 2023 году