Заявление о банкротстве физического лица (гражданина) — шаблон

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление о банкротстве физического лица (гражданина) — шаблон». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Независимо от того, кто инициирует начало процесса по делу о банкротстве, заявление и другие документы должны быть направлены в канцелярию арбитражного суда по месту регистрации потенциального банкрота.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству

Другой способ начать процедуру — обратиться в многофункциональный центр. Тогда искать управляющего не понадобится, но придется столкнуться с серьезными ограничениями. Важно проверить следующие условия:

• Ваш долг должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей. Предположим, что со всеми процентами и штрафами вы должны банкам, налоговой и другим кредиторам более полумиллиона — тогда начать бесплатную процедуру внесудебного банкротства не удастся.
• У вас есть постановление, принятое по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона №229-ФЗ. Оно выдается приставами только при условии, что у гражданина нет ни доходов, ни имущества. Если вы официально работаете или получаете пенсию, постановление не оформят.
• Нет открытых производств в ФССП. Если кто-то из кредиторов обратится в суд, а потом к приставам, придется не один месяц ждать, пока производство закроют. За это время другой банк или МФО тоже может обратиться в ФССП, и долг вырастет.

Для чего обращаются к юристам?

Основная задача юристов по банкротству — списать долги физического лица. Они начинают работу еще до начала процедуры: консультируют должника по всем вопросам, помогают со сбором документов и оформлением заявления, которое точно примут в суде, берут на себя поиск надежного и добросовестного управляющего.

Главное — обратиться к профессионалам. Специалисты компании «Финансово-правовой альянс» только за последние 5 лет списали свыше 10 млрд руб. долгов. В нашей команде — более 300 профессиональных юристов, готовых помочь в любых, даже сложных ситуациях.

Почему обращаются к юристам по банкротству:

1. Исключаются риски. Сделки, имущество, доходы — до начала банкротства важно проверить все, что связано с финансовым положением гражданина. Наши юристы выполняют тщательный анализ, поэтому результат всегда один — списание долгов.
2. Подготовить все документы. Универсального перечня выписок, справок, свидетельств, которые потребуются для процедуры, не существует. Юристы «ФПА» придерживаются индивидуального подхода, поэтому сразу расскажут, что, где и как получить.
3. Сэкономить время и деньги. На самостоятельное банкротство у гражданина может уйти не один год. Неправильно оформленное заявление, перенос заседаний, введение реструктуризации — все это сильно затягивает процедуру, которую с юристами можно пройти за 6-9 месяцев.
4. Получить результат. По всем процедурам, завершенным нашими специалистами, принято одно решение — списание долгов. Многолетний опыт позволяет нам успешно завершать даже сложные дела, а каждому клиенту мы предоставляем гарантию в договоре.

Если вы понимаете, что не в силах расплатиться по всем кредитам, займам и другим долгам, сделайте первый шаг к их списанию — мы всегда готовы проконсультировать вас по любым вопросам и провести банкротство с гарантией результата.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в2023 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

Что такое банкротство?

Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй.

По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности.

Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.

Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей.

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.

Шаг 1 — готовим документы

Подготовка документов — это, пожалуй, ключевая процедура. Гражданин, который намерен объявить о банкротстве, должен предоставить судье максимальный набор доказательств и оснований для подтверждения данного статуса. Вот перечень обязательной документации:

1. Паспорт.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Подается в форме свидетельства о постановке на учет.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о браке. При необходимости подается и свидетельство о его расторжении.
5. Брачные договоры и мировые соглашения.
6. Свидетельства о рождении детей. Подается, если у банкротящегося лица есть несовершеннолетние дети.
7. Все кредитные документы. Это и кредитные договоры, и заявления на оформление кредитных карт, и справки из банка об остатке задолженности. Если договора нет (как в случае с кредитными картами), подойдет заявление о выдаче кредитных денег. Если первичные документы утеряны, их необходимо восстановить. Иначе судья не примет заявление о банкротстве без должного подтверждения. Справки об остатках и сроках уплаты задолженности также должны быть в наличии. В суде нужно предоставить актуальный экземпляр. Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов (ФССП) — все это понадобится для объявления банкротства.
8. Справка 2-НДФЛ. Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель.
9. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР.
10. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года.
11. Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года.

