Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неустойка по КАСКО для юридических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Машину, застрахованную по каско, кто-то поцарапал. Страховая отправила собственнику направление на ремонт. Но он решил, что страховщики учли не все поврежденные детали и отказался привозить машину в сервис. Вместо этого он обратился в суд, чтобы получить возмещение деньгами. Суды не могли определиться, можно ли в таком случае выплатить владельцу сумму, необходимую для восстановления авто.
Типичные причины затягивания работ
Удлинять время ремонта по каско не выгодно никому. У страховщика страдает репутация, сервис теряет прибыль из-за занявшей место на станции застрахованной машины. Однако бывают обстоятельства, не зависящие от воли сторон:
- авто повреждено на 50-60% и предстоит большой объем работ;
- машина редкой марки, запчасти приходится заказывать, а некоторые (особенно оригинальные) буквально доставать;
- в новых реалиях меняются логистические цепочки, что существенно увеличивает время доставки комплектующих;
- образуется очередь в сервисный центр — проблема особенно актуальна, если страховщик сотрудничает с одной компанией, а восстановление авто необходимо в период пиковых нагрузок (например, во время первого осеннего гололеда);
- сроки согласования ремонта по каско затянуты из-за плохо налаженного взаимодействия автосервиса и страховщика, задержек в перечислении аванса.
Деньги по каско вместо ремонта: когда это возможно
Верховный суд разъяснил, что нужно для такой замены.
У Бориса Петрова* была BMW X3. Летом 2018-го он оформил на нее каско в «АльфаСтраховании». Повреждение или хищение авто были застрахованы на 3 млн руб., а несчастные случаи на 1 млн. руб. В день заключения соглашения Петров выплатил страховщику 115 000 руб. 26 марта 2019 -го, когда договор со страховой еще действовал, владелец иномарки обнаружил царапины и сколы по всему кузову своей машины: повреждения краски были на капоте, багажнике и на всех дверях.
Откуда они взялись, владелец не знал. Поэтому обратился в полицию, но после осмотра машины в возбуждении уголовного дела ему отказали.
Спустя почти две недели Петров сообщил «АльфаСтрахованию», что у него наступил страховой случай. Через месяц страховщик осмотрел машину. Перечень поврежденных деталей был меньше, чем зафиксировано в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела.
Поэтому, получив от страховой направление на ремонт, Петров не поехал на СТО.
Как происходит взыскание неустойки по КАСКО
Каков порядок помещения несовершеннолетних в специальные учебно-воспитательные учреждения закрытого типа?
Определением Преображенского районного суда г. Москвы от 25 июня 2015 г. Асхатову А.Н. восстановлен срок для подачи кассационной жалобы. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Асхатова А.Н. о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г.
Вопрос: Обязан ли я при заключении договора «КАСКО» сообщать страховой компании все сведения о своем автомобиле, например о наличии или отсутствии установленной на нем сигнализации, охранного комплекса?
Взыскание неустойки по КАСКО со страховой компании
В июле 2018 г. между Борисом Петрачуком и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования КАСКО, которым предусматривалось возмещение за повреждение и хищение на сумму 3 млн руб. и за несчастный случай – 1 млн руб.
Если спустя указанное время страховая фирма не перечисляет средства, то у клиента возникает право требовать неустойку.
Авто консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области автокредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2020 год провел анализ более 430 предложений банковских и автостраховых учреждений. С 2014 года занимаюсь Банкротством. С 2015 года (как только внесли поправки в Закон), занимаюсь Банкротством физических лиц. Это основные направления моего вида деятельности.
Неустойка по Каско является одной из мер гражданско-правовой ответственности страховщика, в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением им принятых на себя по договору добровольного страхования транспортных средств, обязательств.
В силу п. 1 ст. 929 ГК Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определённой договором страховой суммы.
Пленума ВС РФ от 9 июля 2019 г. № 26 о применении норм ГПК, АПК, КАС в связи с процессуальной реформой.
