Стадии банкротства: от одной мысли до статуса банкрота

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Стадии банкротства: от одной мысли до статуса банкрота». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — это сложный процесс. Пройдя в суде все стадии несостоятельности, или обратившись с этой целью в МФЦ, должник получает статус банкрота и избавляется от задолженностей. Звучит как сказка — «избавиться от долгов раз и навсегда» Но это законный выход из долговой ямы, но который при этом подойдет не каждому должнику.

Будут и последствия после банкротства. Они установлены законодательно:

• в течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота будущего кредитора;
• в течение 3 лет не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности в бюджетных организациях;
• в течение 5 лет гражданин не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
• в течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Примеры сделок и сроки давности

Когда гражданин подает заявление о банкротстве, судебная практика признает некоторые сделки недействительными или освобождает от долгов. Однако, есть определенные сроки давности, в течение которых можно списать долги.

В 2023 году в суде признаются следующие общие сроки давности:

• Операции с недвижимостью — 3 года
• Взыскание долгов — 3 года
• Договоры, связанные с предоставлением услуг — 3 года
• Коммерческие сделки — 3 года

При подаче заявления о банкротстве, гражданин должен рассчитывать на возможное отказа суда, если сделки, совершенные в течение этих сроков, признаются хищением или хитростью. В таком случае, суд может решить, что гражданин является недостойным освобождения от долгов.

Список примеров сделок, в результате которых гражданин может быть отказан в банкротстве:

1. Оформление дарственной или купли-продажи недвижимости в период до подачи заявления о банкротстве
2. Перевод денежных средств на другой счет или передача имущества в собственность других лиц
3. Заключение крупных договоров на предоставление услуг или на выполнение работ

Кому не стоит подавать на банкротство

Банкротство — это сложная и серьезная процедура, которая может помочь физическому лицу избавиться от долгов и начать «с чистого листа». Однако, не всегда подача на банкротство является наилучшим решением. В некоторых случаях, это может быть невыгодно или некорректно.

Рассмотрим, кому не стоит подавать на банкротство:

1. Хитрить и списать свои долги. Подача на банкротство не должна быть способом избежать ответственности за долги. Если гражданин намеренно скрывает свои активы или осуществляет подозрительные сделки перед подачей заявления о банкротстве, то суд может признать такие сделки недействительными и отказать в освобождении от долгов.
2. Когда долги у гражданина еще не пройдет срок давности. В соответствии с законодательством, некоторые долги могут иметь определенный срок давности. Если срок давности еще не истек, то гражданин может рассчитывать на возможное взыскание долгов со стороны кредиторов, даже после прохождения процедуры банкротства.
3. Когда гражданин не может доказать свою платежеспособность. Судебная практика по банкротству физических лиц требует от гражданина убедительных доказательств наличия затруднений со способностью выплачивать долги. Если гражданин не может предоставить достаточные доказательства своей финансовой неплатежеспособности, то суд может отказаться от банкротства.

Это лишь общие примеры случаев, в которых стоит обратить внимание на возможный отказ суда. Однако, каждая ситуация индивидуальна, и порядок отказа или разрешения на банкротство может зависеть от множества факторов.

Длительность реструктуризации

Реструктуризация – это возможность возврата должника к стабильному финансовому положению без признания его банкротом. Для воплощения данного этапа необходим план погашения долгов, который устраивает всех заинтересованных лиц. Составленный документ подписывается должником, кредиторами, арбитражным управляющим, затем его утверждает судья.

Период выполнения графика погашения задолженностей длится 3 года. Выполнение плана реструктуризации контролируется арбитражным управляющим. При этом недопустимо ущемлять права кредиторов. Если должник срывает сроки внесения денежных взносов, кредитор вправе немедленно обратиться в суд. Высока вероятность того, что будет принято решение о переходе к процедуре продажи имущества должника.

Реструктуризация обычно устраивает кредиторов – они частями получают свои деньги, и в редких случая должника . Реструктурировать долги можно только при наличии у должника постоянного источника доходов. Соответственно, эта процедура не избавляет от задолженности, а растягивает ее на длительный срок.