Банкротство через арбитражный суд

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» отвечает за регуляцию процедуры банкротства физлиц и распространяется на такие долги, как ипотека, кредит, автокредит, задолженность по оплате тарифов ЖКХ и так далее.

Обратиться с заявлением о банкротстве в суд можно при любой сумме долга. Главное, чтобы эта сумма была для вас непосильной (доходы не позволяют обслуживать имеющийся долг).

Еще один момент, который необходимо учитывать: если ваша задолженность составила более полумиллиона рублей и вы не можете выплатить ее в срок, то по закону вы обязаны подать заявление на банкротство. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней.

Сроки исковой давности по искам о признании неплатежеспособности сильно разнятся в зависимости от того, кто является инициатором процесса.

Самому должнику дается всего 1 месяц с момента возникновения доказанных обстоятельств своей неплатежеспособности для того, чтобы подать заявление в арбитражный суд. При этом он может попросить, как о ликвидации компании, так и о предоставлении возможности финансового оздоровления.

Для кредиторов актуален общий срок исковой давности для имущественных исков – 3 года. В случае, когда процесс банкротства инициируют те, кто хотят получить то, что задолжало им неплатежеспособное юридическое лицо, компания-банкрот обязательно ликвидируется. Средства, полученные от продажи его активов, делятся между всеми кредиторами, соответственно долям задолженности.

Нюансы или минусы банкротства

Процедура банкротства несет определенные плюсы задолжавшим. Но их не так уж и много:

1. Отсутствие роста долгов (пени, штрафы больше не начисляют).
2. Отсутствие беспокойства со стороны кредиторов. Закон запрещает им проводить непосредственное взаимодействие с должниками.
3. Обанкротившегося освобождают от выплаты денег в дальнейшем. Это становится возможным при условии успешного завершения процедуры реализации собственности.
4. Запрет на выезд за границу снимается (если он был до этого) по окончанию исполнительных работ судебными приставами.

Важно помнить о том, что процедура несет также некоторые неудобства обанкротившимся лицам. Минусами процесса выступают:

1. Вероятность оспаривания сделок, касающихся отчуждения имущества, выполненные за 3 последние года.
2. После проведения специальных торгов продают всю собственность, которая не входит в список первой необходимости. Владелец теряет:

• автомобиль;
• ипотечную квартиру;
• самоходную технику;
• gлавательные средства;
• дорогостоящее оборудование для проф. деятельности;
• долги в уставном капитале;
• воздушные суда (любое дорогостоящее имущество).

Невозможность заново брать кредит в банке. Это ограничение действует 5 лет. Оно считается не категоричным. Банк вправе выдать вам ссуду на свое усмотрение. Обанкротившийся гражданин обязан при обращении в банк га протяжении 5 лет сообщать его сотрудникам о своем статусе (банкрот).

Переход всех денежных средств к финансовому управляющему. Судья выносит решение относительно суммы, которая понадобится обанкротившемуся «на жизнь» на время процедуры банкротства.

Кроме вышеуказанных минусов банкротства, отметим также последствия проведенного дела для граждан. Они не так критичны, но все же заслуживают внимания:

• Обанкротившийся теряет на 5 лет право выступать в качестве лица компании, быть членом совета директоров.
• Желая получить кредит, займы у банка задолжавший 5 лет обязан сообщать о факте банкротства.
• Запрет на управление микрофинансовой организацией на протяжении 5 лет.
• Запрещается возглавлять пенсионный фонд (негосударственный) 5 лет.
• Обанкротившийся не допускается к управлению банка на 10 лет.
• Запрет оформления на себя любой недвижимости.
• Обанкротившемуся запрещено выезжать за границу.
• Вероятность осуществления контроля со стороны финансового управляющего.

