Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить машину на залог?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.
Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика
Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.
Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.
Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.
Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.
Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.
Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.
И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.
В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.
Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:
- Предварительная оценка перспективности спора
- Выработка правовой позиции
- Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
- Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
- Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)
Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.
Как действовать, если наложили арест на автомобиль
Если приставы наложили арест на машину, то надо решить, как можно побыстрее ее вернуть. Для начала нужно установить факт, из-за чего был сделан арест и насколько он правомерный. Например, если процедура была проведена по обращению государственного органа, а автомобиль находится в залоге у банка, то юридически арест не может быть наложен. В этом случае инициатором разбирательства должен выступать банк.
Далее следует разобраться в основаниях наложения ареста. Должник может не получить уведомления о погашении задолженности, поэтому стоит обратиться с запросом в соответствующие организации (банк, налоговую службу, таможенные органы) и узнать, какие задолженности не были оплачены своевременно. Выяснить, почему именно был наложен арест, можно в уведомлении, направленном судебными приставами.
Если письмо не пришло, должник вправе потребовать постановление об аресте. Иногда для окончания ареста достаточно получить справку об отсутствии задолженностей и направить ее в ФССП. Также стоит внимательно исследовать направленный акт об аресте, так могут быть ошибки.
Если есть сомнения в правомерности ареста или в том, что процедура проведена в соответствии с законодательством, можно обратиться в суд и обжаловать постановление об аресте. Также должник может подать апелляцию на решение суда, если он с ним не согласен. При нарушениях и неправомерных действиях со стороны судебных приставов можно направить жалобу в прокуратуру.
Как снять арест с автомобиля
Если арест был наложен правомерно, то в зависимости от ситуации восстановить права на него будет можно следующими способами:
- Выплатить задолженность полностью. На это неплательщику отводится десять дней. Если за это время долг не будет погашен, то автомобиль будет выставлен на торги. Будет лучше найти способ уплатить долг, а после снятия ареста при необходимости продать автомобиль по более высокой стоимости.
-
Обратиться в суд. Если владелец авто не согласен с решением суда, согласно которому он признан должником и по которому было вынесено постановление об аресте автомобиля, то он может подать в суд исковое заявление. Это заявление должно быть составлено на имя судьи, наложившего взыскание, в нем необходимо указать причины для удовлетворения иска.
Также в нем нужно запросить снятие ареста. Если суд примет положительное решение, то документы, подтверждающие это, лучше будет всегда иметь при себе для подтверждения снятия ареста, поскольку до ФССП или ГИБДД информация может не дойти своевременно.
Чем грозит покупка залогового автомобиля
Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке
Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин. Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег. Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом.
Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.
- Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
- Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.
- новый владелец вправе обратиться в суд за взысканием стоимости авто со старого владельца;
- может договориться с ним о добровольной оплате задолженности по кредиту;
- самостоятельно погасить автокредит, чтобы автомобиль остался у него в собственности.
- предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
- Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
- Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.
- паспорт ТС (желательно оригинал);
- ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
- заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.
- паспорт ТС (желательно оригинал);
- ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
- заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.
Какие есть варианты с точки зрения законодательства
Согласно статье 353 Гражданского Кодекса РФ, залоговые обязательства по транспортному средству переходят на нового владельца. Это правило прописывается в кредитном договоре в соответствующем пункте.
Но вот, что интересно, в ГИБДД залоговый автомобиль вполне могут переоформить на нового владельца. Он будет ездить на нем до тех пор, пока банк не заявит о своем праве на транспортное средство.
Что будет потом:
Какие это делают, а какие нет?
Банки подходят к автокредитованию на разных условиях. Большинство финансовых учреждений с целью привлечения клиентов старается снизить процентную ставку и не изымать паспорт на автомобиль. Так, Сбербанк, ЮниКредит, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк являются не забирающими паспорт и выдают ПТС на руки при оформлении кредита по средней ставке от 22 процентов годовых.
Тем не менее, сегодня на рынке немало финансовых учреждений, которые могут изъять ПТС. Так, РосБанк прописывает в договоре с клиентом пункт, согласно которому заемщик обязан передать ПТС в течение 15 дней. ВТБ 24 также не составляет исключения.
