Как защитить себя от коллекторов?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как защитить себя от коллекторов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».

Коротко — как себя вести с коллекторами?

Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:

• не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;

• записывайте разговоры;

• вежливо попросите удалить телефон из базы;

• спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;

• отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.

Что коллекторам разрешено по закону?

· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.

· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.

· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.

· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.

Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.

Как отказаться от общения с коллектором?

Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.

Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.

Как вести себя с коллекторами

При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:

• Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
• Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
• Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
• Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.

Что не стоит делать при разговоре с коллекторами

Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.

При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.

При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.

Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Как определить коллекторов

Чтобы определить, что звонят именно коллекторы, в первую очередь нужно обратить внимание на тон разговора. Профессиональных сотрудников коллекторских служб обязывают придерживаться делового стиля, совершать звонки и отправлять СМС-сообщения в строго определенное время и в ограниченном количестве.

Кроме того, во время разговора нужно узнать, какое агентство представляет звонящий, его ФИО, данные по кредитному договору, также попросить подробный отчет по сумме долга.

Если человек на другом конце телефона охотно предоставляет всю запрашиваемую должником информацию, вежливо разговаривает и не повышает голоса, значит, это настоящий коллектор, действующий в рамках законодательства.

Если человек отказывается представляться, скрывает данные, хамит и угрожает, вы имеете дело с мошенниками.

Стоит задуматься, если коллекторы требуют долг. Сотрудники законно действующих компаний никогда не будут этого делать. В их интересах договориться с должником, найти выгодный для всех выход из сложившейся ситуации.

Проверить звонящего на подлинность также можно в специальном Реестре, который ведет ФССП. Информация находится в открытом доступе, и посмотреть ее может каждый желающий. Дело в том, что все коллекторские организации, основной деятельностью которых является возвращение задолженностей, должны быть зарегистрированы в этом Реестре. Если агентства в этом списке нет, значит, оно действует незаконно и стоит обратиться в полицию или суд.

Куда жаловаться на коллекторов за превышение полномочий

В случае когда коллекторские компании начинают действовать вне рамок закона от лица банка, следует обращаться с жалобой в Центральный Банк России. В некоторых ситуациях помогает жалоба, направленная в само агентство, поскольку не всегда его директор имеет представление о методах, применяемых его подчиненными.

В случае серьезных угроз в адрес должника, его поручителей или родственников, при незаконном изъятии имущества или проникновении в квартиру стоит сразу обращаться в полицию.

Если коллекторы надоедают звонками, звонят в неположенное время, есть смысл написать заявление в Роскомнадзор.

На любые неправомерные действия также можно пожаловаться в ФССП, следственный комитет, прокуратуру или суд. Главное – собрать доказательную базу: записи телефонных разговоров, видеофиксацию взаимодействия при встрече, показания свидетелей.

Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя

Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:

• Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
• Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
• Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
• Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.

Задача коллектора — убедить заемщика выплатить долг. И пока долг существует, коллектор будет использовать любые доступные способы воздействия: звонок, личная встреча, письма.

Банкротство фактически избавляет от долга. После признания банкротства коллектору нечего взыскать и у него больше нет законного права напоминать о себе.

Назойливого коллектора можно наказать. Например, в марте 2022 года в Вологде коллекторское агентство было оштрафовано на 200 000 рублей. Причиной стали 69 звонков на место работы должницы, совершенные за один день.

А в мае 2022 года в Новосибирске на 500 000 рублей оштрафована коллекторская компания ООО «М.Б.А. Финансы». Взыскатели не только досаждали матери должника, но и намеренно запугивали ее. В разговоре они упоминали законы, якобы позволяющие изъять имущество.