Банкротство через арбитражный суд

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» отвечает за регуляцию процедуры банкротства физлиц и распространяется на такие долги, как ипотека, кредит, автокредит, задолженность по оплате тарифов ЖКХ и так далее.

Обратиться с заявлением о банкротстве в суд можно при любой сумме долга. Главное, чтобы эта сумма была для вас непосильной (доходы не позволяют обслуживать имеющийся долг).

Еще один момент, который необходимо учитывать: если ваша задолженность составила более полумиллиона рублей и вы не можете выплатить ее в срок, то по закону вы обязаны подать заявление на банкротство. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней.

Недостатки «внесудебки»

К минусам стоит отнести:

1. Возможность повторно обанкротиться через 10 лет (при судебном банкротстве – через 5 лет).
2. Списание только указанных в заявлении долгов. Если должник записал меньшую сумму, чем должен конкретному кредитору, то аннулируют только заявленную часть. Остальное придется вернуть. В случае рассмотрения дела в суде списывают даже те долги, которые не перечислены в заявлении.
3. Отсутствие официальных лиц, заинтересованных в благополучном завершении процедуры. Дело идет «само по себе». Как оно завершится – зависит от обстоятельств, гарантировать списание долгов невозможно. Когда процедуру ведет суд, участие принимают юрист и финансовый управляющий, действующие в интересах закона и в том числе – должника. Они контролируют каждый этап, а вы имеете объективное представление о предстоящем результате.
4. Высокий риск прекращения процедуры из-за новой, высокооплачиваемой работы, вступления в наследство и других независящих от вас обстоятельств. Кроме того, узнав о внесудебном банкротстве, кредиторы моментально идут в суд, чтобы попытаться «выжать» из должника максимум.
5. Внесудебное банкротство не подходит для граждан, имеющих постоянный доход, даже не связанный с работой. Например, лица, имеющие пенсию по инвалидности или старости, по закону не имеют права инициировать банкротство через МФЦ. Возможно, это правило пересмотрит законодатель.
6. Велика вероятность коллизий и спорных ситуаций.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от того, какой именно способ для запуска процедуры банкротства был выбран должником, стоит готовиться к таким последствиям:

• отсутствует возможность получения новых кредитов или займов;
• не получится выступить поручителем по обязательствам 3-х лиц;
• все проценты и штрафные санкции в виде пени и неустоек прекращают начисляться, независимо от того, предусмотрены они кредитным договором или нет;
• кредитор больше не сможет на прямую предъявить требования должнику. Для любого контакта необходимо обратиться к управляющему (в случае процедуры судебного банкротства) или в суд (при несудебной процедуре банкротства).

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физлица — это списание или реструктуризация долгов. Процедуру начинают, когда заемщик признает неспособность выполнять обязательства по кредитам, услугам ЖКХ, налогам.

Это юридическая процедура, которая проходит:

• Через суд, когда долги гражданина превышают 500 тыс. руб.

• Во внесудебном порядке, когда обязательства не больше 500 тыс. руб. Заявление подают через МФЦ — долги спишут через полгода, если не найдут нарушений.

При признании должника несостоятельным реализуют имущество. Продают недвижимость, автомобили и драгоценности, чтобы рассчитаться с кредиторами. В статье 446 ГПК РФ есть список исключений — имущество, которое нельзя продать по банкротству. Не заберут бытовую технику и рабочие инструменты — например, ноутбук или авто, если с их помощью должник получает основной доход. К такому имуществу также относится единственное жилье.

Банкротство не освобождает от следующих задолженностей:

• алиментов;

• административных штрафов, в том числе за нарушение ПДД, которые получены после подачи заявления о банкротстве;

• компенсации морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу;

• обязательств, которые возникли после начала процедуры;

• зарплаты наемных сотрудников.

Какие изменения вносились ранее

Участие в процедуре банкротства стало возможным не только юридическим лицам, но и физическим лицам. У граждан появилось законное основание быть признанным банкротом по решению суда. Физические лица получили возможность участвовать в процедуре банкротства в судебном порядке — в арбитражном суде и внесудебном порядке — в МФЦ.