Что касается размера компенсации, то он прописан в Гражданском кодексе РФ в 395 статье. Закон создан для защиты прав потребителей и урегулирования вопроса по общим стандартам.
Неустойка по КАСКО – это проценты, начисляемые на основную сумму страховой выплаты, положенной застрахованному лицу, за каждый день просрочки выплаты. Фактически, это денежная компенсация за ненадлежащее исполнение страховщиком своих обязательств.
Добровольный договор КАСКО пользуется большой популярностью. Полис добровольного страхования покрывает расходы водителя, возникающие в результате наступления аварийного события. Рассмотрим, что такое неустойка по КАСКО при наступлении страхового случая, какой пакет документов запрашивается для ее получения.
Законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан, ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страховки не предусмотрена.
Как рассчитать неустойку
Штраф всегда начисляется в процентном соотношении, к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.
Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.
Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.
Для расчета неустойки по КАСКО созданы калькуляторы. Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо – это простая формула.
(размер страховой компенсации * ставку рефинансирования * количество просроченных дней)/365 дней.
Порядок получения направления по полису КАСКО
Получение направления по страхованию КАСКО определяется соглашением между гражданином и страховой организацией после наступления факта страхового случая. Дата получения направления оговаривается в двухстороннем соглашении. Основное условие – это наличие соответствующего пункта в договоре.
Период выдачи направления, если такой пункт отсутствует в договоре, определен сроком до 10 дней. Собственник автомобиля должен получить его сразу же после осмотра и составления акта о наличии повреждений.
Чтобы получить направление по КАСКО, необходимо выполнить следующие действия:
- Подать заявление и необходимые документы страховщику.
- Осуществить осмотр машины экспертом.
- Период восстановления автотранспорта начинается после предъявления документов в страховую организацию.
Направление на СТО по КАСКО содержит следующую информацию:
- ФИО владельца.
- Номер и дата составления акта страхового события.
- Сведения о транспортном средстве.
- Повреждения, полученные в ДТП.
- Название, адрес и контактный телефон страховой компании.
- Сведения о приложениях.
- Документ, в котором указана стоимость на выполнение работ, составленная экспертом.
- Печать и подпись должностного лица.
Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО
Самым существенным отличием, не в пользу КАСКО, является существование ФЗ-40 от 25.04.2002г. Он регулирует абсолютно все положения по ОСАГО, включая начисление и выплату неустойки. Штрафные проценты по ней ниже, чем по КАСКО, — всего 1% за каждый день просрочки удовлетворения требования, но ее проще доказать, рассчитать и получить. Все дело в четко прописанных в этом законе сроках на удовлетворение требований. По ОСАГО действует та же норма по снижению неустойки – это право предоставлено ответчику по ст. 333 ГК РФ.
В связи с отсутствием специальных нормативных актов относительно КАСКО, при решении вопроса со страховыми выплатами, ремонтом и неустойкой применяются законы общего характера – ГК РФ и ЗоЗПП.
На страницах нашего сайта можно получить исчерпывающую информацию относительно начисления и реального взыскания неустойки по КАСКО. Как написать заявление, сделать расчет, подать иск и отстоять свои права до конца – мы подобрали актуальную информацию и образцы документов, действительные в 2020 г.
Ермаков Андрей Валерьевич
Адвокат, партнер Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Павлюченко Александр Викторович
Адвокат, партнер Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Ермакова (Степанова) Любовь Владимировна
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Степанов Денис Юрьевич
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Соловьев Константин Васильевич
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Каваляускас Василий Анатольевич
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Челюк Александр Юрьевич
Практикующий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Федюхин Дмитрий Германович
Руководитель департамента сопровождения и обслуживания юридических лиц
Ершова Елена Владимировна
Начальник юридического отдела Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Мавричев Сергей Вячеславович
Практикующий юрист
Лобурь Максим Андреевич
Адвокат, партнер Юридического Агентства Санкт-Петербурга.