Какие действия коллекторов недопустимы

Коллектор — это не судебный пристав. Поэтому коллекторские агентства не могут заниматься исполнительными действиями, изымать или арестовывать имущество, накладывать запреты и ограничения. Также к незаконным действиям коллекторов можно отнести:

• нарушение количества, периодичности и времени звонков, направления писем и SMS;
• любые обращения с требованиями и угрозами в адрес родственников, близких лиц или коллег должника;
• попытки взаимодействия с должником, если он подал письменный отказ;
• совершение неправомерных действий, подпадающих под Уголовный кодекс РФ — самовольное изъятие имущества или денег, высказывание угроз, применение насилия, повреждение или уничтожение вещей, автотранспорта и объектов недвижимости.

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

Какие действия коллекторов недопустимы

Профессиональные сборщики долгов НЕ ВПРАВЕ:

• предъявлять необоснованные требования — они НЕ МОГУТ накручивать проценты сверх договора, осматривать, описывать и изымать имущество;

• говорить родственникам о принудительном взимании с них задолженности;

• менять сведения об обязательстве в собственную пользу — НЕ восстанавливается срок исковой давности, если вы не подписывали соглашений о признании долга;

• устно либо письменно угрожать, отправлять в адрес неплательщика оскорбления;

• представляться от имени судебных инстанций, приставов и государственных служб;

• без разрешения входить в жилье;

• вести жесткий разговор, угрожать, причинять материальный вред должнику, третьим лицам, расписывать подъезды оскорблениями;

• общаться с недееспособными, несовершеннолетними родственниками, а также с коллегами, бухгалтерией, начальством, друзьями, консьержем — ни с кем, кроме заемщика и поручителя по кредиту коллекторы не вправе обсуждать финансы должника.

Законные методы взыскания долгов по кредиту

Коллекторы имеют право по закону взаимодействовать с должником. Все законные способы взыскания указаны в законе № 230-ФЗ.

Перечислим «белые» методики взыскания долга коллекторами:

1. Звонки на телефон должника с ограничениями по времени и числу звонков в сутки, неделю и месяц. Звонить можно с одного телефона. В будние дни можно звонить с 8:00 до 22:00, а выходные — с 9:00 до 20:00.
2. Отправка СМС. Ограничение по времени и числу сообщений также действует. Отправлять СМС и звонить можно не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц.
3. Коллектор может посетить должника дома, встретить на улице или на работе. Тут также действуют строгие ограничения по времени и числу посещений.
4. Должнику можно направлять письма с претензиями и напоминаниями, но здесь никаких ограничений нет.

Как действуют коллекторы

Коллекторы — это лица, которые занимаются принудительным взысканием задолженности. Чтобы получить эти права, коллекторская фирма должна приобрести долг у банка. Процедура представляет собой получение согласия от заемщика (которое часто прописано в тексте договора), оформление договора цессии (уступки права требования) и уведомление должника.

Основные способы взаимодействия коллекторов с должниками определяет статья 4 ФЗ-230 от 03.07.2016 года. Такие лица вправе:

• устраивать личные встречи;
• направлять сообщения, в том числе телефонные, смс, а также любые другие с использованием любых доступных сетей связи;
• направлять письма посредством почты.

Для чего необходима правовая защита

Большинство граждан негативно относятся к коллекторам, и в этом есть своя логика — довольно часто их представители действуют на грани законности, а иногда и переходят черту.

До обращения за антиколлекторской помощи должнику рекомендуется выполнить действия, указанные в пошаговой инструкции:

• Вспомнить, подписывалось ли согласие на уступку права требования — часто такой пункт включается в текст договора займа.
• Получить договор цессии или уведомление о передаче долга. Банк, продавший долг, или новый взыскатель должны направить документ должнику.
• Уточнить сумму требования коллекторов и сравнить ее с суммой долга по собственным расчетам.

Специалисты компании «Бизнес-Юрист» гарантируют своим клиентам максимальную защиту. Мы выполняем полный спектр процедур, необходимых при противоправных и назойливых действиях взыскателей:

• анализируем ситуацию и имеющиеся документы;
• обеспечиваем полное правовое сопровождение;
• обращаемся к коллекторам для решения вопроса в досудебном порядке;
• готовим все необходимые заявления и ходатайства, включая отказ от обработки персональных данные;
• полностью сопровождаем клиента в суде и в государственных органах.