Заполняем шапку заявления

Согласно образцу заявления о банкротстве физических лиц, в верхнем правом углу первой строкой должен быть указан адресат — Арбитражный суд. Ниже перечисляем ФИО, дату рождения, стандартные данные паспорта, прописку, адрес фактического проживания.

Шапка – это верхняя часть документа, которая заполняется в верхнем правом углу. В заявлении о банкротстве шапка начинается с наименования суда, в который направляется заявление.

Далее:

• Фамилия, имя отчество заявителя,
• Место регистрации;
• Номер телефона
• ИНН;
• Адрес электронной почты;
• Данные о кредиторах (обычно это наименование организации, её юридический адрес, ИНН);

Особенности оформления заявления

Заявление о банкротстве гражданина не имеет утвержденной на законодательном уровне формы. Но так как оно является важным судебным документом – в нем должна быть указана определенная информация:

• размер задолженности перед кредиторами;

• ориентировочная стоимость имущества банкрота;

• размер дохода (если таковой имеется);

• семейное положение и наличие иждивенцев.

Суд будет выносить решение на основании сведений, указанных в заявлении. Поэтому заявитель должен учитывать такие моменты:

• если стоимость принадлежащего ему имущества превышает сумму задолженности – суд может отказать в проведении процедуры банкротства;

• если заявитель имеет постоянный источник дохода, позволяющий ему погасить все долги в течение трех лет – скорее всего, суд примет решение о процедуре реструктуризации задолженности;

• если у заявителя нет постоянного источника дохода – суд имеет право затребовать предоставление доказательств попыток трудоустройства.

Пакет документов для подачи заявления в суд

К заявлению о банкротстве физических лиц, прилагаются следующие документы (копии):

• о наличии долга у заявителя, основание его возникновения и неспособности гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
• о статусе ИП;
• о праве собственности;
• о сделках и полученных доходах за последние 3 года;
• о наличии вкладов, депозитов и прочих банковских счетов, а также об имеющихся на них остатках денежных средств;
• список кредиторов с указанием контактных данных и размера задолженности;
• опись имущества с указанием места нахождения или хранения;
• копия свидетельства о заключении/расторжении брака и пр. (п.3. ст.213.14 ФЗ № 127).

Сотрудники Арбитражного суда должны вынести резолюцию о возможности начать дело о банкротстве в течение 5 дней после подачи заявления. Ввиду постоянной загруженности персонала эти сроки не всегда соблюдаются.

Сроки рассмотрения заявления:

Статус	Дальнейшие действия
Принято к производству	После обработки заявления суд должен запустить процедуру банкротства либо реструктуризации долгов в срок от 15 дней до 3 месяцев. Если должник имеет минимальный доход либо является безработным без дополнительных источников прибыли, Арбитражный суд имеет право сразу признать физическое лицо банкротом и запустить процесс реализации имущества.
Отправлено на доработку	Распространенные причины отказа в принятии: неполный пакет документов; отсутствие оплаты государственной пошлины или депозита. Однако следует помнить, что если размер задолженности превышает 500 000 рублей, судебные инстанции не имеют права отказать в принятии заявления, поскольку должник на законодательном уровне обязан инициировать процедуру банкротства. Отсутствие ряда документов в этом случае не является основанием для отказа. Недостающие бумаги заявитель должен подготовить к дате первого судебного заседания.
Отказ	Наиболее частые причины: неподсудность дела Арбитражному суду, в которое было подано заявление о признании банкротом; утверждение нового графика выплат долга вместо признания физ. лица банкротом; отсутствие имущества для реализации.