Запрудная Дарья Игоревна
Помощник юриста, специалист информационно-консультационного департамента Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Андреева Виктория Андреевна
Помощник юриста, специалист информационно-консультационного департамента Юридического Агентства Санкт-Петербурга
Кутузова Дарья Валентиновна
Специалист клиентской службы
Гармаш Юлия Олеговна
Помощник юриста
Данилочкина Полина Александровна
Руководитель отдела Банкротство физических и юридических лиц
Золотова Нина Сергеевна
Адвокат, партнер Юридического агентства Санкт-Петербурга.
Добровольный и принудительный порядок взыскания неустойки
Каждый договор страхования КАСКО наравне с условием о неустойке должен содержать указание на срок выполнения обязательств – совершения страховой выплаты. Если после подачи заявления о наступлении страхового случая прошло больше времени, чем указано в договоре, клиент имеет право обратиться к страховщику с претензией. В своей претензии необходимо четко сформулировать требования о погашении задолженности по страховой выплате, а также истребовать неустойку, согласно действующему договору.
Вручить претензию можно лично либо отправить по почте письмом с уведомлением. При личном вручении у клиента должно быть два экземпляра претензии — один для страховщика и второй для проставления даты принятия претензии. Второй экземпляр необходимо сохранить на случай обращения в суд, так же, как и квитанцию с почты, если претензия была отправлена письмом.
В случае игнорирования представителями страховой компании направленной претензии клиент вправе обратиться в суд для защиты своих прав, взыскания страховой выплаты и неустойки.
Кажется, страховая компания нарушила условия, после чего обязана перечислить штрафные санкции. Однако, на самом деле в судебном порядке не все так просто. Некоторые суды, принимая исполнительный лист, руководствуются иными статьями закона (статья 28). Также часто суд отказывает в требовании перечислить средства согласно статье 395 Гражданского кодекса.
Однако зачастую суд встает на сторону истца (клиента по КАСКО) и обязывает финансовую компанию в течение 3-5 дней произвести все перечисления в полном размере.
Также изучив судебную практику, становится ясно, что со стороны суда может быть сокращена сумма. К примеру, есть случаи, когда Московский апелляционный суд снижал сумму на 10 000 рублей.
Если вам необходима помощь опытного специалиста, то вы всегда можете воспользоваться ею на нашем портале. Консультант работает круглосуточно каждый день и помогает решить любой вопрос по страхованию за считанные минуты.
Когда возникает право на взыскание неустойки по КАСКО?
При наступлении страхового случая владелец страхового полиса должен незамедлительно обратиться к страховщику. После получения заявления от клиента компания в разумные сроки обязана совершить страховую выплату. И в случае затягивания сроков совершения платежа страхователь имеет право на получение неустойки, которая по сути является «штрафной санкцией» за не вовремя оказанные услуги. Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанной с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным ПВС РФ 30.01.2013 гласит, что:
Проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме.
Что такое неустойка по Каско?
Она используется в качестве меры наказания страховой компании, которая должным образом не исполняет свои обязательства по выплате компенсации за наступление страхового случая.
Законодатель понимает под этим термином проценты, которые начисляются на сумму невыплаченной страховки. Неустойка позволяет потерпевшей стороне компенсировать длительное ожидание денег.
Неустойка — это денежная компенсация за дни, которые вы провели в ожидании получения выплаты.
В отличие от ОСАГО, выплаты по Каско специальным законом не регулируются. Но это не значит, что страховые фирмы могут делать все, что заблагорассудится.
Услуги добровольного страхования регулируются нормами ст. 395 ГК РФ и ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, с 2014 г. суды придерживаются разъяснений Верховного суда РФ при рассмотрении исков в отношении страховых компаний, официально подтвердившего право автолюбителей на получение неустойки.
Взыскать неустойку по Каско можно только через суд.