Внесения изменений в процедуру банкротства позволило:

• проводить упрощенное банкротство физических лиц через внесудебную процедуру в Многофункциональных центрах (МФЦ);

• заявление и комплект документов на банкротство отправлять дистанционно через интернет;

• определить сумму долга, при которой гражданин может подать на банкротство по упрощенной процедуре (внесудебной) в размере от 50 000 до 500 000 рублей, а при судебном рассмотрении более 500 000 рублей.

Почему стоит довериться компании «АС-Консалтинг»

Юридическая фирма «АС-Консалтинг» более 20 лет обеспечивает квалифицированное правовое сопровождение своих клиентов. Наши сотрудники в своей работе используют следующие принципы: профессионализм, ответственность, конфиденциальность.

Мы честны со своими клиентами, поэтому при наличии риска негативных последствий банкротства скажем об этом до заключения договора. Мы ответственно подходим к подготовке данной процедуры и выбираем наиболее комфортный для клиента вариант банкротства без потери квартиры, машины, дачи и другого имущества.

Стоимость юридических услуг зависит от ситуации конкретного клиента. В нашей компании процедура банкротства с учетом всех расходов обойдется в 119 000 рублей с возможностью оплаты в рассрочку. Стоимость услуг всегда фиксируется в договоре и не изменяется на протяжении всего периода правового сопровождения.

Если вы не справляетесь с погашением долговых обязательств, позвоните нам, чтобы получить исчерпывающую информацию о процедуре банкротства и возможность начать жизнь без долгов.

Правда ли, что во время банкротства меня оставят без копейки?

Нет, это миф. Во время прохождения гражданином процедуры несостоятельности ежемесячно можно сохранять прожиточный минимум.

Смогу ли я взять кредит после банкротства?

Чтобы банки начали вам доверять после обнуления кредитной истории, вы можете оформить кредитную карту или взять товары в магазине в рассрочку. Если вы своевременно будете вносить платежи, банк убедится в том, что ваша платежеспособность восстановлена, и сможет выдать вам деньги.

Статус банкрота равно списанию долгов?

Нет, данный статус должник получает уже после первого заседания суда. Это ещё не означает списание задолженности. Далее ему назначат одну из процедур. Например, реализацию имущества. После того как все вырученные после продажи имущественной массы раздадут кредиторам, оставшийся долг спишут.

Сколько раз можно банкротиться?

Если речь идёт об упрощённом банкротстве, то 1 раз в 10 лет. Если о судебной – 1 раз в 5 лет.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

1. Что такое банкротство физического лица?
2. Основания для оформления
3. Что необходимо сделать до подачи искового заявления?
4. Как произвести процедуру?
5. Последовательность действий
6. Подача иска
7. Стоимость процедуры
8. Последствия
9. Есть ли альтернативы?
10. Как оформить банкротство перед банком?
11. Что делать, если нет имущества?
12. Что не может быть изъято?
13. Возможные спорные ситуации

Что такое банкротство физических лиц и как оно происходит

Списание долгов через процедуру банкротства инициируется самим должником или его кредиторами. При положительном исходе и отсутствии признаков недобросовестности с гражданина снимаются все долговые обязательства, а он сам признается финансово несостоятельным (банкротом).

Реализуется процедура либо в судебном, либо во внесудебном порядке.

В первом случае в рамках дела о банкротстве осуществляется реструктуризация задолженности должника и реализация его имущества. Остаток долгов, который не покрывает выручка от реализации имущества, списывается.

Второй вариант предполагает списание просуженных долгов после того, как судебные приставы приложат все усилия к их взысканию. Обязательным условием упрощенной процедуры является окончание производств в отношении должника в связи с отсутствием у него имущества и доходов, за счет которых можно удовлетворить требования кредиторов.

Выбор той или другой процедуры определяется в том числе общей суммой задолженности:

1. Чтобы обратится в арбитраж, совокупный объем неисполненных обязательств должен составлять хотя бы от 300000 рублей, хотя минимальной границы закон не содержит. Процедура платная.

2. Чтобы подать заявление в МФЦ, долговые обязательства должны быть не менее 50000 и не более 500 000 рублей. Процедура бесплатная.

Похожие записи:

• Путин предложил освободить многодетных от налога на 6 соток
• Как получить в МФЦ социальную карты студента
• Поговорим «за правила». Автобусная остановка