При приобретении автомобиля в кредит поинтересуйтесь, как будет происходить оформление: останется ли у вас ПТС на руках или его придется передать банку на хранение.
Если все-таки с ПТС придется расстаться на время действия договора кредитования, то озаботьтесь наличием дубликата. Банк должен выдать копию по первому требованию.
Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка
Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.
В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.
В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.
Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.
Что будет, если приобрести залоговый автомобиль?
В некоторых случаях при продаже залогового автомобиля продавец изначально честен с покупателем: он сообщает, что кредит на продаваемую им машину еще не выплачен.
Тогда стоимость автомобиля при продаже делится на две части: первая идет на оплату оставшейся задолженности перед банком, вторая – на руки самому продавцу. Однако это идеальный вариант развития событий.
На деле чаще получается иначе. Всегда может найтись неопытный покупатель, который не учтет, что автомобиль может находиться в залоге у банка (о том, как купить конфискованную машину в банке, читайте здесь).
В свою очередь, владелец, продавший машину, купленную в кредит или оставленную в качестве залога, может перестать выплачивать задолженность банку. Спустя некоторое время после просрочки платежей представители кредитующей организации обратятся в суд, чтобы взыскать с должника предмет залога, то есть личный автомобиль.
Важно. Если суд примет положительное решение по иску банка, то залоговое транспортное средство должны будут продать на аукционе, а вырученные средства направить на погашение долга.
В таком случае автомобиль, уже находящийся у нового собственника, будет изъят. Новый владелец лишится и приобретенной машины, и финансовых средств, которые уже были за нее заплачены.
Что будет, если купить залоговый автомобиль
Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.
Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:
Действия, если купил крединтую машину
Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.
Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:
Вс рф: что делать, если купленная машина оказалась в залоге — российская газета
Иск в районный суд Краснодара выглядел вполне дежурно — банк попросил взыскать со своего клиента долг по кредиту на покупку автомобиля в размере 1 миллиона 108 тысяч рублей.
В иске было сказано, что клиент взял в банке 480 тысяч рублей на покупку «Лады Приоры» и долг не вернул. В результате через несколько лет банк потребовал с недобросовестного клиента назад деньги с процентами и машину, чтобы продать ее на торгах.
К суду в качестве «третьего лица» был привлечен еще один гражданин — нынешний владелец «Приоры».
Решением Первомайского районного суда Краснодара иск банка был удовлетворен частично — с недобросовестного клиента в пользу банка взыскано 910 396 рублей. В остальном — в просьбе отнять машину у нового хозяина — отказано. Краснодарский краевой суд решение районных коллег отменил в той части, где говорилось про автомобиль. По новому решению машину забрали для продажи на торгах.
Действия, если купил крединтую машину
Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.
Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:
Если есть заверенная выписка, и сделка была совершена раньше 1 июля 2014, то суд снимет залоговое обязательство и призовет к ответу только предыдущего владельца. Если же выписки нет или покупка была совершена раньше вступления в силу правок в ГК РФ, то придется отдавать автомобиль банку или закрывать долг вместо заемщика. Одновременно с этим необходимо подать на него встречное исковое заявление и потребовать компенсации затрат. Либо возвращение суммы, определенной договором купли-продажи, либо возвращения суммы, уплаченной за него в счет погашения кредитной задолженности. Вторая ситуация особенно сложная: нет гарантий, что суд обяжет мошенника возвращать деньги.
Что будет, если приобрести залоговый автомобиль?
В некоторых случаях при продаже залогового автомобиля продавец изначально честен с покупателем: он сообщает, что кредит на продаваемую им машину еще не выплачен.
Тогда стоимость автомобиля при продаже делится на две части: первая идет на оплату оставшейся задолженности перед банком, вторая – на руки самому продавцу. Однако это идеальный вариант развития событий.
На деле чаще получается иначе. Всегда может найтись неопытный покупатель, который не учтет, что автомобиль может находиться в залоге у банка (о том, как купить конфискованную машину в банке, читайте здесь).