Достоверная информация, указанная в заявлении, и полный перечень необходимых документов помогут ускорить процесс открытия судебного производства и приблизят день освобождения от долгового бремени.

Куда подавать, и кто будет рассматривать иск

Порядок подачи заявления о признании должника банкротом прост, гражданин может вполне справиться с задачей сам, без привлечения юристов. Нужно собрать необходимые документы, написать заявление, приложить к нему весь пакет бумаг, оплатить пошлину и передать в суд.

Тех, кто решил начать дело о признании банкротом, в первую очередь интересует вопрос, в какой суд подается заявление. Заявление подается в арбитражный суд по месту прописки должника. Куда подается заявление о банкротстве кредиторами или уполномоченным органом, если место нахождения должника в настоящий момент неизвестно или он находится за границей? В данном случае дело может быть начато по месту его последнего пребывания, подтвержденного регистрацией в паспортном столе.

К заявлению прилагается ряд документов, прописанных в законе.

Заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом если задолженность гражданина (требования к нему со стороны кредиторов) составляют не менее 500 тыс. рублей, причем погашение не происходит в течение минимум 3 месяцев.

Принятие иска о признании должника банкротом будет осуществлено на основании признания заявления обоснованным или необоснованным. Рассматривается обоснованность через 15 – 90 календарных дней с момента поступления заявления в суд. Вместе с заявлением необходимо внести оплату госпошлины и сумму, составляющую вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей). Если такой суммы у должника нет на руках, он может попросить об отсрочке отдельным ходатайством, но госпошлину придется заплатить сразу в любом случае (ее сумма с 2017 года составляет всего 300 рублей). Вознаграждение для финуправляющего необходимо внести к моменту проведения судебного заседания о рассмотрении обоснованности заявления.

Если заявление будет признано обоснованным (для чего рассматриваются все документы, приложенные к нему), то будет введена реструктуризация долгов гражданина. Если заявление будет признано необоснованным, дело о банкротстве либо будет прекращено вообще, либо заявление останется без рассмотрения (такое возможно, если приложен не весь комплект документов или допущены ошибки в составлении).

Срок подачи и стоимость

Подать на банкротство физического лица пакет собранных документов можно в любой срок. Законодательством временных ограничений не установлено. Если гражданин достиг финансового дна и помощи ждать неоткуда, он может воспользоваться своим правом. Исключением являются ситуации, когда подать на банкротство физическому лицу необходимо в обязательном порядке. Здесь он обязан это сделать в течение месяца с момента наступления обстоятельств, ставших причиной финансового краха.

Стоимость подачи заявления складывается из двух факторов:

• государственной пошлины (300 рублей);
• оплаты услуг арбитражного управляющего (25.000 рублей).

Как подается заявление?

Заявление о признании физического лица банкротом принимают в арбитражном суде по месту проживания должника. Данное заявление арбитражный суд рассматривает только на платной основе, так что те, кто считает, что процедура бесплатна, огорчатся. Государственная пошлина за рассмотрение заявления о банкротстве в суде составит 6000 рублей.

Заявление подается в канцелярию суда вместе с прилагающимися к нему документами, которые удостоверяют личность заявителя и подтверждают его финансовый статус.

Также, кроме подачи заявления о банкротстве, у должника появляется еще одна обязанность в арбитражном процессе. Здесь, в отличие от гражданского процесса, в котором суд сам информирует все стороны дела, должник должен самостоятельно своим кредиторам о банкротстве. Сообщить об этом можно, направив по почте с уведомлением о получение копию заявления с копиями приложенных к иску документов.

Пошаговая инструкция возбуждение процедуры банкротства в суде

1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.
2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
   • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
   • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
   • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
   • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности. Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.
4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Похожие записи:

• Лимиты по УСН в 2023 году. Что опять изменится?
• Как получить компенсацию платы за детский сад в 2023 году
• Как получить льготы инвалидам 1, 2 и 3 групп в Санкт-Петербурге в 2023 году