Почему банк обращается к коллекторам?

Банк, выступая в данном вопросе в качестве заёмщика, заинтересован в возвращении кредитных средств в полном объёме (с учётом суммы, начисленной по условиям договора). Зачастую кредиторы при задолженности не продают обязательства, они заключают с коллекторами договора на простых условиях.

Когда к заёмщику обращается коллектор, требуя возмещения задолженности по кредитному договору, первое, что нужно сделать, это поинтересоваться, есть ли у него такой договор, заключённый между банком-кредитором и агентством. Обязательно нужно получить подтверждение от банка о состоявшемся соглашении, чтобы деньги не были просто отданы мошенникам. Обычно коллекторы знают точную сумму долга, на которую начислены проценты и сумма неустойки.

В данном рынке есть так называемые «чёрные коллекторы», которые мошенническим путём получают деньги от должников. С помощью психологического давления или угроз они могут заставить даже продать часть имущества. Например, к заёмщику обратились из коллекторского агентства с целью погашения задолженности по кредиту. Из-за эмоционального давления ему пришлось продать свой автомобиль, поручив все операции по продаже коллектору. В свою очередь, коллектор продал авто, но деньги так и не перевёл банку. Таким образом, заёмщик лишился и автомобиля, и не смог погасить задолженность в банке.

Банкротство как способ избавиться от коллекторов раз и навсегда

Если нет никакой возможности расплатиться с долгами, остается самый крайний метод — возбуждение дела о банкротстве. Данная мера поможет очистить кредитную историю, восстановить деловую репутацию, избавиться от задолженности и главное — от коллекторов. С момента возбуждения дела о банкротстве взыскателям запрещено контактировать с должником.

Процедура длится в среднем 10 месяцев. В этот период управление счетами и доходами должника переходит к финансовому управляющему.

Для возбуждения дела о банкротстве нужно соответствовать ряду признаков:

• отсутствие имущества;
• совокупный размер задолженности более 350 000 рублей;
• наличие документов, подтверждающих факт неплатежеспособности должника (справка о доходах, Приказ о сокращении штата на работе, справка из Центра Занятости и т. п.).

Какие действия коллекторов незаконны?

Несмотря на угрозы коллекторы не имеют права на многие действия, которых боятся должники. Им запрещено:

• Проникать в жилище должника, за исключением случаев когда он сам даст такое разрешение. Взлом дверей, ворот решеток запрещен законом и если такое происходит — немедленно вызывайте полицию. Нарушение неприкосновенности — это уже статья уголовного кодекса 139.
• Конфискация имущества, осмотр и опись вещей, продажа в счет долга. Этим, в случае наличия судебного решения, занимаются исключительно судебные приставы.
• Грубое обращение, открытые угрозы, скрытое запугивание, использование ненормативной лексики. Нельзя писать на стенах, дверях и почтовых ящиках, расклеивать порочащие должника объявления в подъезде. Угрозы чести и достоинству подпадают под действие статьи 137 УК РФ.
• Требовать информацию о работе, названии компании, телефонах и адресе.
• Беспокоить родственников и знакомых должника, за исключением случаев когда человек является созаемщиком или поручителем по кредиту. Если ваших близких беспокоят, подавайте заявление в полицию, ссылаясь на 23 статью Конституции РФ
• Требовать информации у вашего начальника, коллег, соседей и общаться с ними.
• Если коллектор отказывается назвать свое имя, точное наименование коллекторской организации, адрес, телефон, он таким образом нарушает закон.

Похожие записи:

• Бизнес иммиграция в Польшу с получением ВНЖ через открытие фирмы
• Договор дарения: как правильно оформить передачу квартиры
• Возможно ли УДО по ч. 4 ст. 228.1 УК РФ?