В свою очередь, владелец, продавший машину, купленную в кредит или оставленную в качестве залога, может перестать выплачивать задолженность банку. Спустя некоторое время после просрочки платежей представители кредитующей организации обратятся в суд, чтобы взыскать с должника предмет залога, то есть личный автомобиль.
Важно. Если суд примет положительное решение по иску банка, то залоговое транспортное средство должны будут продать на аукционе, а вырученные средства направить на погашение долга.
В таком случае автомобиль, уже находящийся у нового собственника, будет изъят. Новый владелец лишится и приобретенной машины, и финансовых средств, которые уже были за нее заплачены.
Способы проверки машины на кредит или залог в 2023 году
Существует две основных группы способов проверки автомобиля на кредит или залог в 2023 году – личная проверка и работа на просторах интернета. Среди вариантов личной проверки машины можно выделить следующие направления.
- Проверка документов при осмотре. Необходимо попросить у продавца предъявить ПТС и определить, не является ли он дубликатом, а также СТС (свидетельство о регистрации), в котором необходимо ознакомиться с годом выпуска машины и персональными данными владельца (ФИО), датой постановки на учет. Это позволит определить, является ли продавцом хозяин или агент, перекупщик.
- Обращение в специализированную организацию. Плюс этого способа проверки автомобиля на кредит или залог заключается в отсутствии необходимости вникать в схему процесса. Но есть и недостаток. Он заключается в высокой стоимости подобных услуг. Зато способ является самым надежным и проверен годами практики.
- Центральный каталог кредитных историй (КИ). Центробанком РФ было организовано хранение КИ клиентов, которые находятся в различных бюро. С помощью этой службы можно получить информацию, в каком именно «банке данных» хранится интересующая информация, причем не только о существующих бюро, но и о тех, которые были ликвидированы. Для получения сведений необходима отправка запроса, а сделать это можно через услуги нотариуса, банковскую организацию или сайт ЦБ РФ.
Как правило, банк, подав иск на заемщика и в суде узнав, что авто продано, привлекает в качестве ответчика нового владельца машины. И требует обратить взыскание на теперь уже ваше авто.
До 2014 года шанс «отбить» залоговое авто у банка был минимален. А все потому, что ранее право залога у банка сохранялось в любом случае, независимо от того, добросовестно ли приобрел машину покупатель или нет. В итоге покупатель лишался машины и денег. Взыскать же деньги с продавца-обманщика было практически невозможно.
Летом 2014 года ситуация поменялась в пользу обманутых покупателей, но есть нюансы.
Ст. 352 ГК РФ в новой редакции гласит, что залог прекращается, если приобретатель предмета залога был добросовестным, то есть не знал и не должен был знать о том, что имущество в залоге. Таким образом, есть только один путь — подать встречный иск о признании приобретателя добросовестным, а залога — прекращенным. Тогда суд объединит два иска в одно производство для упрощения их рассмотрения. Пытаться просить суд не обращать взыскание на авто, пытаться признать сделку купли-продажи законной бесполезно.
Однако шансы на выигрыш судебного процесса напрямую зависят от того, насколько осмотрительно вел себя покупатель при совершении сделки. Косвенно о неосмотрительности покупателя свидетельствует:
- заниженная стоимость авто в договоре купли-продажи;
- приобретение машины по дубликату ПТС или поддельному ПТС;
- наличие на дату совершения сделки сведений о залоге в реестре залогов.
И только если удастся доказать, что не было никаких шансов узнать о залоге на момент покупки, покупатель может добиться судебного решения в свою пользу. Избрать верную тактику доказывания лучше вместе с опытным юристом, имеющему опыт ведения дел такой категории. Он поможет правильно составить иск, сформулировать позицию для суда, при желании покупателя будет представлять интересы в суде. Плюсом обращения к юристу будет и то, что он знает судебную практику вашего региона по данной проблеме. В случае выигрыша дела расходы на услуги юриста можно будет взыскать полностью или хотя бы частично.